Roteiro Operacional INSS

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Roteiro
operacional
INSS
Representante legal
Facta
Financeira
Nota: Em casos de alterações, o setor responsável deve ser
informado para validação junto à Facta Financeira. Qualquer
informação que não partir do setor de comunicação, será
considerada não oficial. As informações contidas neste
arquivo estão criptografadas com senha!
Agentes P
Últimas alterações
Pág. Alteração Data Autor
5 Público não atendido
LOAS 87 e 88 22/02/2024 Vinícius
3 Alteração espécie 32 e 92 28/02/2024 Pedro
8 Inserido material status análise 16/04/2024 Pedro
6 Limites de idade LOAS inserido 10/06/2024 João
2
• Aposentados e pensionistas, de acordo com a relação de benefícios consignáveis.
• Atende impossibilitados de assinar (sendo no caso ANALFABETO, possui a necessidade do A ROGO).
Pensão por Morte (Espécie 21) - Atende clientes em todas as operações (NOVO, PORT, REFIN DA PORT) com base nas regras abaixo:
Concedidos anterior a 17/06/2015 > Lei 8.213/1991 - Cônjuges são vitalícios, dependentes perdem o direito ao atingir a maioridade;
Concedidos entre 17/06/2015 e 31/12/2020 > Lei 13.135/2015 - Cônjuges são vitalícios desde que na data da concessão do benefício o mesmo tivesse a idade de 44 anos ou mais, filhos dependentes 
perdem o direito ao atingir a maioridade. Ver quadro abaixo para o devido enquadramento da proposta nas demais faixas etárias.
Concedidos a partir de 01/01/2021 > Portaria 424/2021 - Cônjuges são vitalícios desde que na data da concessão do benefício o mesmo tivesse a idade de 45 anos ou mais, filhos dependentes perdem 
o direito ao atingir a maioridade. Ver quadro abaixo para o devido enquadramento da proposta nas demais faixas etárias.
• Espécie 32 e 92
• Após completarem 60 anos de idade;
• Após completarem 55 anos ou mais de idade e quando decorridos quinze anos da data da concessão da aposentadoria por invalidez ou do auxílio-doença que a precedeu, ou; Após perícia médica, 
realizada a partir de Jan/2018 e cujo resultado da perícia seja pela manutenção ou prorrogação do benefício por incapacidade permanente, independente da idade do aposentado, sendo obrigatório 
nestes casos o envio da documentação comprobatória, com QRCode/ código de autenticidade, para análise da IF quanto ao prazo final de pagamento do benefício. Não sendo atendida esta premissa 
a operação será cancelada como fora da política de crédito.
• Para clientes espécie 32 que sejam soro positivo (HIV) o benefício será vitalício​.
Público atendido
TABELA COM PRAZOS DE CESSAÇÃO DE BENEFÍCIO DE PENSÃO POR MORTE
Tipo de pensionista Idade na concessão do benefício Prazo Cessação Exceção
Filho ou pessoa equiparada Não se aplica Ao atingir 21 anos Inválido/deficient
e
Filho ou pessoa equiparada c/ invalidez Não se aplica Ao cessar a invalidez Não se aplica
Filho ou pessoa equiparada c/ deficiência intelectual, mental ou deficiência grave Não se aplica Pelo afastamento da deficiência Não se aplica
Cônjuge ou companheiro c/ invalidez ou deficiência Não se aplica Pela cessação da invalidez ou afastamento da deficiência Não se aplica
Cônjuge ou companheiro Menos de 22 anos 3 anos Não se aplica
Cônjuge ou companheiro Entre 22 anos e 27 anos 6 anos Não se aplica
Cônjuge ou companheiro Entre 28 anos e 30 anos 10 anos Não se aplica
Cônjuge ou companheiro Entre 31 anos e 41 anos 15 anos Não se aplica
Cônjuge ou companheiro Entre 41 anos e 44 anos 20 anos Não se aplica
Cônjuge ou companheiro Com 45 anos ou mais Vitalícia Não se aplica
Atenção: Para cônjuge e companheiro deverá ser observado os períodos de contribuição à previdência abaixo.
a) Se inválido ou com deficiência, pela cessação da invalidez ou pelo afastamento da deficiência, respeitados os períodos mínimos decorrentes da aplicação das alíneas “b” e “c”;
b) Em 4 (quatro) meses, se o óbito ocorrer sem que o segurado tenha vertido 18 (dezoito) contribuições mensais ou se o casamento ou a união estável tiverem sido iniciados em menos de 2 (dois) anos antes do óbito 
do segurado;
c) Transcorridos os seguintes períodos, estabelecidos de acordo com a idade do beneficiário na data de óbito do segurado, se o óbito ocorrer depois de vertidas 18 (dezoito) contribuições mensais e pelo menos 2 (dois) 
anos após o início do casamento ou da união estável (Tabela de cônjuge ou companheiro acima).
Demais informações vide roteiro INSS 
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Público atendido
BENEFICIÁRIOS COM REPRESENTANTE LEGAL: 
O representante legal do beneficiário informado na digitação, será consistido com a pesquisa da IN100, cujo retorno da Dataprev validará os dados do cadastro junto ao INSS e, 
estando OK, dará o devido andamento na esteira de análise. Caso contrário a operação será reprovada.
Não há, neste momento, a necessidade de apresentar qualquer outro documento para legitimação do representante legal.
DOCUMENTOS OBRIGATÓRIOS NA DIGITAÇÃO – Informar, no campo "DADOS DO CLIENTE", o NOME, CPF e DATA DE NASCIMENTO do beneficiário e no campo "DADOS DO 
REPRESENTANTE LEGAL", o CPF e nome do seu representante legal.
DOCUMENTOS OBRIGATÓRIOS NA FORMALIZAÇÃO – Documento de Identificação (Conforme slide 9), CPF e selfie, AMBOS DO REPRESENTANTE LEGAL;
PARÂMETROS DE IDADE DO BENEFICIÁRIO – De 0 a 73 anos 11 meses e 29 dias, com base na ASSINATURA DO CONTRATO, EXCETO BENEFICIÁRIOS DA ESPÉCIE 87 (REGRAS PÁG. 6);
PARÂMETROS DE IDADE DO REPRESENTANTE LEGAL – Deve ser maior de idade e plenamente capaz (REPRESENTANTE LEGAL);
REGRAS ESPÉCIES 21/32/92 – Regras e prazos conforme apresentado no slide 3 desta normativa.
Regras IDOSOS PARAÍBA (PB), AMAPÁ (AP) E TOCANTINS (TO) 60 ANOS+:
De acordo com as seguintes orientações:
Obrigatoriamente formalização digital;
Obrigatório via assinada através do RL para o cliente a partir de 60 anos (CCB, Termo de adesão ou Seguro);
Regras aposentados e pensionistas do estado Ceará (CE): Conforme comunicado FF06/24
Regras aposentados e pensionistas do estado Goiás (GO): Não permite a contratação via telefone (Lei nº 22.036/2023).
MATERIAL FORMALIZAÇÃO UF PB/AP/TO
Demais informações vide roteiro INSS 
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https://portal.facta.com.br/_link/Material-UF-PB-FACTA-FINANCEIRA-24-07-23.pdf
https://portal.facta.com.br/_link/Material-UF-PB-FACTA-FINANCEIRA-24-07-23.pdf
https://portal.facta.com.br/_link/ff-nova-regra-uf-ce-19-01-24.png
https://portal.facta.com.br/_link/ff-nova-regra-uf-ce-19-01-24.png
Público não atendido
• Pensão alimentícia;
• Procurador e Previdência complementar (Ex. Correios, Banco do Brasil, Petrobrás);
• Deficientes visuais/surdos/mudos;
• Portabilidade LOAS (87/88) RL;
• Procurador outorgado mediante instrumento de procuração particular ou público;
• Representante Legal analfabeto.
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Risco Máximo por CPF:
Idade (assinatura do contrato) Valor máximo Prazo máximo
0 a 73 anos, 11 meses e 29 dias 150.000 84x
74 a 74 anos, 11 meses e 29 dias 50.000 72x
75 a 75 anos, 11 meses e 29 dias 30.000 60x
76 a 76 anos, 11 meses e 29 dias 20.000 48x
77 a 77 anos, 11 meses e 29 dias 20.000 36x
78 a 78 anos, 11 meses e 29 dias 20.000 24x
Obs:
Espécie 21: Regras específicas (página 3).
Espécie 87: 0 a 73 anos, 11 meses e 29 dias.
Espécie 88: 65 a 76 anos, 11 meses e 29 dias.
Limite de Idade Estados (PB/AP/TO)
Contratação até 59 anos 11 meses e 29 dias para clientes dos Estados da Paraíba (Lei n°12027), Amapá (Lei n°2840) e Tocantins (Lei n° 4.221).
A partir deste limite, segue regra conforme página 4.
Limite mínimo de valor da operação:
Refin de Carteira: R$ 250,00
Parcela mínima de contrato Novo: R$ 13,00
Limites de valores por contrato: 2º dia útil.
Dia de corte mensal:
Liberação na mesma conta onde o cliente recebe o benefício, em caso de cartão magnético os dados apresentados devem ser do representante 
legal.
Forma de liberação do empréstimo: O crédito deverá ocorrer na conta salário do servidor (com obrigatoriedade do órgão).
Limites operacionais
Demais informações vide roteiro INSS 
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Limites operacionais
• Troco mínimo R$ 250,00;
• Faz unificação de parcelas (desde que o líquido mínimo do cliente seja R$ 250,00);
• É precisoque o cliente esteja enquadrado dentro das regras da normativa;
• Não Faz Refinanciamento com Redução de parcela;
• Sem mínimo de parcelas pagas (carteira cedida);
• Mínimo de 4 parcelas pagas (refin de carteira). Os contratos que não possuírem a quantidade mínima de parcelas pagas serão sinalizados com 
a mensagem "Não passível para refinanciamento“;
• Mínimo de margem a ser agregada R$ 06,00.
Demais informações vide roteiro INSS 
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SCRIPT ÁUDIO PADRÃO
VÍDEO ASSINATURA DIGITAL
Materiais de apoio
MATERIAL DE APOIO PARA VALIDAÇÃO 
DE BENEFICIÁRIOS COM RL
SCRIPT REPRESENTANTE LEGAL 
PRESENCIAL
SIMULADOR AUMENTO DE MARGEM
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MATERIAL STATUS ANÁLISE
https://view.officeapps.live.com/op/view.aspx?src=https://portal.facta.com.br/_link/INSS%20FACTA%20FINANCEIRA%20SCRIPT%20AUDIO.docx&wdOrigin=BROWSELINK
https://view.officeapps.live.com/op/view.aspx?src=https://portal.facta.com.br/_link/INSS%20FACTA%20FINANCEIRA%20SCRIPT%20AUDIO.docx&wdOrigin=BROWSELINK
https://portal.facta.com.br/_link/Video-Facta-formalizacao-digital-11-08-23.mp4
https://portal.facta.com.br/_link/Video-Facta-formalizacao-digital-11-08-23.mp4
https://portal.facta.com.br/_link/material%20de%20avalia%C3%A7%C3%A3o%20para%20RL%20FF.pdf
https://portal.facta.com.br/_link/material%20de%20avalia%C3%A7%C3%A3o%20para%20RL%20FF.pdf
https://portal.facta.com.br/_link/Script%20FF%20representante%20legal%20INSS.pdf
https://portal.facta.com.br/_link/Script%20FF%20representante%20legal%20INSS.pdf
https://portal.facta.com.br/_link/SIMULADOR%20AUMENTO%20V02%20FACTA%20FINANCEIRA%20INSS.xlsx
https://portal.facta.com.br/_link/SIMULADOR%20AUMENTO%20V02%20FACTA%20FINANCEIRA%20INSS.xlsx
https://portal.facta.com.br/_link/V%20-%20STATUS%20FACTA%20FINANCEIRA%20-%20INSS%20E%20SIAPE.pdf
https://portal.facta.com.br/_link/V%20-%20STATUS%20FACTA%20FINANCEIRA%20-%20INSS%20E%20SIAPE.pdf
Demais informações vide roteiro INSS 
Atendemos beneficiário Não 
alfabetizados? 
Sim, desde que o representante legal seja alfabetizado.
Qual documento de identificação o 
beneficiário precisa enviar? 
Qualquer documento contendo fé pública, inclusive Certidão de nascimento.
Nos casos de benefício Bloqueado, como 
proceder? 
Para benefícios concedidos a mais de 90 dias, o desbloqueio deverá ser realizado via MEU INSS através do BENEFICIÁRIO. Caso haja
necessidade de aumento no nível de confiabilidade (prata/ouro), este deverá ser realizado pelo BENEFICÁRIO. Essa regra serve para todas as 
espécies consignáveis. 
Script áudio Seguro prestamista:
Na formalização, é necessário o envio de um áudio separadamente, contendo o script abaixo:
Clique aqui para acessar o script.
Dia de corte mensal:
Liberação na mesma conta onde o cliente recebe o benefício, em caso de cartão magnético os dados apresentados devem ser do representante 
legal.
Forma de liberação do empréstimo: O crédito deverá ocorrer na conta salário do servidor (com obrigatoriedade do órgão).
Mais informações 9
https://portal.facta.com.br/_link/SIMULADOR%20AUMENTO%20V02%20FACTA%20FINANCEIRA%20INSS.xlsx
https://portal.facta.com.br/_link/SIMULADOR%20AUMENTO%20V02%20FACTA%20FINANCEIRA%20INSS.xlsx
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