Transformação digital - Liderança e Inovação

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ATIVIDADE INDIVIDUAL 
 
Matriz de análise 
Disciplina: Transformação digital Módulo: Liderança e Inovação 
Aluno: Turma: 
Tarefa: 
Nome da empresa ou organização escolhida – informe o nome e se a organização é brasileira ou 
estrangeira; 
Descrição da empresa ou organização – informe área de atuação, tempo de existência, resumo 
do processo de transformação digital e a sua forma de implementação (foco na melhora da 
experiência do cliente, em inclusão digital, transformação de plataformas digitais para outros sistemas 
ou aplicações ou desenvolvimento de uma cultura digital na organização, entre outros modelos 
estudados); 
Descrição do processo de implantação das novas tecnologias aos processos internos da 
organização – informe se é uma nova empresa e indique as tecnologias-chave utilizadas para a 
transformação digital; 
Benefícios e vantagens – Informe os benefícios e as vantagens identificados no novo modelo de 
negócio e, caso seja uma nova empresa, apresente as vantagens em relação à indústria em que atua; 
Descrição da cultura organizacional – informe, de modo sucinto, os aspectos relacionados à 
inovação e às práticas ágeis de gestão; 
Transformações no corpo gerencial – informe alterações como novo perfil de pessoas, novo 
modelo de liderança, estratégias, ações modificadas e, caso seja uma nova organização, apresente os 
modelos de liderança, as ações e as estratégias utilizadas; 
Técnicas e ferramentas utilizadas no processo de implementação da transformação digital 
da organização – apresente itens como técnicas e modelos de gestão, plataformas para análise de 
dados, soluções logísticas, novos softwares ou soluções. 
 
 
INTRODUÇÃO 
 
A XP Investimento é uma empresa brasileira fundada em 2001 por Guilherme 
Guilherme Benchimol e Marcelo Maisonnave, com a finalidade de ajudar pessoas comuns e 
pequenos investidores a operar no mercado financeiro. Ao longo de seus 20 anos de 
existência a empresa criou uma grande ruptura em seu segmento de atuação, a partir da 
implantação de um modelo pedagógico que tem, até hoje, a finalidade de habilitar pessoas 
para investir de forma simplificada. 
A empresa iniciou suas atividades em Porto Alegre, em uma pequena sala com cerca 
de 10 compradores comprados de uma lan house, com o propósito de atrair clientes para 
investir no mercado de ações. Primariamente os consultores realizavam a captação de 
clientes porta a porta, porém os gestores tiveram um insight quanto a forma mais viável de 
capturar clientela, que foi através da criação de cursos voltados à orientação do usuário para 
 
 
 
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o mercado financeiro – que no passado era bastante restrito a pessoas com pouco 
conhecimento – e publicação destes nos classificados locais. 
 
Sala em que a XP iniciou em Porto Alegre 
 
 
Durante sua operação – dentro destes 20 anos de muito aprendizado e crescimento, 
tanto sobre a perspectiva do cliente quanto a do mercado – a empresa buscou, através da 
transformação digital, simplificar cada vez mais o seu modelo de negócio e sua visão diante 
da experiência do cliente e do usuário. Vale frisar que esta visão fez com que a empresa 
viesse a se tornar uma organização digital, assim deixando o modelo tradicional, que foi o 
início de tudo. 
Por fim, a empresa cresceu de uma forma tão agigantada e acelerada, que chamou a 
atenção de grandes corporações do segmento como Itaú e outros gigantes fundos de private 
equity. Além disso, obteve visibilidade de dominância no segmento de atuação – com 
aquisições de concorrentes e expansão para outras atividades relacionadas – e necessidade 
de mudança para a maior metrópole do país (São Paulo). 
 
Novo espaço da XP Investimento em São Paulo 
 
 
NOME DA ORGANIZAÇÃO 
 
Empresa: XP Investimentos 
Fundação: Brasil (Possui atuação atualmente nos EUA e Reino Unido) 
Fundada por: Guilherme Benchimol e Marcelo Maisonnave 
Site da empresa: https://www.xpi.com.br/ 
 
https://www.xpi.com.br/
DESCRIÇÃO DA ORGANIZAÇÃO 
 
Área de atuação: Mercado Financeiro 
Ano de fundação: 2001 (20 anos) 
 
A XP Investimento, como citado na introdução deste trabalho, atua no mercado financeiro 
brasileiro há certo de 20 anos e, dentro deste período, sofreu diversas modificações em sua forma de 
atuação, conforme pontos a seguir: 
● Início de operação: buscava captar pequenos investidores e pessoas comuns para atuar no 
mercado de ação brasileiro, através da plataforma de uma empresa parceira; 
● Primeira mudança: passou a ofertar cursos sobre o mercado financeiro, com finalidade de 
captar clientes, por perceber as pessoas possuíam pouco conhecimento sobre o assunto em 
questão, e expandir o seu negócio. Esta ação fez com que a empresa obtivesse uma base de 
mais de 500 mil alunos treinados em 2017; 
● Segunda mudança: implementou uma estratégia de partnership e de meritocracia, para criar 
o senso de “dono do negócio” em seus colaboradores e obter maior participação de todos no 
desenvolvimento da empresa e expansão sobre o mercado de atuação; 
● Terceira mudança, isto é, a transformação digital: comprou e estabeleceu sua própria 
corretora e criou uma plataforma para expandir o seu negócio nacionalmente de forma digital, 
com a finalidade de diversificar a carteira de serviços aos clientes e aumentar a experiência do 
usuário quanto a simplificação de um mercado que antes era confuso e pouco explorado pelos 
brasileiros. Importante destacar que: esta ação de digitalizar e simplificar os serviços foi o 
passo primordial para o sucesso, em grande escala, da XP Investimento, pois foi através dela 
que se estabeleceu o shopping financeiro (marketplace de investimento); a base de dados de 
clientes do SIM (Sistema de Informação de Marketing), antes consolidado através dos cursos 
sobre o Mercado Financeiro, foi primordial para a materialização deste sucesso, pois a XP 
utilizou estes dados para validar seu negócio (construir, medir e aprender). 
 
 
PROCESSO DE IMPLANTAÇÃO DE NOVAS TECNOLOGIAS AOS PROCESSOS INTERNOS 
As tecnologias-chave utilizadas pela empresa para a transformação digital da empresa foram: 
1 - Internet é o principal meio para a circulação das informações, isto é, para a logística da 
organização, já que a empresa passou a ser virtual (um marketplace de investimento); 
2 - Desenvolvimento de software para a experiência do usuário e melhoria da operação (o modelo de 
negócio passou a focar nos meios virtuais); 
3 - Plataforma web, com front and simplificada e back end arrojada; 
4 - Aplicativo em smartphone, para concentrar todos os serviços na palma da mão do usuário; 
5 - Customer experience e user Experience passou a ser a chave para o sucesso da empresa; 
6 - Inteligência artificial, para analisar as tendências e simplificar os meios tanto interno quanto 
externo a empresa. 
 
BENEFÍCIOS E VANTAGENS 
 
 
 
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Benefícios: 
● Facilidade para o cliente/usuário, no que se refere ao acesso simplificado e gratuito; 
● Plataforma unificada, que apresenta todos os serviços em um único ambiente (um shopping 
de investimento); 
● Processos automatizados, que facilitam a gestão de melhoria contínua, change management e 
captação de clientes; 
● Integração dos times, que passaram a trabalhar em um único ambiente seguindo as mesmas 
premissas e diretrizes; 
● Aumento nos índices de lucratividade e crescimento; 
● Desenvolvimento da Governança Corporativa. 
 
Vantagens: 
● Competitividade com supremacia sobre os concorrentes, isto é, a empresa busca sempre está 
um passo à frente da concorrência; 
● Experiência do cliente em desenvolvimento constante, pois a empresa sempre está buscando 
melhorar junto com a contribuição do usuário; 
● Riscos com expectativas baixas, ou seja, a empresa transfere o risco de investir para o cliente, 
assim anulando os impactos de investimentos errados feitos pelas corretoras tradicionais; 
● Captação contínua de clientes, por ser um serviço simples de encontrare se conectar, isto é, 
pelo fato de a plataforma estar disponível para todos 24h por dia. 
 
Há outras dezenas de benefícios e vantagens que a transformação digital, promovida pela 
XP, concedeu aos profissionais e amadores do mercado financeiro, mais precisamente para aqueles 
que apreciam investir, pelo fato de tornar algo extremamente complexo em uma condição simples de 
entender. Contudo é preciso destacar que os riscos do mercado, mesmo após a simplificação dos 
meios, continuam existindo, isto é, não podem ser abolidos completamente. 
 
Para fortalecer as vantagens e benefício, destaca-se alguns resultados publicados pela XP: 
Crescimento da XP em 2017 
 
● A receita bruta foi de R$ 2,8 bilhões no primeiro trimestre de 2021, ante R$ 1,85 bilhão do 
mesmo trimestre de 2020, alta de 50%. 
● O volume diário de transações do varejo com ações, futuros e fundos imobiliários, bateu 2,3 
milhões, o que é um volume recorde, de acordo com Constantino. 
● XP Investimentos atinge 3 milhões de clientes e registra alta de 96% nos ativos sob custódia 
em 2021. 
 
CULTURA ORGANIZACIONAL 
 
A XP Investimento, após deixar o modelo tradicional de gestão, no que se refere aos 
aspectos relacionados a captação de clientes, processos internos, gestão de pessoas e 
perspectiva tecnológica, passou a abordar todos essas condições sob outra ótica, isto é, 
buscou trabalhar o mindset corporativo de forma positiva, promoveu a valorização da 
diversidade entre os integrantes da empresa e passou a recrutar pessoas com skills 
relacionadas ao modelo estratégico da organização. 
Em suma, um fator primordial para toda essa mudança citada na construção deste 
trabalho, conforme relata Felipe Trindade (Head de Desenvolvimento da XP), foi a 
implantação de modelos ágeis de gestão (Scrum, CX, UX, Smart, Customer Development etc), 
com o propósito de estabelecer mais transparência na execução dos projetos e processos 
orientados aos clientes e maior contribuição de todos para o desenvolvimento das estratégias 
da empresa. Vale ressaltar que a mudança cultural, de forma positiva, também foi um ponto 
de grande magnitude. 
Em síntese, as boas práticas e estratégias desenvolvidas pela XP, que envolveram 
diversas mudanças nos primórdios da empresa, como o estabelecimento de um modelo de 
partnership, meritocracia para o crescimento dos colaboradores e expansão para um 
mercado digital, foram cruciais para a transformação digital realizada, isto é, para a ruptura 
do mercado de atuação que, como citado, era extremamente complexo e pouco explorado no 
país, o que – de fato – exigia uma nova postura, cultura e forma de pensar para poder mudar. 
 
 
 
 
 
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TRANSFORMAÇÕES NO CORPO GERENCIAL 
 
Desde o início da operação da XP, muitas mudanças ocorreram com o propósito de 
manter a empresa vivente no mercado, contudo destacamos as principais transformações 
relatada por Guilherme Benchimol e outros integrantes da empresa: 
1. Mudança de sócios da empresa: esta ação causou transformações positivas no 
modelo de gestão da XP Investimento, por trazer do mercado pessoas com 
market knowledge riquíssimo e know-how alinhado as perspectivas e diretrizes 
da organização e por desfazer parcerias com aqueles que não acreditavam no 
projeto (que poderiam criar uma cultura de insucesso, por não estar de acordo 
com ideia); 
2. Aplicação do programa de partnership: esta estratégia fez com que os 
integrantes e lideranças começassem a XP como sua, isto é, estabeleceu uma 
cultura de “dono do negócio”, com a possibilidade de compra de participação 
acionária direta pelos colaboradores da empresa; 
3. Implantação do modelo de meritocracia: nesta estratégia, a empresa 
implementou uma cultura de mindset direcionado a resultados, ou seja, 
somente recebe bônus aqueles que performaram conforme as diretrizes 
preestabelecidas para o exercício operacional; 
4. Ações pedagógicas para o cliente: nesta estratégia a empresa buscou ensinar 
os clientes sobre o funcionamento do mercado financeiro. Esta ação também 
rendeu uma grande base de clientes (SIM), contribuiu para os testes de 
validação de negócio da XP e regou lucro para manter a empresa em 
funcionamento; 
5. Soft skills e hard skills alinhadas ao modelo de gestão: nesta estratégia, a 
organização buscou transformar sua forma de captar talentos para integrar aos 
times, isto é, procurou contratar pessoas de acordo com a cultura da XP e 
resultados esperados (deixou de utilizar o modelo tradicional de recrutamento 
e seleção); 
6. Desenvolvimento do business plan: a empresa passou a ter um trilho para 
andar e se direcionar, isto é, criou uma estrutura de direcionamento para o 
negócio (business plan) e estabelecer os resultados desejados para o presente 
e futuro; 
7. Integração dos times da XP: nesta estratégia a empresa buscou integralizar 
todas a áreas da empresa, que antes eram espalhadas por coworking em São 
Paulo, com o objetivo de estabelecer sinergia, acelerar o processo 
comunicativo, quebrar a cultura negativa de “silos organizacionais” e 
possibilitar reuniões e decisões de forma ágil e dinâmica; 
8. Fortalecimento da governança corporativa: estratégia que possibilitou a 
parceria com outros grandes grupos do mercado, como é o caso do Grupo Itaú 
Unibanco, General Atlantic e Actis. 
9. Direcionamento da XP para a transformação digital: esta estratégia, que pode 
ser destacada como a chave para o sucesso, a XP Investimentos deixou de ser 
uma empresa tradicional e passou a ser uma organização orientada a 
tecnologia, focando seus esforços na criação e simplificação e um marketplace 
de investimento (shopping de investimento), com base na experiência dos seus 
clientes. 
 
De forma resumida, a XP buscou frequentemente estruturar e atualizar o seu 
business plan e transformar o mercado de atuação, observando as mudanças tecnológicas no 
decorrer da sua existência e conforme as modificações de mentalidade percebida no seu 
público alvo, que antes compreendia o mercado financeiro como algo inacessível as pessoas 
de pouco conhecimento. Vale frisar que esta mudança de mentalidade ocasionou a 
transformação digital na XP, pois foi a partir dela que os sócios resolveram desenvolver o 
marketplace de investimento. 
 
TÉCNICAS E FERRAMENTAS 
 
Técnicas e ferramentas que foram utilizadas, conforme pesquisa, para a 
transformação digital da organização: 
 
● Modelo de partnership; 
● Modelo de meritocracia; 
● Estratégia para mudança de mindset; 
● Estratégia para diversidade cultural (Cultura humanizada); 
● Growth hacking (inclui-se as mudanças de captação de cliente); 
● Customer experience; 
● User experience; 
● Software development; 
● Plataforma web e aplicativo móvel; 
● Inteligência artificial (I.A); 
● Scrum para projetos e mudanças (utilização de outros demais frameworks); 
● Estratégia para o desenvolvimento de times multidisciplinares; 
● Enterprise Resource Planning (Integrações); 
● Big data; 
● Data Mining; 
● Machine Learning. 
 
Importante acrescentar que dentro de tudo o que foi citado, o fator humano é 
tratado pela empresa como uma das chaves mais importantes para o desenvolvimento do 
negócio. 
 
CONCLUSÃO 
Finalize o seu texto destacando os principais pontos da sua reflexão sobre o caso escolhido. 
 
Dado os argumentos expostos neste trabalho, pode-se destaca que a empresa 
selecionada, XP Investimento, causou uma perceptível ruptura do mercado de atuação, 
acerca da forma como as corretoras passaram a operacionalizar os investimentos no mercado 
financeiro brasileiro e em relação a mudança de mentalidade dos usuários amadores e 
profissionais deste segmento. 
Para tal ruptura, a empresa precisou passar por diversas mudanças, que envolveu desde a 
substituição de sócios, implantação de novos métodos para adquirir clientes, entendimento 
 
 
 
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estruturado do segmento de atuação, aplicação de novos métodos de gestão, implantação tecnologias 
para manuseio de grandes volumes de dados e outrasdiversas, que deram origem ao extenso know-
how que a empresa possui atualmente e que continua desenvolvendo. 
Por fim, a XP Investimento continua trabalhando intensivamente para transformar o mercado 
financeiro, através das tecnologias originadas no mercado como um todo, boas práticas de gestão, 
humanização do ambiente de trabalho e conforme a evolução do mindset humano, já que este último 
é responsável por expor as tendências, conforme relata Thiago Maffra, novo CEO da XP. 
 
REFERÊNCIAS BIBLIOGRÁFICAS 
ALMEIDA, Gustavo; MAHECHA, Yamile. TRANSFORMAÇÃO DIGITAL. Disponível em: 
<https://ls.cursos.fgv.br/d2l/lor/viewer/viewFile.d2lfile/334770/583662/assets/ 
transformacao_digital.pdf>. Acesso em: 17 de julho de 2021. 
 
FILGUEIRAS, Maria. NA RAÇA: Como Guilherme Benchimol criou a XP Investimentos e 
iniciou a maior revolução do mercado financeiro brasileiro. Edição 1. Rio de Janeiro: Editora 
Intrínseca, 2019. 
 
XP Investimentos. Quem somos. Disponível em: <https://www.xpi.com.br/quem-somos/>. 
Acesso em: 31 de julho de 2021. 
 
CNN Brasil. Lucro líquido ajustado da XP cresce 104% e atinge R$ 846 milhões no 1º tri. 
Disponível em: <https://www.cnnbrasil.com.br/business/2021/05/04/lucro-liquido-ajustado-
da-xp-cresce-104-e-atinge-r-846-milhoes-no-1-tri>. Acesso em: 08 de agosto de 2021. 
 
XP Investimentos. A tecnologia que está transformando o mercado financeiro. Disponível 
em: <https://youtu.be/Tvn4NYfIM58>. Acesso em: 08 de agosto de 2021. 
 
XP Investimentos. Nossa história, por Guilherme Benchimol. Disponível em: 
<https://youtu.be/yqLDsxFtDnc>. Acesso em: 08 de agosto de 2021.