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UNIVERSIDADE PAULISTA – UNIP 
PROJETO INTEGRADO MULTIDISCIPLINAR II 
CURSO SUPERIOR GESTÃO DE COOPERATIVAS 
SISTEMA DE COOPERATIVAS DE CRÉDITO DO BRASIL (SICOOB) 
 
 
 
 
 
 
 
 
ELENITA BOCALON PIRES 
RA: 2150750 
 
 
PALMEIRA D´OESTE - SP 
2021 
 
 
 
 
O Projeto Integrado Multidisciplinar II servirá de base para Avaliação dos 
conhecimentos adquiridos nas matérias de Economia e Mercado, 
Empreendedorismo, Criatividade e Inovação, e Matemática Aplicada apresentado a 
Universidade Paulista – UNIP. 
 
Resumo 
Este estudo trata-se de um Projeto Integrado Multidisciplinar (Pim II), referente à 
pesquisa realizada no segundo bimestre do segundo período do Curso Superior de 
Gestão de Cooperativas da Universidade Paulista – Unip realizada na cidade de 
Jales, no estado de São Paulo no Sistema de Cooperativas de Crédito do Brasil 
(SICOOB), que tem como objetivo analisar a utilização dos produtos e serviços 
financeiros oferecidos pelo Sicoob. A cooperativa terá o intuito de demonstrar o 
funcionamento atual da mesma, com base em estudos nas disciplinas Economia e 
Mercado, Empreendedorismo, Criatividade e Inovação e Matemática Aplicada, 
diante disso o objetivo central deste projeto e configurar os fundamentos 
econômicos da cooperativa avaliando o cenário micro e macroeconômico. Segundo 
dados analisados no Brasil existem cerca de 800 cooperativas de crédito e 
atualmente juntas formam a maior rede de atendimento, com mais de 6.000 
agências, 12 milhões de associados. 
O propósito das cooperativas está em fortalecer o desenvolvimento socioeconômico 
local, proporcionar acessibilidade de crédito, apoiando o crescimento em vários 
setores, como o agronegócio, saúde, geração de novos empregos e seus recursos 
vão sendo aplicados na comunidade onde está inserida. Os serviços, produtos e 
operações feitas pelos associados como os empréstimos, aplicações, depósitos, 
seguros, consórcios, cartões, entre outros, possuem preços justos e contribuem nos 
resultados de acordo com a participação de cada cooperado. 
 
INTRODUÇÃO 
O Projeto Multidisciplinar (II) tem por objetivo configurar os fundamentos 
econômicos, da cooperativa que atua em todo o território nacional. 
A Sicoob Unicentro Brasileira, fundada no dia Treze de Outubro de 1992, com sede 
em Goiás, possui agências nos Estados de São Paulo, Tocantins e Distrito Federal. 
Formada pela Diretoria executiva o Diretor Presidente Raimundo Nonato Leite Pinto, 
Diretor de Negócios Evandro Freo, Diretor de Relacionamento e Inovação Diogo 
Mafia, Diretor de Controle e Riscos Valmir Galhardo, Diretor Operacional Rodrigo 
Naves e o Coordenador do Instituto Cultural Hélio Moreira. Composta pelo Conselho 
de Administração Clidenor Gomes Filho, o Vice Presidente do Conselho de 
Administração José Umberto Vaz Siqueira e demais conselheiros. 
 
 
As cooperativas do Sicoob são instituições sólidas seguras, regulamentadas pelo 
Banco Central do Brasil e integram um sistema forte e solidário, que tem como 
finalidade de defender os interesses das cooperativas representadas, ofertar 
serviços, promover a padronização, supervisão e integração operacional financeira, 
normativa e tecnológica. O sistema é composto por seis seguimentos de 
cooperativas de crédito: Profissionais Liberais, Empregados Privados, Pequenos 
Empresários, Rural, Microempreendedores, Microempresários, Empréstimos de 
Livre Admissão. 
 
1. ECONOMIA E MERCADO 
A Ciência Social que estuda os processos de Produção, Intercâmbio e Consumo de 
produtos e serviços é conhecida pelo nome de Economia. 
Ela estuda as formas de comportamento humano resultantes da relação entre as 
necessidades dos homens e os recursos disponíveis para satisfazê-las. Assim 
sendo, esta ciência está intimamente ligada à política das nações e à vida das 
pessoas, sendo que uma das suas principais funções é explicar como funcionam os 
sistemas econômicos e as relações dos agentes econômicos, propondo soluções 
para os problemas existentes. 
A Ciência Econômica está sempre analisando os principais problemas econômicos: 
o que produzir, quando produzir, em que quantidade produzir e para quem produzir. 
Cada vez mais, esta ciência é aplicada a campos que envolvem pessoas em 
decisões sociais, como os campos religioso, industrial, educação, política, saúde, 
instituições sociais, guerra, etc. 
Além dos resultados da atuação desta ciência em questões diretamente ligadas a 
ela, como o dinheiro ou produção ou mercado financeiro, a economia influencia 
diretamente e indiretamente outras áreas da sociedade, seja a política, que está a 
ela intimamente ligado, ou seja a qualidade de vida das pessoas. 
Uma definição que captura muito da ciência econômica moderna é a de Lionel 
Robbins em um ensaio de 1932: “a ciência que estuda as formas de comportamento 
humano resultantes da relação existente entre as ilimitadas necessidades a 
satisfazer e os recursos que, embora escassos, se prestam a usos alternativos.” 
Escassez significa que os recursos disponíveis são insuficientes para satisfazer 
todas as necessidades e desejos. Estando ausentes a escassez de recursos e a 
possibilidade de fazer usos alternativos desses recursos, não haverá problema 
econômico. A disciplina assim definida envolve, portanto, o estudo das escolhas 
uma vez que são afetadas por incentivos e recursos. 
No princípio Adam Smith (provavelmente Kirkcaldy, Fife, 5 de junho de 1723, 
Edimburgo, 17 de julho de 1790) foi um economista e filósofo escocês. Teve como 
cenário para a sua vida o atribulado século das Luzes, o século XVIII. 
É o pai da Economia Moderna, e é considerado o mais importante teórico do 
liberalismo econômico. Autor de “Uma investigação sobre a natureza e a causa da 
 
 
riqueza das nações”, a sua obra mais conhecida, e que continua sendo como 
referência para as gerações de economistas, na qual procurou demonstrar que a 
riqueza das nações resultava da atuação de indivíduos que movidos apenas pelo 
seu próprio interesse (self-interest), promoviam o crescimento econômico e a 
inovação tecnológica. 
o FUNDAMENTOS ECONÔMICOS 
Podemos ressaltar que o Sicoob, muito diferente das instituições f inanceiras 
convencionais, quanto maior o lucro, melhor para o associado, visto que partes 
desses resultados retornam para o cooperado. “Esses resultados ressaltam a 
importância da participação dos associados no desenvolvimento da cooperativa 
que, por serem donos do negócio, contribuem para os resultados e usufruem dos 
ganhos”. Quem se associa torna-se um cooperado participando democraticamente 
por meio de assembleias sobre as decisões e os resultados financeiros que são 
reinvestidos solidificando a prosperidade e o desenvolvimento socioeconômica. 
Em Abril de 2021, a Sicoob UniCentro Br distribuiu mais de 105 milhões em sobras 
através de seus resultados positivos. Com um patrimônio líquido de R$ 618 milhões 
e R$ 3,6 bilhões em ativos, um aumento mais que 119% nos últimos quatro anos. 
Atualmente com mais de 44 mil cooperados, tem se consolidado cada vez mais por 
meio de soluções financeiras como uma alternativa sólida e eficaz para os diversos 
setores do mercado brasileiro. 
o ESTRUTURAS DE MERCADO 
Foi desenvolvido o Sicoob Confederação, Cooperativas Singulares e as 
Cooperativas Centrais que viabilizam a qualidade dos serviços prestada aos 
associados: 
O Sicoob Confederação tem como finalidade de defender interesses do Sicoob, 
promovendo a padronização, supervisão e integração operacional, financeira, 
normativa e tecnológica. Sendo uma cooperativa de terceiro grau, segundo a 
legislação cooperativista e, como instituição, possui personalidade jurídica própria 
definindo ainda, políticas e estratégicas de comunicação e marketing, 
principalmente em relação ao Sicoob. Por meio disto as cooperativas de crédito do 
Sicoob, de primeiro e segundo nível, têm acesso a serviços de auditoria direta e 
indireta, ouvidoria e relacionamentocomo o associado, a capacitação de pessoas, 
informações gerenciais e soluções tecnológicos como o Sisbr – Sistema de 
Informática do Sicoob. Criado em 2001, o Sisbr integra operacional e nacionalmente 
as cooperativas do Sicoob, agregando o que há de mais moderno na área de 
tecnologia para a proporcionar toda a infraestrutura e facilidade que o negócio 
precisa. 
A Cooperativa de crédito singular busca a melhor maneira de atendimento às suas 
necessidades financeiras e, portanto, tornam-se ao mesmo tempo, usuários dos 
produtos e serviços da cooperativa e também seus donos. O sistema é composto 
por seis segmentos de cooperativas de crédito: Empregados Privados; Profissionais 
Liberais; Rural; Pequenos Empresários, Microempresários ou 
 
 
Microempreendedores; Empréstimo e de Livre Admissão. A maior parte das 
cooperativas singulares que compõe o Sicoob capta depósitos à vista e a prazo, 
permitindo-lhes aumento significativo da capacidade de concessão de crédito. Essa 
iniciativa tem a possibilitado o incremento das sobras apuradas e a variedade de 
oferta de serviços aos associados e atualmente equipara aos bancos de varejo. 
 
2. MATEMÁTICA APLICADA 
A história nos conta que os números, a exemplo das palavras passaram por 
diversas mudanças em sua representação escrita ao longo dos séculos. A 
representação gráfica do número “9”, por exemplo, passou por diversas formas, 
entre elas, a repetição de três sequencias de três traços verticais, ficando uma 
embaixo da outra; a repetição de uma sequência de nove traços verticais numa 
mesma linha; a combinação das letras “I” e “X” utilizada pelos romanos, que resultou 
no “IX”. Na atualidade, além de escrevermos esse número por meio do símbolo “9”, 
também podemos representá-lo por extenso, ou seja, assim: “nove”. A vida do 
homem há milhares de anos, era muito diferente da atual. Ele não tinha 
necessidade de contar, uma vez que não comprava, não vendia, não usava 
dinheiro. 
Com o passar dos anos, os costumes foram mudando, o homem passou a cultivar a 
terra, a criar animais, a construir casas e a comercializar. Foi então que surgiu a 
necessidade de contar. Conforme a vida foi se tornando mais complexa, surgiram 
aa primeiras povoações. Estas foram crescendo, tornando-se cidades, se 
desenvolveram e deram origem as grandes civilizações. Com o progresso e o alto 
grau de organização dessas civilizações apareceu a necessidade de aprimorar os 
processos de contagem e de registrá-los. Foram Criados então símbolos e regras 
que nos resultaram diferentes sistemas de numeração. 
A resolução de problemas matemáticos está sempre associada à lógica. Isso quer 
dizer que você tem que usar raciocínio lógico quando analisa os problemas a serem 
resolvidos. Para que a matemática possa ajudá-lo a solucioná-los, você deve 
construir o que chamamos de uma sentença matemática. O primeiro passo para 
resolver um problema, é construir a sentença matemática em que aparece pelo 
menos um elemento que você desconhece: o resultado. 
 
o MACROECONOMIA E MICROECONOMIA 
A macroeconomia é a parte da economia que estuda o funcionamento econômico 
em geral, na qual analisa a determinação e o comportamento da renda e produtos, 
níveis de preços, emprego e desemprego, estoque de moeda, taxa de juros, 
balança de pagamentos e taxa de câmbio de um país, na qual estabelece relações 
entre esses agregados, permitindo assim compreender algumas interações 
relevantes. A macroeconomia possui algumas metas, como aumentar o nível de 
 
 
empregos, estabilizar os preços, distribuir renda, cresce a economia, solucionar 
conflitos de objetivos. A estrutura macroeconômica se compõe de cinco mercados: 
• Mercado de Bens e Serviços; 
• Mercado de Trabalho; 
• Mercado Monetário; 
• Mercado de Títulos; 
• Mercado de Divisas 
A microeconomia ou teoria dos preços, é a parte da economia que estuda o 
comportamento de cada ator econômico de forma individual, como podem ser as 
famílias, as empresas ou os trabalhadores. Nessa parte é analisado as leis como a 
da oferta e demanda na formação dos preços, entre os consumidores e ofertantes, o 
nível de preços, ou a elasticidade de cada produto. Ou seja, analisa como a 
empresa e o consumidor se interagem e decidem o preço e a quantidade de um 
produto ou serviço, preocupando-se também em explicar como é fixado o preço e 
seus fatores de produção. Divide-se em: 
• Teoria do Consumidor; 
• Teoria da Empresa 
• Teoria da Produção 
• TAXAS E JUROS 
A taxa média de juros praticados pelo Sicoob é consideravelmente 
inferior à utilizada pelas instituições financeiras convencionais. Para a 
pessoa física a taxa média no Sicoob em novembro de 2017 foi de 6,7% 
ao mês e 117,7% ao ano, enquanto no Sistema Financeiro Nacional 
(SFN) ficou em 12,8% ao mês e 323,7% ao ano, o dobro do valor 
cobrado pelas cooperativas Sicoob. 
A prática de em taxas inferiores sempre foi um dos diferenciais das 
cooperativas financeiras. “As cooperativas destacam ainda mais no 
atual cenário econômico com taxas que podem atingir ate a metade do 
valor cobrado pelos bancos no cheque especial. Cabe ressaltar que o 
setor oferece ainda uma ampla linha de crédito com taxas mais baratas 
como alternativa para utilização do cheque especial”, disse Castilhano 
Vilares, Ex Presidente do Sicoob. 
3. EMPREENDEDORISMO, CRIATIVIDADE E INOVAÇÃO 
As necessidades transformam-se e enriquecem-se, exigindo cada vez mais novas 
concepções, tecnologias e novos produtos. O marketing, a inovação e a 
competência empreendedora ganham expressão maior como sustentadores de 
negócios lucrativos e de empresas bem sucedidas. 
• Empreendedorismo: é expansão de novos 
 
 
• Criatividade é percepção do novo; 
• Inovação: é realização do novo; 
Vivemos na Sociedade do Novo. O mundo em transformação acelerada dos 
processos de mudança gerou a síndrome que o cientista social Alvin Tofler 
denominou de “transitoriedade”. A não permanência, o produto descartável e a 
volubilidade de gostos e interesses do consumidor fazem da novidade, com 
qualidade, o diferencial de êxito do empreendimento. 
É indispensável ao empresário visão diagnostica e atualização. Habilidade em 
perceber mudanças, detectar tendencias e promover intervenções corretivas, 
atualizadoras e inovadoras aos negócios. 
É imprescindível quebrar os condicionamentos mentais e organizacionais do tipo 
“sempre foi assim, e sempre deu certo”, para uma nova postura questionadora, do 
tipo: isto ainda é valido ou tem que ser mudado? Quem dá os primeiros passos em 
busca de novas soluções tem muito mais chance de encontrar o bom caminho, para 
a nova ordem que se impõe. 
Somos a sociedade do Conhecimento. A informação, com sua força 
extraordinariamente multiplicadora, acionada pela mídia eletrônica, com seus 
inúmeros recursos, provocou uma reformulação de critérios em relação as 
atividades. Um modelo burocrático que consagra a eficiência como mito é 
insustentável. 
O sentimento de auto realização é uma das principais motivações humanas. Com 
base nessa premissa pode se afirmar, cientificamente, que todo ser humano deseja 
realizar um bom trabalho. 
Se não faz, é por alguma forma de desajustamento, por um desinteresse que reflete 
frustação, desorientação e falta de adequada supervisão. 
 
 
 
 
CONSIDERAÇÕES FINAIS 
Ao final deste projeto que tem por objetivo analisar a utilização dos produtos E 
serviços financeiros oferecidos pela cooperativa, no âmbito acadêmico nos 
permitindo a ampliação dos conhecimentos nas disciplinas apresentadas observa-se 
que o Sicoob é uma instituição sólida e segura, que oferece serviços, promove a 
padronização operacional e financeira a seus associados. 
As informações adquiridas nesse projeto foram realizadas através de embasamento 
teórico e pesquisas. Foi analisado o histórico do Sistema de Cooperativas de 
Crédito do Brasil (Sicoob)que nascendo de um sonho de fazer do Brasil um país 
mais justoe democrático, viabilizando a qualidade de serviços que são oferecidos 
aos seus cooperados, sendo o maior sistema de cooperativa do país. A cooperativa 
exige postura de seus líderes, obtendo assim o fortalecimento da governanta entre 
os diferenciais, destacando-se na ampliação e nos esforços para atender o seus 
associados e suas comunidades. Harmonizando os valores pessoais e de seus 
profissionais que compõem a estrutura organizacional das entidades integrantes de 
seu sistema com ações que se desenvolve em todo o país, que nos permite em todo 
território nacional. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
REFERÊNCIAS BIBLIOGRÁFICAS 
 
 
CRIATIVIDADE, INOVAÇÃO E EMPREENDEDORISMO: três pilares para o sucesso 
da empresa - Sebrae Inteligência Setorial (sebraeinteligenciasetorial.com.br) 
Economia, Definição, Objetivo, Tipos, O que é Economia 
(portalsaofrancisco.com.br) 
Balanços - Balanço - Sicoob Grande ABC - Sicoob 
Demonstrações Contábeis e Balanço Patrimonial - Sicoob Transcredi 
(sicoobsc.com.br) 
Apostila de Economia e Mercado , UNIP 
Apostila de Matemática Aplicada, UNIP 
Apostila de Empreendedorismo, Criatividade e Inovação, UNIP 
https://sebraeinteligenciasetorial.com.br/produtos/noticias-de-impacto/criatividade-inovacao-e-empreendedorismo-tres-pilares-para-o-sucesso-da-empresa/5bfbf34ed4f78d1a00f95fb8#:~:text=Criatividade%20%C3%A9%20percep%C3%A7%C3%A3o%20do%20novo%3B%20Inova%C3%A7%C3%A3o%20%C3%A9%20realiza%C3%A7%C3%A3o,o%20cientista%20social%20Alvin%20Tofler%20denominou%20de%20%E2%80%9Ctransitoriedade%E2%80%9D.
https://sebraeinteligenciasetorial.com.br/produtos/noticias-de-impacto/criatividade-inovacao-e-empreendedorismo-tres-pilares-para-o-sucesso-da-empresa/5bfbf34ed4f78d1a00f95fb8#:~:text=Criatividade%20%C3%A9%20percep%C3%A7%C3%A3o%20do%20novo%3B%20Inova%C3%A7%C3%A3o%20%C3%A9%20realiza%C3%A7%C3%A3o,o%20cientista%20social%20Alvin%20Tofler%20denominou%20de%20%E2%80%9Ctransitoriedade%E2%80%9D.
https://www.portalsaofrancisco.com.br/historia-geral/economia#:~:text=Economia%20%C3%A9%20a%20ci%C3%AAncia%20social%20que%20estuda%20como,humanas.%20Estuda%20os%20processos%20de%20produ%C3%A7%C3%A3o%2C%20distribui%C3%A7%C3%A3o%2C%20
https://www.portalsaofrancisco.com.br/historia-geral/economia#:~:text=Economia%20%C3%A9%20a%20ci%C3%AAncia%20social%20que%20estuda%20como,humanas.%20Estuda%20os%20processos%20de%20produ%C3%A7%C3%A3o%2C%20distribui%C3%A7%C3%A3o%2C%20
https://www.sicoob.com.br/web/sicoobgrandeabc/balanco
https://www.sicoobsc.com.br/transcredi/relatorios/demostracoes-balanco/
https://www.sicoobsc.com.br/transcredi/relatorios/demostracoes-balanco/