Educação financeira

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EDUCAÇÃO 
FINANCEIRA
O QUE É?
Segundo a Organização para Cooperação e Desenvolvimento Econômico
(OCDE), o conceito de educação financeira é o processo que permite
melhorar a compreensão em relação aos produtos e serviços financeiros, se
tornando capaz de fazer escolhas bem informadas.
Além disso, a educação financeira também te possibilita ser mais consciente
frente às boas oportunidades e aos riscos envolvidos nos mais variados tipos
de investimento.
Em resumo, educação financeira é a habilidade de lidar com as finanças de modo que
os ganhos possam cobrir todos os gastos, sem comprometer sua qualidade de vida.
O QUE É?
A Educação Financeira não consiste somente em aprender a economizar,
cortar gastos, poupar e acumular dinheiro. É buscar uma melhor qualidade de
vida tanto hoje quanto no futuro, proporcionando a segurança material
necessária para aproveitar os prazeres da vida e ao mesmo tempo obter uma
garantia para eventuais imprevistos.
IMPORTÂNCIA
A educação financeira, além dos benefícios que já falamos, pode
proporcionar outra vantagem: lidar com seu dinheiro sem ser controlado por
ele.
Com ela, você tem mais controle sobre as suas finanças e,
consequentemente, uma melhor administração do dinheiro. Assim, fica mais
fácil economizar dinheiro para adquirir um imóvel e sair do aluguel, ou ainda,
pensar numa aposentadoria mais tranquila ou em uma boa faculdade.
Ser educado financeiramente é poder honrar todos os compromissos do dia
a dia (contas de luz, telefone, água, aluguel, combustível, supermercado,
etc). E ainda sim ter condições de fazer atividades prazerosas com pessoas
queridas, como ir ao cinema, viajar, jantar fora, e curtir um happy hour com
colegas de trabalho, por exemplo.
PRIMEIRO ECONOMIZAR, DEPOIS GASTAR
PLANEJAMENTO
INVESTIMENTO
CONCEITOS BÁSICOS
❑JUROS
❑TAXA
❑INFLAÇÃO é o aumento dos preços de produtos e serviços que causa a
redução do nosso poder de compra.
❑CRÉDITO é a oferta de uso de dinheiro por um determinado tempo. A base
do crédito é a confiança: empresta-se o dinheiro confiando que ele será
devolvido, com juros. Assim, o risco é um dos fatores mais importantes
para a definição das condições de crédito. EX.: cartão de crédito
❑INVESTIR é, basicamente, emprestar o seu dinheiro ao banco para receber
os juros. Ou, ainda, aplicar o seu dinheiro em um negócio que vai render
lucros e dividendos.
CONCEITOS BÁSICOS
❑TIPOS DE INVESTIMENTOS:
• Poupança
• Previdência
• Fundos de investimento
• Tesouro direto
• Ações
❑IMPOSTO DE RENDA
❑DESPESA
❑RECEITA 
PASSOS PARA ORGANIZAÇÃO E 
CONTROLE FINANCEIRO
1. AUTOCONHECIMENTO
2. ORÇAMENTO E ESTRUTURA
3. CRÉDITO
4. SEGURANÇA
5. INVESTIMENTOS
6. AJUSTES
PASSOS PARA ORGANIZAÇÃO E 
CONTROLE FINANCEIRO
1. AUTOCONHECIMENTO
➢O primeiro passo para qualquer planejamento financeiro é
garimpar contas em busca de sobras de recursos ou gastos que
podem ser diminuídos.
PASSOS PARA ORGANIZAÇÃO E 
CONTROLE FINANCEIRO
2. ORÇAMENTO E ESTRUTURA
➢Planilha
➢Periodicidade
➢Cronograma de vencimentos
➢Analisar o orçamento do mês anterior, buscar erros ou melhoras
➢Utilizar uma pasta ou caixa para guardar comprovantes 
PASSOS PARA ORGANIZAÇÃO E 
CONTROLE FINANCEIRO
2. ORÇAMENTO E ESTRUTURA
➢DICAS:
Dica 1: juntar dinheiro para comprar a vista é melhor do que parcelar.
Dica 2: criar o hábito de utilizar lista de compras.
Dica 3: pesquisar antes de finalizar a compra.
Dica 4: não demonstrar sentimentos pelo item de compra.
Dica 5: pagamento a vista = desconto.
Dica 6: negociar, não ter pressa.
Dica 7: controlar impulsos.
PASSOS PARA ORGANIZAÇÃO E 
CONTROLE FINANCEIRO
3. CRÉDITO
➢DICAS:
Dica 1: não ceder nome a terceiros.
Dica 2: ler contratos.
Dica 3: não utilizar o cheque especial ou crédito rotativo do cartão.
Dica 4: não esperar acumular dívidas .
Dica 5: pagamento a vista = desconto.
Dica 6: antes de recorrer a empréstimos bancários, solicitar de amigos 
e parentes (condições)
PASSOS PARA ORGANIZAÇÃO E 
CONTROLE FINANCEIRO
4. SEGURANÇA
Reduzir o risco e aumentar a proteção:
• Buscar estabilidade profissional, melhorar o currículo
• Diversificar carteira de investimento
• Ter múltiplas formas de renda
• Cuidar da saúde
• Exercitar a capacidade negociadora.
PASSOS PARA ORGANIZAÇÃO E 
CONTROLE FINANCEIRO
5. INVESTIMENTOS
• Conhecer o seu fluxo de caixa
• Conhecer as opções de investimento e saber qual se encaixa no perfil
• Acompanhar rendimentos
• Diversificar por objetivos
PASSOS PARA ORGANIZAÇÃO E 
CONTROLE FINANCEIRO
6. AJUSTES
• Não se planejar para aposentadoria, mas para a liberdade financeira
• Honestidade em honrar compromissos
• Falar sobre dinheiro
• Ajustar o planejamento de tempos em tempos
• Caridade