A IMPORTÂNCIA DA EDUCAÇÃO FINANCEIRA FAMILIAR

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A IMPORTÂNCIA DA EDUCAÇÃO 
FINANCEIRA FAMILIAR DE NOVO 
PROGRESSO – PA 
FACULDADE CATÓLICA CAVANIS DO SUDOESTE DO PARÁ
COORDENADORIA DO CURSO DE ADMINISTRAÇÃO 
ORIENTANDO: ANDREIA MORTARI
ORIENTADOR: Prof.. Dr./MSc. Fabricio do Nascimento.
INTRODUÇÃO
O país vive 
atualmente 
um período 
de crise;
Implementaçã
o o orçamento 
e a 
organização 
familiar;
O equilíbrio 
financeiro;
Planejamen
to 
financeiro;
Em tempos de 
crise, as 
dificuldades 
financeiras 
tendem a 
aumentar;
Financiamento, 
empréstimo 
pessoal ou 
utilização do 
cheque especial;
A educação sobre 
conceitos 
financeiros e 
habilidades de 
gestão de 
dinheiro pode 
ajudar a enfrentar 
novos desafios
OBJETIVO GERAL
• O objetivo geral deste trabalho é o levantamento de dados e informações sobre
a existência ou não do orçamento familiar e do planejamento financeiro na vida das
pessoas. Para atingir esse objetivo um questionário foi direcionado a população do
município de Novo Progresso – PA, procurando saber em que medida famílias
progressense planejam e organizam suas finanças, no qual concluiu-se que diante de
um planejamento financeiro simples fica mais fácil tomar decisões sobre consumo e
que com esse planejamento evita-se a inadimplência
JUSTIFICATIVA
A pesquisa se justifica uma vez que se propõe a identificar as
dificuldades que as famílias encontram no gerenciamento de suas
finanças e controle de suas despesas. Além disso, quer sugerir
ações que venham a auxiliar no planejamento financeiro das
famílias, aprimorando ou iniciando um orçamento financeiro
adequado
ELEMENTOS DO ORÇAMENTO FAMILIAR
O orçamento 
familiar;
O orçamento 
junto com o 
planejamento;
Controle e 
gerência das 
suas despesas; 
A saúde 
económica da 
família.
ELEMENTOS DO ORÇAMENTO FAMILIAR 
O orçamento familiar é composto 
por três elementos:
A regra básica para as famílias 
não terem problemas financeiros 
é não gastar mais do que 
ganham;
Rendimento líquido total do 
agregado familiar;
INVESTIMENTOS
Um orçamento familiar tem o objetivo de fazer 
com que a família não gaste mais do que 
ganhe, e se por acaso gastar, tenha como 
recorrer, sem se endividar
Diante desta realidade Carneiro e Matias 
(2011, p.100) ressaltam que é “extremamente 
importante ter algumas reservas financeiras 
para eventuais despesas, e para assegurar o 
futuro
PLANEJAMENTO FINANCEIRO
Planejar as finanças 
pessoais não é uma tarefa 
tão simples, pois não é 
apenas anotar o que ganha 
e descontar o que gasta, 
este tipo de controle não 
funciona muito bem na 
prática.
Conforme pode-se 
verificar em Lemes Júnior, 
Rigo e Cherobim (2010, p. 
445), “O planejamento 
determina o alicerce para 
as decorrentes funções de 
organizar, liderar e 
controlar, e por este 
motivo é considerado 
como função fundamental 
do administrador”.
Como é possível 
confirmar na leitura em 
Santos (2005), a 
globalização também 
surge como um processo 
que impulsiona a cultura 
de consumo, que por sua 
vez promove imagens, 
produtos e ideias ao redor 
do mundo, o 
transformando em uma 
espécie de supermercado 
global
PLANEJAMENTO FINANCEIRO FAMILIAR
Planejamento financeiro familiar 
Planejar - Associação brasileira de planejamentos financeiros
receitas e despesas mensais
Normalmente, a maioria das pessoas não conhecem esses dois pontos a 
fundo, principalmente as despesas
ETAPAS QUE COMPÕEM O PLANEJAMENTO 
FINANCEIRO
Segundo a leitura em Andrade (2012), existem fatores que podem 
influenciar o comportamento do ser humano. Como o ambiente 
familiar, as relações interpessoais, a carreira profissional, a cultura, o 
nível intelectual, a saúde física e mental, dentre outros, afetam a 
maneira como constrói-se enquanto pessoa, caracterizando a 
personalidade e forma de conduta.
Andrade (2012), destaca que, “[...] as pessoas devem estar 
convencidas de que isto é muito importante, para que não fique 
apenas na boa intenção e realmente faça algo na prática”.
CONHECIMENTO FINANCEIRO
Ter o mínimo de conhecimento 
financeiro é muito importante, 
quando quer iniciar o planejamento 
da família, se a pessoa que fica 
responsável por esta tarefa não 
entende nada sobre o assunto.
Compreender a dinâmica do 
dinheiro e quais são as regras 
básicas para acumulação de riqueza.
O objetivo do fluxo de caixa.
IMPORTÂNCIA DA EDUCAÇÃO 
FINANCEIRA
É através da educação 
financeira e do planejamento 
que consumidores e 
investidores aperfeiçoam sua 
compreensão dos produtos 
financeiros e também 
desenvolvem habilidades e 
segurança para se tornarem 
mais conscientes dos riscos e 
oportunidades financeiras.
DEFINIÇÃO DE OBJETIVOS
A construção de um 
planejamento financeiro 
de certa forma é simples, 
mas definir os objetivos 
da família é um momento 
que precisa de muita 
compreensão, pois é 
importante saber que os 
objetivos são os mesmos 
para todos os membros e 
que nem sempre será 
possível realizar todas as 
vontades.
Para Andrade (2012); Segundo Pires (2007).
DEFINIÇÃO E CLASSIFICAÇÃO DE 
INVESTIMENTOS
Os investimentos são importantes, pois é 
através deles que a família conseguirá 
acumular riqueza, após iniciar o processo 
de planejamento financeiro e estabelecer 
objetivos e metas.
Existe o tripé dos investimentos, que 
servem de base na hora escolher o 
investimento ideal para a família.
ASPECTOS PSICOLÓGICOS E EMOCIONAIS
Em uma primeira instância, o estado emocional dita como o indivíduo se 
relaciona com o dinheiro e como serão suas decisões de consumo. 
Um dos problemas que mais afetam a população que está diretamente 
relacionado ao desequilíbrio financeiro é o consumismo por impulso.
A forma que uma pessoa lida com seu dinheiro está diretamente ligada à sua 
personalidade e cada um possui um modo diferente de se relacionar com ele.
ANÁLISE DAS “FERRAMENTAS” DE CONSUMO
CHEQUE ESPECIAL
CARTÃO DE CRÉDITO
CRÉDITO DIRETO AO 
CONSUMIDOR (CDC)
CRÉDITO IMOBILIÁRIO
ESTUDOS ANTERIORES
Segundo Santos (2011) em sua pesquisa, buscou verificar o nível de conhecimento financeiro de alunos do ensino médio em 
diversas escolas em determinada região.
De acordo com Pinho et al. (2011), em sua pesquisa sobre educação financeira e a prática no ambiente escolar.
Souza (2012) estudou a importância da educação financeira infantil. A coleta de dados se deu por meio de pesquisa de campo 
com especialistas na área. 
Lucena e Marinho (2013) analisaram as decisões financeiras dos discentes relacionadas as finanças pessoais.
Silva e Powell (2013) objetivaram apresentar uma proposta de um programa de Educação Financeira para a Educação Básica 
das escolas públicas. 
Andrade e Lucena (2014) realizaram uma pesquisa sobre o a Influência da Educação Financeira e os Fatores Emocionais, o 
estudo foi realizado com alunos dos cursos de contabilidade e engenharia em uma universidade pública federal
Santos (2014) investigou a produção de significados de estudantes com deficiência visual para atividades relacionadas a 
educação financeira. 
METODOLOGIA
PESQUISA QUALITATIVA
UTILIZOU-SE QUESTIONÁRIO 
APLICADO
PUBLICO ALVO, MORADORES DE 
NOVO PROGRESSO-PA
UTILIZAÇÃO DO GOOGLE FORMS 
PARA APLICAÇÃO DO QUESTIONÁRIO
TABULAÇÃO DOS DADOS 
ELABORAÇÃO DE GRÁFICOS DE 
RESPOSTA 
A EDUCAÇÃO FINANCEIRA NO CONTEXTO 
ESCOLAR
A educação econômica de 
adolescentes e crianças 
baseia-se na relação com o 
trabalho e nos resultados do 
processo de autogestão do 
dinheiro.
É, portanto, importante 
compreender os princípios 
básicos relevantes para a 
prática económica 
quotidiana, uma vez que a 
matemática está presente de 
várias formas nas atividades 
que as pessoas realizam, 
mais comummente na 
economia, onde desempenha 
uma vasta gama de papéis.
Diante disso, o Governo 
Federal lançou no dia 17 de 
agosto de 2021 o Programa 
de Educação Financeira 
Escolar, que tem como 
objetivo ajudar os alunos a 
enfrentarem os desafios 
diários e a realizarem seus 
sonhos por meio de 
ferramentas financeiras 
adequadas,para que possam 
ter mais dinheiro sem 
nenhum estresse futuro.
RESULTADOS E DISCUSSÕES
A pesquisa teve como objetivo identificar
em que medida as famílias planejam e
organizam suas finanças relacionando
com fatores e variáveis que possam
interferir direta ou indiretamente no
orçamento financeiro familiar.
Gráfico 1: Quantas pessoas moram na casa.
Gráfico 2: Idade.
Gráfico 3: Qual a renda mensal da família
Gráfico 4: Você sabe o que é Planejamento 
financeiro familiar
Gráfico 5: Que ferramenta usa
Gráfico 6: Atitude em momentos de crise.
Gráfico 7: Análise do orçamento antes de 
alguma aquisição
CONCLUSÕES
É conhecida a importância do controle adequado das receitas e despesas
familiares e como esse controle melhora a qualidade de vida das pessoas.
Contudo, o estudo buscou determinar até que ponto a família planeja e organiza
sua vida financeira relacionado a fatores e variáveis ​​que podem direta ou
indiretamente provocar alterações no orçamento econômico familiar.
Conclui-se que as decisões sobre gastos são mais fáceis de tomar com um
planejamento financeiro simples, e esse planejamento pode evitar a
inadimplência. Aqueles com um plano financeiro terão mais segurança
financeira desta vez, mas aqueles sem um plano certamente terão mais
dificuldades.
REFÊNCIAS 
• ALMEIDA, Marcelo Cavalcanti. Contabilidade Intermediária. São Paulo: Atlas, 1996.
• ANDRADE, Elisson de. As 5 etapas do planejamento financeiro: Conhecimento técnico e controle emocional para
atingir seus objetivos. Piracicaba, 2012.
• CARRARO, Wendy Haddad; DE ANDRADE, Lucia Medeiros. Mudanças nos hábitos do controle financeiro pessoal com
educação financeira sustentável. Saber Humano: Revista Científica da Faculdade Antonio Meneghetti, [S.l.], v. 8, n.
13, p. 134-151, dez. 2018.
• BARROS, Karina Cristina. Artigo: Crédito Direto ao Consumidor e a Abrangência no Crédito no Comportamento
dos Consumidores. Curitiba, 2011.
• CARNEIRO, Murilo e MATIAS, Alberto Borges. Orçamento Empresarial: teoria, prática e novas técnicas. São Paulo:
Atlas, 2011.
• DYNIEWICZ, Ana Maria. Metodologia da pesquisa em saúde para iniciantes. 2 ed. São Paulo: Difusão, 2009.
• FAZZIO JR, Waldo. Manual de Direito Comercial. 17 ed. São Paulo:Atlas, 2016.
• GITMAN, Lawrence J. Princípios da administração financeira. São Paulo: Pearson Prentice Hall, 2010.
• LOUQUET, Mara. Guia Valor Econômico de Finanças Pessoais. 1 ed. São Paulo: Globo, 2000.
• MACEDO JR, Jurandir Sell. A Árvore do Dinheiro. Florianópolis: Insular, 2010.
• MARCONI, Marina de Andrade e LAKATOS, Eva Maria. Metodologia do Trabalho Científico. 6 ed. São Paulo: Atlas,
2001.
• MARION, José Carlos. Contabilidade Empresarial. 17 ed. São Paulo: Atlas, 2015. PARANÁ BANCO. Planejamento
Financeiro Familiar: O Guia definitivo para sua família. Paraná, 2019.
• PLANEJAR- ASSOCIAÇÃO BRASILEIRA DE PLANEJADORES FINANCEIROS. Top: Planejamento financeiro
pessoal. 1 ed. Rio de Janeiro: CVM, 2019.