Autorregulação Bancária

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Feito por:
Caroline de Vargas Pereira
e Luis Eduardo Diehl Gonçalves
mapasdaLóli
bancária
Autoegulação 
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Entidades
Atividades
bancárias
Ocorre quando os próprios participantes do mercado
instituem regras de conduta e fiscalizam a sua aplicação.
Possui caráter complementar à regulação oficial.
Entidade - FEBRABAN
Federação Brasileira dos Bancos.As atividades bancárias, por sua importância, 
complexidade e dinamismo, são reguladas por um 
número considerável de normas voltadas à 
estruturação do Sistema Financeiro e ao 
relacionamento entre os bancos e seu público.
que asseguram que tais normas 
sejam devidamente respeitadas: 
A Febraban promoveu, em conjunto com os 
maiores bancos do país, a criação do sistema 
brasileiro de autorregulação bancária.
A autorregulação possibilita aos 
bancos harmonizar o sistema 
Entidade representativa do
setor bancário brasileiro
Código de Conduta Ética e Autorregulação
ADESÃO OBRIGATÓRIA
Eixos Normativos
ADESÃO FACULTATIVA
É a principal entidade representativa do setor 
bancário brasileiro. 
Fundada em 1967, na cidade de São Paulo. 
bancário, suplementando as normas e os 
mecanismos de controle já existentes. 
A F EBRABAN
@mapasdaLoli
bancária
Autoegulação 
o Banco Central, 
os órgãos de defesa do consumidor, 
os tribunais, 
as organizações não-governamentais e 
os veículos de comunicação.
É uma associação sem fins lucrativos que tem 
o compromisso de fortalecer o sistema 
financeiro e suas relações com a sociedade e 
contribuir para o desenvolvimento econômico, 
social e sustentável do País. 
F EBRABAN
Sistema de Autorregulação bancária
(SARB)
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bancária
Autoegulação 
Eixos normativos SARB e 
níveis de adesão
{
As normas da autorregulação , não se sobrepõem
mas à legislação vigente. se harmonizam 
São participantes do Sistema de Autorregulação 
Bancária ao as signatárias do Termo de Adesão
Sistema de Autorregulação Bancária.
Quem pode participar?
Normas
Quem são os participantes?
bancos múltiplos, bancos comerciais, bancos de 
investimento, caixas econômicas, cooperativas de 
crédito ou sociedades de crédito, financiamento e 
investimento, desde que associados à Febraban.
Eixo 1 - Relacionamento com o Consumidor
Eixo 2 - Responsabilidade Socioambiental
adesão a cada um dos eixos normativos é 
opcional para as instituições associadas.
Nível I: todas as instituições associadas;
Nível II: as instituições que aderirem a um ou dois dos eixos normativos;
Nível III: apenas as instituições que aderirem a todos os eixos normativos.
à Lavagem de Dinheiro e 
ao Financiamento ao Terrorismo.
Eixo 3 - Prevenção 
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Código de conduta ética
e Autorregulação Bancária
Integridade
Equidade
Respeito ao consumidor
Transparência
Excelência
Sustentabilidade
Confiança
Princípios éticos
Integridade
Equidade
Respeito ao consumidor
Transparência
Excelência
Sustentabilidade
Confiança
@mapasdaLoli
Adotar em todas suas atividades, processos 
e relacionamentos as boas práticas de 
conduta, honestidade e retidão.
Desenvolver um ambiente profissional e 
de mercado justo, digno e imparcial.
Tratar o consumidor de forma justa e 
transparente, com atendimento cortês e 
digno, de forma a garantir a sua liberdade de 
escolha e a tomada de decisões conscientes, 
bem como atender suas necessidades e as 
possíveis convergências de interesses.
Prestar informações claras, exatas e 
suficientes em todos os relacionamentos e 
decisões tomadas, sempre em conformidade 
com as leis e regulamentações aplicáveis.
Aperfeiçoar padrões de conduta, elevar 
a qualidade dos produtos e serviços
forma contínua e permanente.
Atuar com responsabilidade ambiental, 
econômica, social e cultural, respeitando leis 
e regulamentações e contribuindo para o 
desenvolvimento sustentável.
Manter em todos os relacionamentos, práticas 
que proporcionem um ambiente de credibilidade, 
segurança, boa-fé e lealdade.
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Código de conduta ética
e Autorregulação Bancária
Relacionamento com os clientes Livre concorrência
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Código reflete o compromisso das instituições com:
Oferecer produtos e serviços adequados ao 
seu perfil;
Reconhecimento de que o consumidor 
é a parte mais vulnerável da relação e
dispõe de menor grau de informações.
Preservar a livre concorrência significa coibir 
práticas consideradas anticoncorrenciais, como
conluios ou estabelecimento de barreiras artificiais 
para a entrada de novas empresas.
Comprometem-se com a promoção de um 
ambiente de livre concorrência.
Prevenção a Fraudes e 
Lavagem de Dinheiro
Não admitirão práticas de ocultação ou dissimulação 
de origem ou localização de bens;
Prevenção e combate 
à corrupção Compromisso
Adotarão práticas de combate à corrupção;
Adotarão ações de prevenção e manterão controles 
para que aqueles que ajam em seu nome não pratiquem 
atos de corrupção.
Estimular o uso de meios alternativos de 
resolução de conflitos e fortalecer a mediação.
Disponibilizar canais de atendimento acessíveis 
e dar atendimento tempestivo às demandas;
Garantir sigilo no tratamento de informações 
cadastrais e a confidencialidade de dados;
Prestar informações completas e adequadas 
que permitam a aquisição consciente;
Coibirão infrações à ordem econômica.
Adotarão as boas práticas de mercado, nacionais 
e internacionais;
Não admitirão impedimentos artificiais ou ilegais 
à entrada de novos concorrentes no mercado;
Cooperarão com iniciativas nacionais e internacionais 
de prevenção e combate à corrupção;
Não tolerarão e repudiarão quaisquer atos de 
corrupção em prejuízo do interesse público ou privado;
“as Signatárias instituirão políticas rígidas de 
governança e cumprimento das normas voltadas à 
prevenção à fraude e à lavagem de dinheiro e”:
Reportarão transações suspeitas para os órgãos 
competentes, conforme diretrizes do COAF.
Assegurarão a existência de políticas e de controles 
que coíbam falsificações ou adulterações de 
documentos, registros e aprovações;
o consumidor
a livre concorrência
a responsabilidade socioambiental
a prevenção de conflito de interesses
a prevenção à fraude
o combate à lavagem de dinheiro
a anticorrupção. 
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Código de conduta ética
e Autorregulação Bancária
Instrumentos normativos
Estrutura Organizacional do Sistema
Código de Conduta Ética e Autorregulação 
Bancária;
Decisões da Diretoria de Autorregulação e 
do Conselho de Autorregulação.
Normativos aprovados pelo Conselho de 
Autorregulação;
 Conselho de 
Autorregulação
Órgão normativo e de administração 
do Sistema de Autorregulação Bancária
16 Conselheiros
aprovar e deliberar alterações ao Código de Conduta 
Ética e Autorregulação; 
aprovar e instituir novos Normativos; e 
decidir pela aplicação de sanções.
Diretoria de Autorregulação
Órgão executivo do Sistema de Autorregulação
Subordinado ao Conselho de Autorregulação
Executar as deliberações do Conselho;
Elaborar propostas para o desenvolvimento da Autorregulação 
FEBRABAN;
Monitorar a aderência das Signatárias às normas da Autorregulação;
Registrar denúncias por parte dos consumidores, órgãos de proteção 
do consumidor e das Instituições Financeiras Signatárias.
8 setoriais e 
8 independentes.{
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Demandas e Sanções
Determinação de sanções
 Sanções
Canal ‘‘Conte Aqui’’
Registros de Demandas e Monitoramento;
Averiguação Preliminar;
Processo Disciplinar;
Aplicação da Sanção;
Revisão do Processo Disciplinar.
o consumidorpode reportar eventual
descumprimento de normas da Autorregulação.
Exclusão de sua participação no Sistema 
de Autorregulação Bancária.
Para determinar qual sanção é aplicada 
em cada caso, verifica-se:
a da condutagravidade
Código de conduta ética
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a .reincidência
o , impacto para o mercado
para a imagem da instituição e para o
Sistema de Autorregulação Bancária
Ajuste de conduta
Ajuste de conduta +
Obrigação de pagar
Suspensão
Exclusão
encaminhada por meio de carta reservada;
encaminhado por meio de carta com o
conhecimento de todas as Signatárias; 
contribuição entre 1 e 10 vezes o valor da 
menor anuidade recolhida por uma Associada;
suspensão do uso do Selo da Autorregulação 
e do mandato de seu Conselheiro.
obrigação de pagar uma contribuição entre 5 e
15 vezes o valor da menor anuidade recolhida por
uma Associada 
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