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CONSIGNADOSCONSIGNADOS
OS SEGREDOS DOS EMPRÉSTIMOSOS SEGREDOS DOS EMPRÉSTIMOS
LÉO PINHEIROLÉO PINHEIRO
A FORMA ESTRANHA, RÁP IDA E FÁC IL QUE DEVORA OSA FORMA ESTRANHA, RÁP IDA E FÁC IL QUE DEVORA OS J JUU RROOS S DDE E EEMMPPRRÉÉ SSTT IIMMOOS S CC OONNSS IIGG NNAADDOOS S MMEE SSMMO O CCOOM M AA
SEL IC ALTA E JUROS MENSAIS BAIXOSEL IC ALTA E JUROS MENSAIS BAIXO
20232023
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“TÉCNICA SHARK - A ÚNICA FORMA DE REDUZIR OS JUROS DOS“TÉCNICA SHARK - A ÚNICA FORMA DE REDUZIR OS JUROS DOS
EMPRÉSTIMOS CONSIGNADOS QUE OS BANCOS ODEIAMEMPRÉSTIMOS CONSIGNADOS QUE OS BANCOS ODEIAM
  
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SUMÁRIOSUMÁRIO
Apresentação do “Método Shark” e sua Apresentação do “Método Shark” e sua eficácia comprovadaeficácia comprovada
Os benefícios de implementar cada etapa Os benefícios de implementar cada etapa do métododo método
A importância A importância de compreender de compreender e executar e executar cada passocada passo
Os documentos secretos e esseOs documentos secretos e essenciais que você precisa reunirnciais que você precisa reunir
Passo a passo para pegar todos os documentos em até 24 horasPasso a passo para pegar todos os documentos em até 24 horas
Modelos (templates) de chamados persuasivos contra os Modelos (templates) de chamados persuasivos contra os BancosBancos
Passo a passo para preencher a planilha e mantê-la atualizadaPasso a passo para preencher a planilha e mantê-la atualizada
Aulas Gravadas de como usar e preencher a planilhaAulas Gravadas de como usar e preencher a planilha
A lógica bizarra e desconhecida por trás da estratégia de pagarA lógica bizarra e desconhecida por trás da estratégia de pagar
empréstimos consignados usadas pelos norte-americanos há 20 anosempréstimos consignados usadas pelos norte-americanos há 20 anos
A fundamentação nas leis brasileiras por trás da Técnica Shark e suaA fundamentação nas leis brasileiras por trás da Técnica Shark e sua
históriahistória
Utilização da planilha de simulação para visualizar a redução doUtilização da planilha de simulação para visualizar a redução do
tempo de pagamento das parcelas tempo de pagamento das parcelas por meio da amortizaçãopor meio da amortização
Aula de Aceleração do MétodoAula de Aceleração do Método
Criando o seu plano de ação na práticaCriando o seu plano de ação na prática
Preenchendo o modelo do Plano Exterminados de EmpréstimosPreenchendo o modelo do Plano Exterminados de Empréstimos
ConsignadosConsignados
Técnica Secreta para atingir as metas do seu plano 10x mais rápidoTécnica Secreta para atingir as metas do seu plano 10x mais rápido
IntroduçãoIntrodução: : ………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………..…..... …………………………..…..... 0202
História de como venci 8 consignadosHistória de como venci 8 consignados  ………………………………………………………………………………………………………………………………... ... 0404
Capítulo 1: Levantamento de Documentações dos EmpréstimoCapítulo 1: Levantamento de Documentações dos Empréstimo…………..... 11…………..... 11
Capítulo 2: Planilha de Capítulo 2: Planilha de Organização FinanceiraOrganização Financeira ..………………………..………………..... 18 ..………………………..………………..... 18
Capítulo 3: Estratégia Fatal Capítulo 3: Estratégia Fatal de Quitação de Consignadosde Quitação de Consignados ……………………...... 20 ……………………...... 20
Capítulo 4: A Técnica SharkCapítulo 4: A Técnica Shark  ………………………………………………………………………….……………………………….…………………………………….........22…………………….........22
Capítulo 5: Plano Capítulo 5: Plano Exterminador de Empréstimos ConsignadosExterminador de Empréstimos Consignados ………….....27 ………….....27
ConclusãoConclusão  …………………………………………………………………..………………………………..…………………………………..…………………………………..…………………………………………….….......30……………….….......30
Exercícios PráticosExercícios Práticos  ………………………………………………………………..…………………………………..…………………………………..…………………………………..…………………………….........33.........33
  
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Apresentação do Método Shark e sua Apresentação do Método Shark e sua eficácia comprovadaeficácia comprovada
MOTIVOS INTERNOSMOTIVOS INTERNOS: únicos que temos controle: únicos que temos controle
Falta de educação financeira;Falta de educação financeira;
Consumismo;Consumismo;
Imediatismo;Imediatismo;
Sabotadores financeiros;Sabotadores financeiros;
Distúrbios emocionais;Distúrbios emocionais;
Cultura de gastar mais do que recebe;Cultura de gastar mais do que recebe;
Crenças sobre dinheiro;Crenças sobre dinheiro;
Hábitos e comportamentos errados em lidar com dinheiro.Hábitos e comportamentos errados em lidar com dinheiro.
Desculpas.Desculpas.
MOTIVOS EXTERNOSMOTIVOS EXTERNOS: únicos que não temos controle:: únicos que não temos controle:
Crises mundiais;Crises mundiais;
Economia;Economia;
Políticas governamentais;Políticas governamentais;
Sistema Financeiro.Sistema Financeiro.
Os benefícios de implementar cada etapa Os benefícios de implementar cada etapa do métododo método
Introdução:Introdução:
Sabe-se que hoje as Instituições Financeiras no Brasil (Bancos públicos,Sabe-se que hoje as Instituições Financeiras no Brasil (Bancos públicos,
privados, financeiras, cooperativas, etc.) estão batendo recordes deprivados, financeiras, cooperativas, etc.) estão batendo recordes de
LUCRO.LUCRO.
Grande parte desse lucro dos Bancos surgem do salário dos trabalhadoresGrande parte desse lucro dos Bancos surgem do salário dostrabalhadorese aposentados pelos seguintes motivos:e aposentados pelos seguintes motivos:
A única forma para sair da escravidão dos juro do dos Bancos é ficarA única forma para sair da escravidão dos juro do dos Bancos é ficar
menos tempo pagando os empréstimos. Quanto menos tempo com elesmenos tempo pagando os empréstimos. Quanto menos tempo com eles
na vida financeira melhor.na vida financeira melhor.
E E oo grande errogrande erro  das pessoas que fazem empréstimos é NÃO FAZER  das pessoas que fazem empréstimos é NÃO FAZER
NADA, ou seja, pagar eles NADA, ou seja, pagar eles do jeito contratado e no prazos celebrados.do jeito contratado e no prazos celebrados.
O sistema financeiro foi criado para o LUCRO e as várias estratégias são asO sistema financeiro foi criado para o LUCRO e as várias estratégias são as
vendas de produtos e serviços, principalmente por meio de JUROS. Tudovendas de produtos e serviços, principalmente por meio de JUROS. Tudo
que as instituições financeiras oferecem têm juros. E não satisfeitos elesque as instituições financeiras oferecem têm juros. E não satisfeitos eles
cobram JUROS SOBRE JUROS.cobram JUROS SOBRE JUROS.
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A importância de compreender e executar corretamente cada passoA importância de compreender e executar corretamente cada passo
saber o valor real e em detalhes de todos os seus saber o valor real e em detalhes de todos os seus consignados;consignados;
entender que não fazer nada entender que não fazer nada é o maior erro fé o maior erro financeiro;inanceiro;
usar a estratégia de forma habitual;usar a estratégia de forma habitual;
sempre que tiver dinheiro use parte dele com sempre que tiver dinheiro use parte dele com a Técnica Shark;a Técnica Shark;
ter um plano para quitar seus empréstimos;ter um plano para quitar seus empréstimos;
esse método de eliminar juros é a melhor saída e não depende deesse método de eliminar juros é a melhor saída e não depende de
portabilidade e nem de boa vontade dos bancos. SÓ DE VOCÊ.portabilidade e nem de boa vontade dos bancos. SÓ DE VOCÊ.
Então, saiba que eles sempre ganham. O seu objetivo aqui é PAGAREntão, saiba que eles sempre ganham. O seu objetivo aqui é PAGAR
MENOS JUROS nos seus MENOS JUROS nos seus consignados, e consequentemente isso baseia-seconsignados, e consequentemente isso baseia-se
e ficar menos tempo pagando eles.e ficar menos tempo pagando eles.
Não existem outras formas de vencer os bancos. Uma premissaNão existem outras formas de vencer os bancos. Uma premissa
fundamental é que com dinheiro as coisas ficam mais fáceis.fundamental é que com dinheiro as coisas ficam mais fáceis.
Seu salário, remuneração, benefício, etc., talvez, seja hoje a sua únicaSeu salário, remuneração, benefício, etc., talvez, seja hoje a sua única
fonte de renda. E uma parte dele é suficiente para quitar seusfonte de renda. E uma parte dele é suficiente para quitar seus
consignados mais rápido, desde que isso seja feito de forma estratégica econsignados mais rápido, desde que isso seja feito de forma estratégica e
com consistência.com consistência.
Contrair um empréstimo consignado não é o seu maior erro. O Contrair um empréstimo consignado não é o seu maior erro. O pior é ficarpior é ficar
com ele até o final com os juros embutidos, que no mínimo, duplicam ocom ele até o final com os juros embutidos, que no mínimo, duplicam o
valor que você pegou emprestado do Banco.valor que você pegou emprestado do Banco.
Então, para vencer e ter o “contracheque limpo” desse câncer financeiro éEntão, para vencer e ter o “contracheque limpo” desse câncer financeiro é
necessário:necessário:
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Do inferno com 8 consignados ao Céu da prosperidade financeiraDo inferno com 8 consignados ao Céu da prosperidade financeira
Sou Léo Pinheiro, servidor público federal, casado, pai de dois filhos,Sou Léo Pinheiro, servidor público federal, casado, pai de dois filhos,
professor, escritor, palestrante, coach, educador financeiro e treinadorprofessor, escritor, palestrante, coach, educador financeiro e treinador
comportamental.comportamental.
Mas antes eu era uma pessoa superendividada. Eu tinha uma dívida deMas antes eu era uma pessoa superendividada. Eu tinha uma dívida de
R$ 190.527,21 no ano de 2016. Conheci o mundo sombrio das dívidas noR$ 190.527,21 no ano de 2016. Conheci o mundo sombrio das dívidas no
ano de 2006. A minha primeira dúvida foi o “queridinho” dos bancos: oano de 2006. A minha primeira dúvida foi o “queridinho” dos bancos: ofamoso empréstimo consignado.famoso empréstimo consignado.
Em junho de 2006, passei no meu primeiro concurso público. PorEm junho de 2006, passei no meu primeiro concurso público. Por
influência dos amigos, eu fui apresentado ao famoso empréstimoinfluência dos amigos, eu fui apresentado ao famoso empréstimo
consignado, que usei para fazer a consignado, que usei para fazer a minha primeira viagem.minha primeira viagem.
Eu não tinha dinheiro para as férias, mas fui “orientado” pelos “amigos doEu não tinha dinheiro para as férias, mas fui “orientado” pelos “amigos do
trabalho” a ir à Agência do Banco pedir um empréstimo.trabalho” a ir à Agência do Banco pedir um empréstimo.
As minhas condições eram totalmente favoráveis para conseguir efetuarAs minhas condições eram totalmente favoráveis para conseguir efetuar
essa dívida: servidor público com estabilidade, sem outros empréstimos,essa dívida: servidor público com estabilidade, sem outros empréstimos,
bom relacionamento com o Banco, contracheque com margembom relacionamento com o Banco, contracheque com margem
disponível, nome sem restrição, sem financiamentos e cartões de disponível, nome sem restrição, sem financiamentos e cartões de crédito.crédito.
Eu era uma “presa fácil” para o sistema bancário. A minha primeira dívidaEu era uma “presa fácil” para o sistema bancário. A minha primeira dívida
foi fácil, rápida e com suaves prestações a serem debitadas no meufoi fácil, rápida e com suaves prestações a serem debitadas no meu
contracheque como servidor público.contracheque como servidor público.
Peguei o valor de R$700 em 12 vezes, para fazer uma viagem para PortoPeguei o valor de R$700 em 12 vezes, para fazer uma viagem para Porto
Seguro, Bahia. Viajei, me diverti, criei ótimas lembranças. Seguro, Bahia. Viajei, me diverti, criei ótimas lembranças. Porém, dei inícioPorém, dei início
(largada) na minha jornada de endividamento financeiro que duraria(largada) na minha jornada de endividamento financeiro que duraria
mais de 12 anos.mais de 12 anos.
Eu nunca havia ouvido falar de empréstimo consignado. E esse foi oEu nunca havia ouvido falar de empréstimo consignado. E esse foi o
primeiro de mais de 20 consignados que fiz ao longo desses anos naprimeiro de mais de 20 consignados que fiz ao longo desses anos na
minha vida.minha vida.
Além dos empréstimos consignados, eu tive muitas Além dos empréstimos consignados, eu tive muitas dívidas em cartões dedívidas em cartões de
crédito, cheque especial, consórcios, financiamentos e tudo que se possacrédito, cheque especial, consórcios, financiamentos e tudo que se possa
imaginar com os bancos.imaginar com os bancos.
As consequências da minha irresponsabilidade financeira foram: noitesAs consequências da minha irresponsabilidade financeira foram: noites
sem dormir, stress, nome no SPC/ Serasa, ligações intermináveis desem dormir, stress, nome no SPC/ Serasa, ligações intermináveis de
cobranças, falta de paz, brigas em casa com a família, casamento por umcobranças, falta de paz, brigas em casa com a família, casamento por um
fio, vergonha e medo. Achava que isso nunca teria um fim.fio, vergonha e medo.Achava que isso nunca teria um fim.
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O pior sofrimento era que, apesar de ser servidor público estável, osO pior sofrimento era que, apesar de ser servidor público estável, os
consignados (cheguei a ter 8 empréstimos no contracheque ao mesmoconsignados (cheguei a ter 8 empréstimos no contracheque ao mesmo
tempo) não me deixavam sobrar dinheiro e me impediam de realizar ostempo) não me deixavam sobrar dinheiro e me impediam de realizar os
sonhos da minha família.sonhos da minha família.
Todo mês esses empréstimos me faziam sentir muita raiva ao pagar asTodo mês esses empréstimos me faziam sentir muita raiva ao pagar as
contas, porque não sobrava dinheiro para fazer contas, porque não sobrava dinheiro para fazer mais nada.mais nada.
Eu achava que a solução, e o único jeito, para sair das dívidas era: ganharEu achava que a solução, e o único jeito, para sair das dívidas era: ganhar
mais dinheiro, cortar todos os gastos; ter uma vida de restrição, ter umamais dinheiro, cortar todos os gastos; ter uma vida de restrição, ter uma
boa planilha de controle de gastos e ser radical com as finanças,boa planilha de controle de gastos e ser radical com as finanças,
principalmente cortando o lazer. Isso quase acabou com principalmente cortando o lazer. Isso quase acabou com minha família.minha família.
E o que descobri, após ter sabedoria financeira, é que esses são osE o que descobri, após ter sabedoria financeira, é que esses são os
maiores erros que as pessoas cometem por não terem conhecimentomaiores erros que as pessoas cometem por não terem conhecimento
financeiro. Isso é o que a maioria das pessoas faz com seu dinheiro,financeiro. Isso é o que a maioria das pessoas faz com seu dinheiro,
acreditando que esse é o jeito certo. Por isso, a maioria das pessoas estáacreditando que esse é o jeito certo. Por isso, a maioria das pessoas está
endividada e sem esperança.endividada e sem esperança.
Então, no ano de 2010 passei em outro concurso público, agoraEntão, no ano de 2010 passei em outro concurso público, agora
ganhando cinco vezes mais. “Pronto!”. Eu achava que a partir daqueleganhando cinco vezes mais. “Pronto!”. Eu achava que a partir daquele
momento tudo ia se resolver financeiramente. Mas estavamomento tudo ia se resolver financeiramente. Mas estava
completamente enganado.completamente enganado.
O que aconteceu com as dívidas passadas? Elas vinham comigo aoO que aconteceu com as dívidas passadas? Elas vinham comigo ao
mesmo tempo, em que eu ia fazendo cada vez mais dívidas, porque eumesmo tempo, em que eu ia fazendo cada vez mais dívidas, porque eu
achava que a minha vida financeira ia se resolver, devido a minha falsaachava que a minha vida financeira ia se resolver, devido a minha falsa
crença de estabilidade como crença de estabilidade como servidor público.servidor público.
Logo, a solução que encontrei foi estudar para passar Logo, a solução que encontrei foi estudar para passar em outro concurso,em outro concurso,
porque eu achava que precisava ganhar mais porque eu achava que precisava ganhar mais dinheiro.dinheiro.
Em 2012, eu passei em outro concurso público e acreditei que ganhandoEm 2012, eu passei em outro concurso público e acreditei que ganhando
o dobro de salário as dívidas agora iram se resolver e eu teria a vida queo dobro de salário as dívidas agora iram se resolver e eu teria a vida que
sempre quis: carro zero, casa financiada com prestações eternas, dormirsempre quis: carro zero, casa financiada com prestações eternas, dormir
sem dívidas, não ter mais o nome “sujo” e uma vida nova,sem dívidas, não ter mais o nome “sujo” e uma vida nova,
financeiramente falando. Ledo engano.financeiramente falando. Ledo engano.
A minha vida piorou, ao começar a gastar mais, troquei de carro, naA minha vida piorou, ao começar a gastar mais, troquei de carro, na
verdade, comprei dois. Fiz viagem para o exterior, fiz mais consignados,verdade, comprei dois. Fiz viagem para o exterior, fiz mais consignados,
obtive mais cartões de crédito, limites de cheque especial maior,obtive mais cartões de crédito, limites de cheque especial maior,
melhores condições de financiamentos, etc.melhores condições de financiamentos, etc.
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E isso devido ao aumento da renda como servidor público e a liberaçãoE isso devido ao aumento da renda como servidor público e a liberação
da margem ainda maior para a realização de empréstimos, entre outrasda margem ainda maior para a realização de empréstimos, entre outras
loucuras.loucuras.
Mas um dia uma coisa aconteceu, algo que eu nunca imaginei queMas um dia uma coisa aconteceu, algo que eu nunca imaginei que
poderia acontecer na minha vida. No dia 22 de dezembro de 2016, numapoderia acontecer na minha vida. No dia 22 de dezembro de 2016, numa
quinta-feira, eu estava atrasado para ir para o trabalho e tinha umaquinta-feira, eu estava atrasado para ir para o trabalho e tinha uma
reunião. Já estava muito atrasado e com o tanque do carro vazio desde areunião. Já estava muito atrasado e com o tanque do carro vazio desde a
noite anterior.noite anterior.
Eu estava literalmente sem nenhum real no bolso e na conta-corrente.Eu estava literalmente sem nenhum real no bolso e na conta-corrente.
Não tinha limite no cheque especial, os cartões estavam todosNão tinha limite no cheque especial, os cartões estavam todos
estourados (devido aos vários reparcelamentos) — eu estava “100%estourados (devido aos vários reparcelamentos) — eu estava “100%
quebrado”.quebrado”.
No desespero, pedi dinheiro para minha esposa e para No desespero, pedi dinheiro para minha esposa e para o meu filho, e eleso meu filho, e eles
também não tinham. Então, eu tive uma ideia, da qual não me orgulho.também não tinham. Então, eu tive uma ideia, da qual não me orgulho.
Fui ao quarto da minha filha: ela tinha um cofre e estava guardando asFui ao quarto da minha filha: ela tinha um cofre e estava guardando as
economias para comprar o presente de Natal. Resolvi que poderia ir atéeconomias para comprar o presente de Natal. Resolvi que poderia ir até
lá pegar meio que lá pegar meio que “emprestado” dela.“emprestado” dela.
Ela ainda estava dormindo, e o cofre estava totalmente lacrado. Então,Ela ainda estava dormindo, e o cofre estava totalmente lacrado. Então,
eu arrombei o cofre da própria filha, para que eu pudesse furtar oeu arrombei o cofre da própria filha, para que eu pudesse furtar o
dinheiro que ela estava juntando há mais de 6 meses. Tive a insensatez edinheiro que ela estava juntando há mais de 6 meses. Tive a insensatez e
a ideia inconsequente de pegar uma faca quente para cometer essea ideia inconsequente de pegar uma faca quente para cometer esse
crime.crime.
Lembra do filme do Rambo? Um clássico dos anos 80 que ele usa umaLembra do filme do Rambo? Um clássico dos anos 80 que ele usa uma
faca quente colocada na ffaca quente colocada na fogueira para cauterizar um ferimento?ogueira para cauterizar um ferimento?
Então, eu tive a mesma ideia (sugerida pelo inimigo na minha mente)Então, eu tive a mesma ideia (sugerida pelo inimigo na minha mente)
para usar e arrombar o cofre para conseguir pegar R$17,00, entre notas epara usar e arrombar o cofre para conseguir pegar R$17,00, entre notas e
várias moedas, para colocar gasolina no carro e ir para o tvárias moedas, para colocar gasolina no carro e ir para o trabalho.rabalho.
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Agora eu te pergunto: do que adiantava ter o carro dos meussonhos (háAgora eu te pergunto: do que adiantava ter o carro dos meus sonhos (há
época era um Honda Civic 2002, 2.0), que comprei com um empréstimoépoca era um Honda Civic 2002, 2.0), que comprei com um empréstimo
consignado de R$ 51 mil reais e iria pagar R$ 120 mil no final de 5 anos, econsignado de R$ 51 mil reais e iria pagar R$ 120 mil no final de 5 anos, e
não ter dinheiro para colocar combustível para ir trabalhar? Vergonhosonão ter dinheiro para colocar combustível para ir trabalhar? Vergonhoso
não?não?
Pois é, eu lembro que a frentista até riu de tanta moeda que coloquei naPois é, eu lembro que a frentista até riu de tanta moeda que coloquei na
mão dela, o dinheiro que eu havia furtado do cofre da minha filha. Sortemão dela, o dinheiro que eu havia furtado do cofre da minha filha. Sorte
que esse detalhe ela não sabia. Mas com toda certeza ela imaginou: “Oque esse detalhe ela não sabia. Mas com toda certeza ela imaginou: “O
cara com um carrão desses e pagando gasolina com moeda”.cara com um carrão desses e pagando gasolina com moeda”.
E ela estava certa: não fazia sentido. Confesso aqui que nunca penseiE ela estava certa: não fazia sentido. Confesso aqui que nunca pensei
que, na minha vida fque, na minha vida financeira, eu ficaria sem dinheiro assim.inanceira, eu ficaria sem dinheiro assim.
Eu me tornei uma pessoa irresponsável com o dinheiro, um cara queEu me tornei uma pessoa irresponsável com o dinheiro, um cara que
estudou tantos anos na vida, passou em vários concursos, com instruçãoestudou tantos anos na vida, passou em vários concursos, com instrução
e aos 36 anos chegar ao ponto de ser servidor público bem remuneradoe aos 36 anos chegar ao ponto de ser servidor público bem remunerado
e não ter nenhum real para colocar gasolina no carro.e não ter nenhum real para colocar gasolina no carro.
E o pior nem para ir trabalhar, tampouco guardado em uma poupança.E o pior nem para ir trabalhar, tampouco guardado em uma poupança.
Após sair do posto de gasolina, eu fui para o trabalho chorando muito,Após sair do posto de gasolina, eu fui para o trabalho chorando muito,
aos prantos, triste e muito envergonhado, pensando que não era esteaos prantos, triste e muito envergonhado, pensando que não era este
tipo de filme que eu gostaria de estrelar.tipo de filme que eu gostaria de estrelar.
Imagina minha esposa, sabendo que a nossa vida e a dos nossos filhosImagina minha esposa, sabendo que a nossa vida e a dos nossos filhos
estava assim? E meus pais, o que achariam de mim? E meus amigos eestava assim? E meus pais, o que achariam de mim? E meus amigos e
colegas de trabalho? E o meu chefe?colegas de trabalho? E o meu chefe?
Nossa, seria muito humilhante mesmo! Indo para o trabalho, pedi a DeusNossa, seria muito humilhante mesmo! Indo para o trabalho, pedi a Deus
para me ajudar a sair desse fundo do poço que eu mesmo coloquei. Pedipara me ajudar a sair desse fundo do poço que eu mesmo coloquei. Pedi
sabedoria ao tomar as decisões, para serem certas dessa vez.sabedoria ao tomar as decisões, para serem certas dessa vez.
Eu já tinha tentado resolver as minhas dívidas, do meu jeito, sozinho,Eu já tinha tentado resolver as minhas dívidas, do meu jeito, sozinho,
sem um método. Porém, sem sucesso. O orgulho e a falta de humildadesem um método. Porém, sem sucesso. O orgulho e a falta de humildade
em assumir minha ignorância financeira me deixaram cegos para aem assumir minha ignorância financeira me deixaram cegos para a
realidade. Estava acontecendo muitas brigas em casa, com a esposa erealidade. Estava acontecendo muitas brigas em casa, com a esposa e
filhos devido a filhos devido a dinheiro.dinheiro.
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Na verdade, a falta dele. Eu vivia irritado, estressado, cheguei e pesar 112Na verdade, a falta dele. Eu vivia irritado, estressado, cheguei e pesar 112
kg, bebia muito, me sentia frustrado, quase depressivo, arrependido ekg, bebia muito, me sentia frustrado, quase depressivo, arrependido e
impotente porque achava que os Bancos iriam me ajudar a sair dessa.impotente porque achava que os Bancos iriam me ajudar a sair dessa.
Quando na real eles me endividaram cada vez mais.Quando na real eles me endividaram cada vez mais.
"A verdade era que eu "A verdade era que eu tinha muito status e pouco extrato.”tinha muito status e pouco extrato.”
Eu não admitia que estava completamente “quebrado”. Nesse dia, noEu não admitia que estava completamente “quebrado”. Nesse dia, no
desespero, eu decidi levantar todos os valores das minhas dívidas comdesespero, eu decidi levantar todos os valores das minhas dívidas com
credores e tudo mais.credores e tudo mais.
Para a minha surpresa, descobri o valor de R$190.527,21 em dívidas sóPara a minha surpresa, descobri o valor de R$190.527,21 em dívidas só
com empréstimos consignados. Esse número eu nunca esquecereicom empréstimos consignados. Esse número eu nunca esquecerei
porque marcou na minha memória. Ele estava gigante na tela do meuporque marcou na minha memória. Ele estava gigante na tela do meu
computador numa planilha de Excel.computador numa planilha de Excel.
Tomei um susto e fiquei em choque por alguns minutos. Senti muitoTomei um susto e fiquei em choque por alguns minutos. Senti muito
medo, perdi o chão, porque nunca imaginei ter esse tanto de dívidas namedo, perdi o chão, porque nunca imaginei ter esse tanto de dívidas na
minha vida, criadas durante mais de 15 anos de serviço público. Esseminha vida, criadas durante mais de 15 anos de serviço público. Esse
valor era quase 20 vezes o meu salário bruto.valor era quase 20 vezes o meu salário bruto.
Só que, ao saber desse valor em dívidas só de consignados, ao sofrer esseSó que, ao saber desse valor em dívidas só de consignados, ao sofrer esse
forte impacto emocional aliado ao crime de arrombar o cofre da minhaforte impacto emocional aliado ao crime de arrombar o cofre da minha
filha, que era a única pessoa que tinha consciência financeira e comfilha, que era a única pessoa que tinha consciência financeira e com
apenas 4 anos, eu decidi que nunca mais nessa vida iria passar por essaapenas 4 anos, eu decidi que nunca mais nessa vida iria passar por essa
escassez novamente.escassez novamente.
Comecei, então, minha virada financeira.Comecei, então, minha virada financeira.
A primeira coisa que fiz foi não mais fazer o que eu já tinha tentado paraA primeira coisa que fiz foi não mais fazer o que eu já tinha tentado para
sair das dívidas, ou seja, o jeito errado que todo mundo faz: cortar gastos,sair das dívidas, ou seja, o jeito errado que todo mundo faz: cortar gastos,
usar planilha dos outros da internet, comprar livros e não ler, ter ausar planilha dos outros da internet, comprar livros e não ler, ter a
mentalidade de escassez, ir ao banco e “pegar” mais dinheiro, sermentalidade de escassez, ir ao banco e “pegar” mais dinheiro, ser
orgulhoso e tentar efetuar as orgulhoso e tentar efetuar as coisas que não sabia sozinho.coisas que não sabia sozinho.
Só que no mesmo dia a “ficha caiu”. Uma coisa tocou fortemente meuSó que no mesmo dia a “ficha caiu”. Uma coisa tocou fortemente meu
coração. Foi Deus que me orientou para eu focar toda minha força,coração. Foi Deus que me orientou para eu focar toda minha força,
inteligência, energia, suor, lágrimas e gordura para estudar sobreinteligência, energia, suor, lágrimas e gordura para estudar sobre
dinheiro.dinheiro.
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Do mesmo jeito que eu estudava, e passava nos concursos, iria agoraDo mesmo jeito que eu estudava, e passava nos concursos, iria agora
focar em aprender e aplicar nas focar em aprender e aplicar nas minhas finanças pessoais.minhas finançaspessoais.
“O principal é a sabedoria; adquire, pois, a sabedoria, e com tudo o que“O principal é a sabedoria; adquire, pois, a sabedoria, e com tudo o que
possuis adquire o entendimento. “ Provérbios 4:7possuis adquire o entendimento. “ Provérbios 4:7
Comecei a estudar finanças, agora do jeito certo. Passei a focar emComecei a estudar finanças, agora do jeito certo. Passei a focar em
aprender a ter várias soluções e não a resolver os problemas. Inicieiaprender a ter várias soluções e não a resolver os problemas. Iniciei
inúmeros cursos (presenciais e on-line), comprei livros de finanças deinúmeros cursos (presenciais e on-line), comprei livros de finanças de
verdade, li artigos e blogs, participei de mentorias e seminários, assistiverdade, li artigos e blogs, participei de mentorias e seminários, assisti
vídeos e palestras na internet, e muito mais.vídeos e palestras na internet, e muito mais.
Só que agora eu consumia os conteúdos e aplicava na minha vida. E nãoSó que agora eu consumia os conteúdos e aplicava na minha vida. E não
deu outra: RESULTADOS E MUDANÇAS RÁPIDAS NAS FINANÇAS E NAdeu outra: RESULTADOS E MUDANÇAS RÁPIDAS NAS FINANÇAS E NA
MINHA VIDA.MINHA VIDA.
Para acelerar ainda mais meus resultados, eu resolvi ensinar o que euPara acelerar ainda mais meus resultados, eu resolvi ensinar o que eu
aprendia, no campo de batalha, para sair das minhas dívidas,aprendia, no campo de batalha, para sair das minhas dívidas,
principalmente dos consignados pegarem todo mês grande parte doprincipalmente dos consignados pegarem todo mês grande parte do
meu salário. Eu já tinha meu salário. Eu já tinha entendido que quem ensina aprende mais.entendido que quem ensina aprende mais.
Como os meus resultados começaram a se tornar aparentes, muitasComo os meus resultados começaram a se tornar aparentes, muitas
pessoas começaram a me procurar para ensiná-las (amigos, amigos depessoas começaram a me procurar para ensiná-las (amigos, amigos de
amigos, parentes, etc.). Aí percebi eamigos, parentes, etc.). Aí percebi estar no caminho certo.star no caminho certo.
Além disso, eu aprendi uma coisa que Além disso, eu aprendi uma coisa que os ricos fazem e que todos os ricos fazem e que todos deviamdeviam
fazer, o qual é: aprender a importância de fazer/ criar dinheiro e não sefazer, o qual é: aprender a importância de fazer/ criar dinheiro e não se
contentar com uma renda única.contentar com uma renda única.
Dessa forma, eu comecei a ensinar e a fazer renda extra, auxiliando asDessa forma, eu comecei a ensinar e a fazer renda extra, auxiliando as
pessoas a saírem das dívidas. Tornei-me Coach Financeiro e Educadorpessoas a saírem das dívidas. Tornei-me Coach Financeiro e Educador
Financeiro, auxiliando pessoas gratuitamente e também paga. DepoisFinanceiro, auxiliando pessoas gratuitamente e também paga. Depois
disso, comecei os meus trabalhos nas redes disso, comecei os meus trabalhos nas redes sociais.sociais.
Isso foi transformador na minha vida!Isso foi transformador na minha vida!
Percebi que poderia ajudar muito mais pessoas com o meuPercebi que poderia ajudar muito mais pessoas com o meu
conhecimento, usando a internet. Ao fazer isso, eu acelerei a quitaçãoconhecimento, usando a internet. Ao fazer isso, eu acelerei a quitação
das minhas dívidas. No ano de 2019 zerei todas elas, principalmente osdas minhas dívidas. No ano de 2019 zerei todas elas, principalmente os
empréstimos consignados, com uma estratégia secreta, que em breveempréstimos consignados, com uma estratégia secreta, que em brevemostrarei para você. Isso é um dos vários segredos, que os Bancos nãomostrarei para você. Isso é um dos vários segredos, que os Bancos não
podem te contar, senão eles podem te contar, senão eles quebram.quebram.
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Mas é sua obrigação saber, se quiser sair de uma vez por todas das suasMas é sua obrigação saber, se quiser sair de uma vez por todas das suas
dívidas, principalmente com as instituições dívidas, principalmente com as instituições financeiras.financeiras.
Como comecei a ajudar muitas pessoas, estava ficando craque nesseComo comecei a ajudar muitas pessoas, estava ficando craque nesse
assunto. Daí, percebi coisas que, na minha época de endividado, nãoassunto. Daí, percebi coisas que, na minha época de endividado, não
percebia e que as pessoas com dívidas cometem ao tentar sair daspercebia e que as pessoas com dívidas cometem ao tentar sair das
dívidas e não tem consciência disso, principalmente se tratando dedívidas e não tem consciência disso, principalmente se tratando de
empréstimos consignados.empréstimos consignados.
Pessoas com dívidas e muitos endividamentos têm um padrão dePessoas com dívidas e muitos endividamentos têm um padrão de
comportamento, hábitos, atitudes, crenças e conhecimentos totalmentecomportamento, hábitos, atitudes, crenças e conhecimentos totalmente
ERRADOS COM RELAÇÃO AO DINHEIRO.ERRADOS COM RELAÇÃO AO DINHEIRO.
Ao perceber isso, eu comecei a estudar melhor, e por outro ângulo, osAo perceber isso, eu comecei a estudar melhor, e por outro ângulo, os
motivos disso e passei a motivos disso e passei a mapear e compilar tudo que encontrava.mapear e compilar tudo que encontrava.
Assim, eu poderia entender e conseguiria ajudá-las de forma maisAssim, eu poderia entender e conseguiria ajudá-las de forma mais
eficiente e rápida. Com isso em mãos, eu criei um material tão rico queeficiente e rápida. Com isso em mãos, eu criei um material tão rico que
pude criar UM MÉTODO COMPLETO com: planos, técnicas, estratégias epude criar UM MÉTODO COMPLETO com: planos, técnicas, estratégias e
ferramentas para essas pessoas saírem do fundo do poço das dívidas.ferramentas para essas pessoas saírem do fundo do poço das dívidas.
Inclusive, uma delas é o que Inclusive, uma delas é o que você aprenderá agora.você aprenderá agora.
Eu me tornei um especialista de dívidas com os Bancos, na verdade, deEu me tornei um especialista de dívidas com os Bancos, na verdade, de
como sair delas.como sair delas.
Resgatei a paz e a prosperidade na minha família. Minha esposa sabeResgatei a paz e a prosperidade na minha família. Minha esposa sabe
lidar com o salário dela, meu filho — que hoje tem 20 anos — e minhalidar com o salário dela, meu filho — que hoje tem 20 anos — e minha
filha — que hoje tem 10 anos — investem na Bolsa de Valores, têmfilha — que hoje tem 10 anos — investem na Bolsa de Valores, têm
reservas financeiras, pensam no futuro , têm a vida financeira organizadareservas financeiras, pensam no futuro , têm a vida financeira organizada
e planejada.e planejada.
Eu agora tenho paz, um sono melhor, não sou mais escravo dos BancosEu agora tenho paz, um sono melhor, não sou mais escravo dos Bancos
nem do meu dinheiro, faço ele trabalhar por mim e não caio mais nasnem do meu dinheiro, faço ele trabalhar por mim e não caio mais nas
ciladas financeiras dos Bancos.ciladas financeiras dos Bancos.
Sei e ensino hoje todos os segredos dos bancos. Sou palestrante,Sei e ensino hoje todos os segredos dos bancos. Sou palestrante,
Educador Financeiro, autor de 2 livros de finanças, professor com maisEducador Financeiro, autor de 2 livros de finanças, professor com mais
de 8 mil alunos, 400 mentorados, treinador comportamental, coach ede 8 mil alunos, 400 mentorados, treinador comportamental, coach e
empreendedor digital.empreendedor digital.
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Agradeço diariamente a Deus por ter me ajudado e eliminar todas asAgradeço diariamente a Deus por ter me ajudado e eliminar todas as
minhas dívidas e ter me tornado um ex-superendividado. Se isso nãominhas dívidas e ter me tornado um ex-superendividado. Se isso nãotivesse acontecido, eu não estaria aqui escrevendo esse livro nem seriativesse acontecido, eu não estaria aqui escrevendo esse livro nem seria
capaz de te ajudar a capaz de te ajudar a sair da escravidão dos empréstimos consignados.sair da escravidão dos empréstimos consignados.
Nem sei também se ainda teria a minha família unida, meu emprego e oNem sei também se ainda teria a minha família unida, meu emprego e o
meu casamento. Do jeito que as coisas estavam indo… talvez eu nemmeu casamento. Do jeito que as coisas estavam indo… talvez eu nem
estaria mais aqui.estaria mais aqui.
Errei muito. Hoje vejo que esses erros e minhas ca**&# financeirasErrei muito. Hoje vejo que esses erros e minhas ca**&# financeiras
serviram para eu ensinar às pessoas o jeito certo e a não sofrerem o queserviram para eu ensinar às pessoas o jeito certo e a não sofrerem o que
sofri e passei com a falta de educação financeira e conhecimentos quesofri e passei com a falta de educação financeira e conhecimentos que
estão aqui neste livro.estão aqui neste livro.
Hoje, eu tenho orgulho de falar que Hoje, eu tenho orgulho de falar que tinha quase 200 mil reais em tinha quase 200 mil reais em dívidas,dívidas,
porque isso vai te inspirar e vai te permitir entender que VOCÊ TAMBÉMporque isso vai te inspirar e vai te permitir entender que VOCÊ TAMBÉM
PODE. Se eu consegui, você também consegue.PODE. Se eu consegui, você também consegue.
“Você não é “Você não é uma pessoa endividada. Você apenas está com uma pessoa endividada. Você apenas está com dívidas.”dívidas.”
Permanecer onde está hoje é só questão de escolha. Saiba que o quePermanecer onde está hoje é só questão de escolha. Saiba que o que
você vive hoje na sua vida financeira é algo temporário. Se você está aqui,você vive hoje na sua vida financeira é algo temporário. Se você está aqui,
é porque quer mudar, e eu é porque quer mudar, e eu te apoio nisso.te apoio nisso.
Bom, agora que você sabe a procedência do método, pode se prepararBom, agora que você sabe a procedência do método, pode se preparar
para nos próximos capítulos ter acesso ao passo a passo único epara nos próximos capítulos ter acesso ao passo a passo único e
definitivo, que vai te permitir reduzir as parcelas, os juros e o tempodefinitivo, que vai te permitir reduzir as parcelas, os juros e o tempo
pagando os seus empréstimos consignados.pagando os seus empréstimos consignados.
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Os documentos secretos e essenciais que Os documentos secretos e essenciais que você precisa reunirvocê precisa reunir
Capítulo 1: Levantamento de Informações dos Capítulo 1: Levantamento de Informações dos Empréstimos nos BancosEmpréstimos nos Bancos
Vamos agora dar o primeiro passo efetivo para começar a ter clareza,Vamos agora dar o primeiro passo efetivo para começar a ter clareza,
fazer o levantamento dos seus empréstimos consignados (printfazer o levantamento dos seus empréstimos consignados (print
financeiro).financeiro).
O primeiro passo é entrar em contato com o Serviço de Atendimento aoO primeiro passo é entrar em contato com o Serviço de Atendimento ao
Cliente (SAC). Você pode fazer esse Cliente (SAC). Você pode fazer esse contato por telefone ou aplicativo.contato por telefone ou aplicativo.
E-mail eu não recomendo. Você pode também ir presencialmente a umaE-mail eu não recomendo. Você pode também ir presencialmente a uma
agência para solicitar seus documentos.agência para solicitar seus documentos.
Fazendo isso, o seu Banco tem a obrigação de te disponibilizarFazendo isso, o seu Banco tem a obrigação de te disponibilizar
imediatamente o que você solicitar relacionado às suas dívidas, no nossoimediatamente o que você solicitar relacionado às suas dívidas, no nosso
caso empréstimo consignados.caso empréstimo consignados.
Se eles negarem fornecer isso, estão cometendo uma grave infringênciaSe eles negarem fornecer isso, estão cometendo uma grave infringência
às normas do Bacen e devem ser todos gratuitos, ok. Se te cobrarem poràs normas do Bacen e devem ser todos gratuitos, ok. Se te cobrarem por
isso é outra ilegalidade.isso é outra ilegalidade.
E quais são os documentos que você E quais são os documentos que você deve pedir nesse contato?deve pedir nesse contato?
Os seus contratos, o seu Documento Demonstrativo de Crédito (DDC), e aOs seus contratos, o seu Documento Demonstrativo de Crédito (DDC), e a
apólice(s) relacionada a algum tipo de seguro que esteja embutido ali,apólice(s) relacionada a algum tipo de seguro que esteja embutido ali,
que talvez você nem saiba.que talvez você nem saiba.
São esses três documentos importantes que você deve solicitar por meioSão esses três documentos importantes que você deve solicitar por meio
do SAC (não esqueça de pegar o número de protocolo), para você ter odo SAC (não esqueça de pegar o número de protocolo), para você ter o
valor real e poder fazer um levantamento correto das suas dívidas.valor real e poder fazer um levantamento correto das suas dívidas.
É importante que você pegue o número do protocolo, para formalizar oÉ importante que você pegue o número do protocolo, para formalizar o
atendimento. Se você pedir por pedir, eles não têm obrigação nenhumaatendimento. Se você pedir por pedir, eles não têm obrigação nenhuma
de te responder. Agora, quando você gera um protocolo lá no sistemade te responder. Agora, quando você gera um protocolo lá no sistema
interno do banco ou da financeira, eles têm interno do banco ou da financeira, eles têm um prazo para te responder.um prazo para te responder.
Geralmente eles dão 5 dias úteis. O protocolo é uma maneira de teGeralmente eles dão 5 dias úteis. O protocolo é uma maneira de te
proteger e serve como prova do seu pedido. Nele tem a data, hora, nomeproteger e serve como prova do seu pedido. Nele tem a data, hora, nome
de quem fez e a quem se destina. Então, sempre exija isso, é o seu deverde quem fez e a quem se destina. Então, sempre exija isso, é o seu dever
e deles de te fornecerem esse registro do seu contato.e deles de te fornecerem esse registro do seu contato.
Outra coisa importante que você deve fazer após começar a juntar essasOutra coisa importante que você deve fazer após começar a juntar essas
informações é o seu Workbook.informações é o seu Workbook.
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Resolução n.° 5057/2022Resolução n.° 5057/2022, que trata da famosa “portabilidade” de, que trata da famosa “portabilidade” de
operações de crédito, operações de crédito, inclusive empréstimos consignadosinclusive empréstimos consignados
Resolução n.° 5004/2022Resolução n.° 5004/2022, que fala dos requisitos a serem observados, que fala dos requisitos a serem observados
na oferta, na contratação e na prestação de serviços de operações dena oferta, na contratação e na prestação de serviços de operações de
crédito junto às crédito junto às Instituições financeiras.Instituições financeiras.
Nele, você registrará tudo: quando entrou em contato com o banco, porNele, você registrará tudo: quando entrou em contato com o banco, por
qual canal, a data, qual canal, a data, o horário, o nome do atendente.o horário, o nome do atendente.
Tudo isso é Tudo isso é muito importante.muito importante.
O DDC (antigo DED - Demonstrativo de Evolução de Dívida) é muitoO DDC (antigo DED - Demonstrativo de Evolução de Dívida) é muito
importante, porque ele vai te falar importante, porque ele vai te falar tudo a respeito das suas dívidas.tudo a respeito das suas dívidas.
É uma espécie de extrato, com todas as informações do(s) seus(s)É uma espécie de extrato, com todas as informações do(s) seus(s)
consignado(sconsignado(s) detalhadamente. Ele que mostra o valor ) detalhadamente.Ele que mostra o valor real de sua dívida.real de sua dívida.É ali que você É ali que você vai ver efetivamente o que contratou e o que vai ver efetivamente o que contratou e o que já pagou.já pagou.
E o mais importante: ele mostra o CET, ou seja, você descobrirá quantoE o mais importante: ele mostra o CET, ou seja, você descobrirá quanto
realmente está devendo e o que realmente está devendo e o que pagará no final do prazo.pagará no final do prazo.
Esse documento é de disponibilização obrigatória. As instituiçõesEsse documento é de disponibilização obrigatória. As instituições
financeiras têm a obrigação de disponibilizar esse documento para você.financeiras têm a obrigação de disponibilizar esse documento para você.
Se eles negarem, você pode abrir uma denúncia no SAC, porque isso éSe eles negarem, você pode abrir uma denúncia no SAC, porque isso é
outra ilegalidade.outra ilegalidade.
Outra característica do DDC é que ele Outra característica do DDC é que ele está previsto em duas normas:está previsto em duas normas:
A Resolução do Conselho Monetário Nacional CMN n.° 5004/2022A Resolução do Conselho Monetário Nacional CMN n.° 5004/2022  no seuno seu
artigo 4.º diz:artigo 4.º diz:
  “As instituições financeiras  “As instituições financeiras devem fornecerdevem fornecer  ao cliente pessoa natural,  ao cliente pessoa natural,
inclusive empresários individuais,inclusive empresários individuais, o Documento Descritivo do Créditoo Documento Descritivo do Crédito   dada
operação de crédito contratada, contendo, no mínimo, as seguintesoperação de crédito contratada, contendo, no mínimo, as seguintes
informações:informações:
I - número do contrato;I - número do contrato;
II - saldo devedor atualizado;II - saldo devedor atualizado;
III -III - demonstrativo da evolução do saldo devedordemonstrativo da evolução do saldo devedor;;
IV - modalidade da operação;IV - modalidade da operação;
V -V - taxa de juros anual, nominal e efetivataxa de juros anual, nominal e efetiva; (CET); (CET)
VI - prazo total e VI - prazo total e remanescente;remanescente;VII - sistema de VII - sistema de pagamento;pagamento;
VIII - valor de cada parcela, especificando oVIII - valor de cada parcela, especificando o  valor  valor do do principal principal e e dosdos
encargosencargos; e; e
IX - data do IX - data do último vencimento da operação.último vencimento da operação.
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DDC(s);DDC(s);
Contrato(s) eContrato(s) e
Apólices (opcional).Apólices (opcional).
E tem mais, veja:E tem mais, veja:
“§ 2º O “§ 2º O Documento Descritivo do Crédito deve ser:Documento Descritivo do Crédito deve ser:
- disponibilizado, de forma contínua, nos canais de atendimento- disponibilizado, de forma contínua, nos canais de atendimento
eletrônico; e (terminal de autoatendimento, aplicativo celular, SAC, e-eletrônico; e (terminal de autoatendimento, aplicativo celular, SAC, e-
mail, etc.);mail, etc.);
II - fornecido: a) de forma imediata, nos canais de atendimentoII - fornecido: a) de forma imediata, nos canais de atendimento
presenciais; epresenciais; e
  b) em até um dia útil, contado a partir da data da solicitação, nos  b) em até um dia útil, contado a partir da data da solicitação, nos
demais canais de atendimento.”demais canais de atendimento.”
Os gerentes e funcionários dos Os gerentes e funcionários dos bancos geralmente vão negar, lembra?bancos geralmente vão negar, lembra?
Daí sugiro que você tenha essas Resoluções anotadas no caderninho,Daí sugiro que você tenha essas Resoluções anotadas no caderninho,
salva elas no formato PDF ou tenha elas no seu celular, ou de formasalva elas no formato PDF ou tenha elas no seu celular, ou de forma
impressa (inclusive sugiro marcar esses artigos com caneta marca texto)impressa (inclusive sugiro marcar esses artigos com caneta marca texto)
e se for numa agência “ensinar” os atendentes e gerentes sobre seuse se for numa agência “ensinar” os atendentes e gerentes sobre seus
direitos e dos deveres profissionais deles de estarem sempre e bemdireitos e dos deveres profissionais deles de estarem sempre e bem
atualizados e informados.atualizados e informados.
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Se for comparecer a uma agência basta mostrar e mencionar osSe for comparecer a uma agência basta mostrar e mencionar os
normativos que eles estão infringindo e informe o prazo denormativos que eles estão infringindo e informe o prazo de
disponibilização dos seus documentodisponibilização dos seus documentos é de até 1 s é de até 1 dia útil.dia útil.
Caso contrário, apenas comunique que tomará as providências cabíveis.Caso contrário, apenas comunique que tomará as providências cabíveis.
S.O.B neles!S.O.B neles!
Resumindo:Resumindo:
Para eliminar seus consignados você precisa de Para eliminar seus consignados você precisa de 3 documentos:3 documentos:
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A apólice é só para certificar se há algum seguro “embutido” nosA apólice é só para certificar se há algum seguro “embutido” nos
contratos.contratos.
Apenas reforçando que você deve solicitar esses documentos para cadaApenas reforçando que você deve solicitar esses documentos para cada
contrato de empréstimo consignado.contrato de empréstimo consignado.
Não envie e-mail para os Bancos. Os funcionários dos Bancos não gostamNão envie e-mail para os Bancos. Os funcionários dos Bancos não gostam
de responder e-mails e não são obrigados, além de demorar. Nunca sede responder e-mails e não são obrigados, além de demorar. Nunca se
esqueça de exigir o número de PROTOCOLO de todos os seusesqueça de exigir o número de PROTOCOLO de todos os seus
atendimentos. (Formalize e registre todos os seus atendimentos. (Formalize e registre todos os seus contatos).contatos).
Se você for servidor público federal, acesse o material no site e clique noSe você for servidor público federal, acesse o material no site e clique no
link exclusivo para obter a consulta do extrato de todos os seuslink exclusivo para obter a consulta do extrato de todos os seus
consignados (ativos e encerrados). Já no caso dos aposentados, bastaconsignados (ativos e encerrados). Já no caso dos aposentados, basta
acessar o link acessar o link com o histórico de consignações.com o histórico de consignações.
Modelos de chamados de denúncias e solicitações:Modelos de chamados de denúncias e solicitações:
Toda ação tem uma reação. Segundo a 3.º Lei de Newton: “A toda açãoToda ação tem uma reação. Segundo a 3.º Lei de Newton: “A toda ação
há sempre uma reação oposta e de igual intensidade,” Se você estáhá sempre uma reação oposta e de igual intensidade,” Se você está
pedindo documentos que o banco não quer fornecer, ele vai pedindo documentos que o banco não quer fornecer, ele vai reagir.reagir.
Mas você está fazendo algo que é direito seu, o banco não tem queMas você está fazendo algo que é direito seu, o banco não tem que
dificultar a sua vida, você é um cliente que está apenas exigindo o quedificultar a sua vida, você é um cliente que está apenas exigindo o que
lhe é de direito e que vai te ajudar a lhe é de direito e que vai te ajudar a sair das dívidas.sair das dívidas.
Ao iniciar esse processo, uma coisa acontecerá: eles vão te fazerAo iniciar esse processo, uma coisa acontecerá: eles vão te fazer
propostas de renegociação, repactuação, refinanciamentos, entre outros,propostas de renegociação, repactuação, refinanciamentos, entre outros,
assim que você pedir o DDC e seu contrato.assim que você pedir o DDC e seu contrato.
E tudo bem! Basicamente, eles entendem que você quer fazerE tudo bem! Basicamente, eles entendem que você quer fazer
portabilidade ou algum tipo de antecipação.portabilidade ou algum tipo de antecipação.
Nãodiga nada e não aceite nada nesse momento, somente exija oNão diga nada e não aceite nada nesse momento, somente exija o
documento. Geralmente eles vão te empurrar uma nova proposta comdocumento. Geralmente eles vão te empurrar uma nova proposta com
um prazo maior, porque estão sentindo que você pode tentar ir paraum prazo maior, porque estão sentindo que você pode tentar ir para
outro banco.outro banco.
E isso é verdade. Se eles quisessem realmente te ajudar já teriam feitoE isso é verdade. Se eles quisessem realmente te ajudar já teriam feito
isso.isso.
Outra coisa que tenho que falar com você aqui é a respeito dos modelosOutra coisa que tenho que falar com você aqui é a respeito dos modelos
que criei para te dar mais agilidade e ganho de tempo na hora deque criei para te dar mais agilidade e ganho de tempo na hora de
formular os seus pedidos.formular os seus pedidos.
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Não recomendo que você efetue um Ctrl C + Ctrl V nos modelos.Não recomendo que você efetue um Ctrl C + Ctrl V nos modelos.
Sugiro que você gaste um pouquinho de tempo com eles paraSugiro que você gaste um pouquinho de tempo com eles para
personalizar conforme o seu caso.personalizar conforme o seu caso.
Pegue o modelo no site, sente confortavelmente, utilize umPegue o modelo no site, sente confortavelmente, utilize um
computador, vá num lugar tranquilo e faça a escrita do seu pedido docomputador, vá num lugar tranquilo e faça a escrita do seu pedido do
 jeito aqui ensinad jeito aqui ensinado.o.
Como obter os documentos em até Como obter os documentos em até 24h24h
Vai dar trabalho? Sim, mas você está aqui porque quer resultadosVai dar trabalho? Sim, mas você está aqui porque quer resultados
diferentes. Porém, quero que você tome alguns cuidados:diferentes. Porém, quero que você tome alguns cuidados:
Lembre-se das premissas: quanto mais específico você for, com riquezaLembre-se das premissas: quanto mais específico você for, com riqueza
de detalhes, documentos e provas, maiores são as suas chances dede detalhes, documentos e provas, maiores são as suas chances de
sucesso.sucesso.
Dê uma olhada no português, seja preciso com as suas informações,Dê uma olhada no português, seja preciso com as suas informações,
mencione as leis, as resoluções, os artigos, as datas, os nomes dosmencione as leis, as resoluções, os artigos, as datas, os nomes dos
atendentes, o número do protocolo, etc.atendentes, o número do protocolo, etc.
Faça com o máximo de atenção, sem pressa, porque assim você teráFaça com o máximo de atenção, sem pressa, porque assim você terá
grandes chances de ter esses documentos em mãos o mais rápidograndes chances de ter esses documentos em mãos o mais rápido
possível.possível.
Método S.O.B — Como fazer os Bancos te dizerem “SIM”Método S.O.B — Como fazer os Bancos te dizerem “SIM”
Criei o método chamado de S.O.B. Essa “escada” é uma abreviação doCriei o método chamado de S.O.B. Essa “escada” é uma abreviação do
caminho certo — como instâncias administrativas — para realização decaminho certo — como instâncias administrativas — para realização de
solicitações e reclamações junto aos nossos “aliados”, que auxiliam nessasolicitações e reclamações junto aos nossos “aliados”, que auxiliam nessa
guerra para sair dos guerra para sair dos empréstimos consignados.empréstimos consignados.
Cada um tem um papel fundamental e prazos a serem atendidos. Ele éCada um tem um papel fundamental e prazos a serem atendidos. Ele é
uma escadinha, formada por SAC, uma escadinha, formada por SAC, Ouvidoria e Bacen (S.O.B).Ouvidoria e Bacen (S.O.B).
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O “S.” significa a abreviação de SAC. O SAC é o primeiro canal de contatoO “S.” significa a abreviação de SAC. O SAC é o primeiro canal de contato
dos clientes e serve como uma espécie de “registrador” dos pedidos,dos clientes e serve como uma espécie de “registrador” dos pedidos,
denúncias, reclamações e elogios.denúncias, reclamações e elogios.
A função aqui é apenas formalizar e fazer eles fornecerem o número deA função aqui é apenas formalizar e fazer eles fornecerem o número de
protocolo. Fazendo isso, você obriga a sua Instituição Financeira a teprotocolo. Fazendo isso, você obriga a sua Instituição Financeira a te
responder (ouvir). Mais na frente você entenderá melhor sobre o motivoresponder (ouvir). Mais na frente você entenderá melhor sobre o motivo
disso.disso.
Como você já aprendeu, o banco negará o seu pedido, já de cara certo?Como você já aprendeu, o banco negará o seu pedido, já de cara certo?
Então, você pode entrar em contato sempre em primeiro lugar com oEntão, você pode entrar em contato sempre em primeiro lugar com o
SAC.SAC.
Em regra eles dão 5 dias úteis para atender essas solicitações, mas noEm regra eles dão 5 dias úteis para atender essas solicitações, mas no
caso dos Contratos e do DDC é de até um dia útil, conforme ascaso dos Contratos e do DDC é de até um dia útil, conforme as
Resoluções que você já Resoluções que você já aprendeu.aprendeu.
Caso esse prazo não seja descumprido, você deve denunciar essaCaso esse prazo não seja descumprido, você deve denunciar essa
irregularidade, ou seja, subir a escadinha e fazer uma reclamação nairregularidade, ou seja, subir a escadinha e fazer uma reclamação na
OOuvidoria, a qual é a nossa letrauvidoria, a qual é a nossa letra “O”“O” na escadinha! na escadinha!
Todos os bancos devem ter o serviço de ouvidoria para registro deTodos os bancos devem ter o serviço de ouvidoria para registro de
chamados. Teoricamente, as Ouvidorias têm o papel, como o própriochamados. Teoricamente, as Ouvidorias têm o papel, como o próprio
nome diz, “ouvir” as demandas e resolver o problema entre as partes, istonome diz, “ouvir” as demandas e resolver o problema entre as partes, isto
é, o seu banco e você.é, o seu banco e você.
O prazo que eles têm para te responder é de 10 O prazo que eles têm para te responder é de 10 dias.dias.
Se você abriu um atendimento no SAC, mas não resolveu, não percaSe você abriu um atendimento no SAC, mas não resolveu, não perca
tempo, já vá direto registrar reclamação na Ouvidoria. A única coisa quetempo, já vá direto registrar reclamação na Ouvidoria. A única coisa que
eles vão exigir é um número de protocolo. E isso você já tem, certo.eles vão exigir é um número de protocolo. E isso você já tem, certo.
Ao entrar em contato com a Ouvidoria relate em detalhes toda a suaAo entrar em contato com a Ouvidoria relate em detalhes toda a sua
história: que contactou o seu Banco via SAC no dia “X”, falou comhistória: que contactou o seu Banco via SAC no dia “X”, falou com
atendente ”Y”, protocolo n° “XXX”, que pediu o contrato “Z” e os DDCs, eatendente ”Y”, protocolo n° “XXX”, que pediu o contrato “Z” e os DDCs, e
que a Resolução n.° 5004/22 determina o prazo deque a Resolução n.° 5004/22 determina o prazo de 1 dia útil1 dia útil de fornecer de fornecer
os contratos e DDC foi descumprida.os contratos e DDC foi descumprida.
E que diante esse fato denunciará essa irregularidade no Bacen. EE que diante esse fato denunciará essa irregularidade no Bacen. E
pronto. Simples, direito, com verdade, riqueza de detalhes e pronto. Simples, direito, com verdade, riqueza de detalhes e autoridade.autoridade.
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Se a ouvidoria também não cumprir o prazo e não atender à solicitação,Se a ouvidoria também não cumprir o prazo e não atender à solicitação,
você já pode “subir” para outra instância, no caso o Banco Centraldovocê já pode “subir” para outra instância, no caso o Banco Central do
Brasil (Bacen), cuja abreviação na nossa escadinha é a letra “ Brasil (Bacen), cuja abreviação na nossa escadinha é a letra “ BB”.”.
O seu papel agora aqui é denunciar seu Banco e informar o Bacen sobreO seu papel agora aqui é denunciar seu Banco e informar o Bacen sobre
isso, porque deve estar acontecendo com milhares isso, porque deve estar acontecendo com milhares de outros clientes.de outros clientes.
Como proceder? Nesses casos, você solicitará a intervenção do BacenComo proceder? Nesses casos, você solicitará a intervenção do Bacen
(autarquia que fiscaliza e normatiza as instituições financeiras no Brasil).(autarquia que fiscaliza e normatiza as instituições financeiras no Brasil).
Tenha seus argumentos embasados com documentos, de forma que aTenha seus argumentos embasados com documentos, de forma que a
sua solicitação esteja bem fundamentada e consequentementesua solicitação esteja bem fundamentada e consequentemente
atendida.atendida.
 Atenção! Atenção!
As reclamações contra instituições financeiras devem ser feitas sempreAs reclamações contra instituições financeiras devem ser feitas sempre
que se verificarem indícios e/ou descumprimento de dispositivos legais eque se verificarem indícios e/ou descumprimento de dispositivos legais e
regulamentares cuja fiscalização seja de responsabilidade destaregulamentares cuja fiscalização seja de responsabilidade desta
autarquia federal.autarquia federal.
Contudo, pode acontecer de até mesmo o Banco Central não atenderContudo, pode acontecer de até mesmo o Banco Central não atender
sua solicitação, afinal, estamos no Brasil, né? Mas, ao chegar aqui, ossua solicitação, afinal, estamos no Brasil, né? Mas, ao chegar aqui, os
bancos ficam com medo e atendem a bancos ficam com medo e atendem a sua solicitação.sua solicitação.
Essa é outra forma de ser ouvido(a) pelo seu banco. Eles não gostam deEssa é outra forma de ser ouvido(a) pelo seu banco. Eles não gostam de
ter a ouvidoria cheia de reclamação, muito menos sofrerem eventuais aster a ouvidoria cheia de reclamação, muito menos sofrerem eventuais as
punições pelo Bacen (multas, advertências e piora no índice napunições pelo Bacen (multas, advertências e piora no índice na
classificação do ranking de instituições financeiras divulgadoclassificação do ranking de instituições financeiras divulgado
periodicamente em caráter público na internet)periodicamente em caráter público na internet)
Vale lembrar que as reclamações sobre os serviços oferecidos pelasVale lembrar que as reclamações sobre os serviços oferecidos pelas
instituições supervisionadas por eles auxiliam no processo de regulaçãoinstituições supervisionadas por eles auxiliam no processo de regulação
e fiscalização do sistema financeiro nacional.e fiscalização do sistema financeiro nacional.
Caso você não seja atendido pelo Bacen, reitere seu pedido. É gratuito,Caso você não seja atendido pelo Bacen, reitere seu pedido. É gratuito,
você não paga nada. Dá trabalho, sim, mas vale a pena, você já tem umvocê não paga nada. Dá trabalho, sim, mas vale a pena, você já tem um
texto pronto, então coloque a mão na massa.texto pronto, então coloque a mão na massa.
Para fazer isso há dua maneiras: ligar no número 145 (custo de ligaçãoPara fazer isso há dua maneiras: ligar no número 145 (custo de ligação
local) ou registrar pelo sistema chamado Registrato usando seus dadoslocal) ou registrar pelo sistema chamado Registrato usando seus dados
(login e senha) no site gov.br.(login e senha) no site gov.br.
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Para saber como acessar o sistema Registrato vá no nosso site, que láPara saber como acessar o sistema Registrato vá no nosso site, que lá
está o passo a passo, basta fazer a sua reclamação e pedidos perante àsestá o passo a passo, basta fazer a sua reclamação e pedidos perante às
instituições financeiras que não atenderem seus pedidos,instituições financeiras que não atenderem seus pedidos,
desobedeceram às normas e regulamentos do próprio Bacendesobedeceram às normas e regulamentos do próprio Bacen
(Resoluções).(Resoluções).
Além disso, existem outros órgãos de defesa do consumidor, como oAlém disso, existem outros órgãos de defesa do consumidor, como o
Proteste Já, o Reclame Aqui, o Proteste Já, o Reclame Aqui, o consumidor.gov, etc.consumidor.gov, etc.
Se ainda assim não resolver, é a hora de você acionar o Poder Judiciário.Se ainda assim não resolver, é a hora de você acionar o Poder Judiciário.
90% das situações de pedidos de documentos junto aos Bancos chegam90% das situações de pedidos de documentos junto aos Bancos chegam
até a essa instância, mas pode acontecer de você precisar.até a essa instância, mas pode acontecer de você precisar.
Então, esse é o fluxo que você terá que fazer para ter sucesso nas suasEntão, esse é o fluxo que você terá que fazer para ter sucesso nas suas
solicitações, reivindicações.solicitações, reivindicações.
A grande sacada aqui é você registrar todas as suas movimentações noA grande sacada aqui é você registrar todas as suas movimentações no
seu Workbook, porque aí você terá um controle maior de todas as suasseu Workbook, porque aí você terá um controle maior de todas as suas
ações, dos chamados abertos e ações, dos chamados abertos e pode ir acompanhando os prazos.pode ir acompanhando os prazos.
Como eu disse, organização dá dinheiro e poupa tempo, a qual é o nossoComo eu disse, organização dá dinheiro e poupa tempo, a qual é o nosso
maior e precioso bem atualmente.maior e precioso bem atualmente.
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Passo a passo Passo a passo para preencher a planilha e mantê-la atualizadapara preencher a planilha e mantê-la atualizada
BancoBanco: é a instituição financeira que você fez o(s) seu(s): é a instituição financeira que você fez o(s) seu(s)
consignado(s).consignado(s).
 Valor Solicita Valor Solicitadodo: valor do dinheiro que você pegou no : valor do dinheiro que você pegou no seu banco.seu banco.
 Juros  Juros (a.m):(a.m):  é a taxa de juros ao mês contratada (essa taxa está no  é a taxa de juros ao mês contratada (essa taxa está no
seu contrato e DDC).seu contrato e DDC).
CET (a.a.):CET (a.a.):  e o Custo Efetivo Total - a taxa de juro anual contratada  e o Custo Efetivo Total - a taxa de juro anual contratada
(essa taxa está no seu contrato e DDC).(essa taxa está no seu contrato e DDC).
 Valor  Valor da da PrestaçãoPrestação: é o valor da parcela do seu consignado e consta: é o valor da parcela do seu consignado e consta
no seu contrato e DDC.no seu contrato e DDC.
 Valor  Valor Já Já PagoPago: é o valor que você já pagou no seu contrato até o: é o valor que você já pagou no seu contrato até o
momento e consta no seu contrato e momento e consta no seu contrato e DDC.DDC.
Qtd de parcelas contratadasQtd de parcelas contratadas: é o número de parcelas que você: é o número de parcelas que você
pagará.pagará.
Qtd de parcelas pagasQtd de parcelas pagas: é o número de parcelas que você já pagou.: é o número de parcelas que você já pagou.
Saldo DevedorSaldo Devedor: é a quantia que falta para a quitação do seu contrato: é a quantia que falta para a quitação do seu contrato
e consta no seu contrato e DDC.e consta no seu contrato e DDC.
 Valor  Valor Total Total da da DívidaDívida: é o mesmo valor da soma de todos os valores: é o mesmo valor da soma de todos os valores
do campo “Saldo Devedor''do campo “Saldo Devedor''
Capítulo 2: Planilha de Capítulo 2: Planilha de Organização FinanceiraOrganização Financeira
Agora é a hora da verdade. Você vai saber o tamanho e a profundidadeAgora é a hora da verdade. Você vai sabero tamanho e a profundidade
do buraco da sua vida financeira.do buraco da sua vida financeira.
Com as informações que você já pegou dos Bancos (contratos, DDC,Com as informações que você já pegou dos Bancos (contratos, DDC,
extratos, no aplicativo de celular, etc.), extratos, no aplicativo de celular, etc.), chegou o momento de “colocar nochegou o momento de “colocar no
papel” os valores reais da papel” os valores reais da sua dívida com consignados.sua dívida com consignados.
Segue uma tabela modelo de Segue uma tabela modelo de preenchimento.preenchimento.
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ObservaçãoObservação: No final do livro digital em um modelo completo para: No final do livro digital em um modelo completo para
preenchimento de todos os seus consignados.preenchimento de todos os seus consignados.
Parabéns se já preencheu! Se ainda não, preencha tudo e saiba o valorParabéns se já preencheu! Se ainda não, preencha tudo e saiba o valor
real do “rombo” feito na sua vreal do “rombo” feito na sua vida financeira e da sua família.ida financeira e da sua família.
Esse é o seu verdadeiro ponto de partida de reviravolta financeira. MuitasEsse é o seu verdadeiro ponto de partida de reviravolta financeira. Muitas
pessoas têm MEDO, VÃO SE SENTIR ENVERGONHADAS, TRISTES depessoas têm MEDO, VÃO SE SENTIR ENVERGONHADAS, TRISTES de
saber esse valor total das decisões erradas feitas no passado.saber esse valor total das decisões erradas feitas no passado.
O importante é olhar para frente.O importante é olhar para frente.
“ “ Transforme seus erros em tesouros de aprendizado e não em pilhas deTransforme seus erros em tesouros de aprendizado e não em pilhas de
fracasso.” - Léo Pinheirofracasso.” - Léo Pinheiro
TAREFA TAREFA 
Escreva no campo abaixo 3 atitudes erradas que você fez paraEscreva no campo abaixo 3 atitudes erradas que você fez para
contratar empréstimcontratar empréstimos consignados e que não vão os consignados e que não vão se repetir nase repetir na
sua vida financeirasua vida financeira
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A lógica por trás da estratégia de pagar empréstimos das menoresA lógica por trás da estratégia de pagar empréstimos das menores
para as maiores parcelaspara as maiores parcelas
Capítulo 3: Estratégia Bola de NeveCapítulo 3: Estratégia Bola de Neve
Ter estratégias para vencer essa guerra contra seus consignados éTer estratégias para vencer essa guerra contra seus consignados é
fundamental. É errado ter apenas uma opção. Para sair vencedor dessafundamental. É errado ter apenas uma opção. Para sair vencedor dessa
cilada financeira você necessita de estratégias, ferramentas,cilada financeira você necessita de estratégias, ferramentas,
mentalidade, coragem e tomar decisões.mentalidade, coragem e tomar decisões.
Nesse jogo não existe certo e tampouco errado. Por esse motivo, vocêNesse jogo não existe certo e tampouco errado. Por esse motivo, você
aprenderá a melhor e mais eficiente estratégia de quitação dos seusaprenderá a melhor e mais eficiente estratégia de quitação dos seus
empréstimos para ser implementada na sua empréstimos para ser implementada na sua jornada.jornada.
Essa estratégia foi inspirada no norte americano chamado Dave Ramsey,Essa estratégia foi inspirada no norte americano chamado Dave Ramsey,
adaptada por mim, para a aplicação nos empréstimos consignados noadaptada por mim, para a aplicação nos empréstimos consignados no
Brasil nesse livro.Brasil nesse livro.
Essa estratégia será por você escolhida se quiser e achar melhor eliminarEssa estratégia será por você escolhida se quiser e achar melhor eliminar
seus empréstimos consignados caso a sua opção seja começar a “matar”seus empréstimos consignados caso a sua opção seja começar a “matar”
as parcelas com “valor das as parcelas com “valor das prestações/parcelas menores.”prestações/parcelas menores.”
Quer saber quais são os benefícios psicológicos dessa técnica?Quer saber quais são os benefícios psicológicos dessa técnica?
Basicamente é você ir “começando o jogo” de forma devagar, porém noBasicamente é você ir “começando o jogo” de forma devagar, porém no
seu ritmo, no seu tempo, gradualmente e seu ritmo, no seu tempo, gradualmente e de forma contínua.de forma contínua.
As vantagens dessa tática é que, ao fazer isso, você começará a fazerAs vantagens dessa tática é que, ao fazer isso, você começará a fazersobrar dinheiro todo mês do seu salário, restabelecerá a sua margemsobrar dinheiro todo mês do seu salário, restabelecerá a sua margem
consignada, vai te fazer sentir motivado, aumentará a sua confiança, vaiconsignada, vai te fazer sentir motivado, aumentará a sua confiança, vai
te inspirar a querer fazer mais e a repetir o processo (pequenas vitóriaste inspirar a querer fazer mais e a repetir o processo (pequenas vitórias
psicológicas).psicológicas).
É igual ir para academia pela primeira vez para emagrecer. VocêÉ igual ir para academia pela primeira vez para emagrecer. Você
começará a “puxar os ferros” com cargas menores e vai progredindo comcomeçará a “puxar os ferros” com cargas menores e vai progredindo com
o tempo, com sua assiduidade e dedicação aos o tempo, com sua assiduidade e dedicação aos treinos.treinos.
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Quando começar a ver e observar que o seu corpo está mudando, asQuando começar a ver e observar que o seu corpo está mudando, as
roupas ficando mais folgadas e as pessoas ao seu redor comentando eroupas ficando mais folgadas e as pessoas ao seu redor comentando e
elogiando, você quererá continuar e se dedicar mais até chegar ondeelogiando, você quererá continuar e se dedicar mais até chegar onde
programou.programou.
Sobrará dinheiro e você achará que esqueceu de pagar Sobrará dinheiro e você achará que esqueceu de pagar contas, sabia.contas, sabia.
É maravilhoso sentir essa sensação e isso também indica que estáÉ maravilhoso sentir essa sensação e isso também indica que está
trilhando o caminho certo. Seguindo essa estratégia, ao eliminar umtrilhando o caminho certo. Seguindo essa estratégia, ao eliminar um
empréstimo imediatamente já parte para o segundo empréstimo deempréstimo imediatamente já parte para o segundo empréstimo de
menor parcela, e assim sucessivamente.menor parcela, e assim sucessivamente.
Quando você menos perceber, com dedicação, seguindo o plano queQuando você menos perceber, com dedicação, seguindo o plano que
veremos nos próximos capítulos, seu salário estará livre dessesveremos nos próximos capítulos, seu salário estará livre desses
descontos. Vamos a um exemplo de uma pessoa com três consignadosdescontos. Vamos a um exemplo de uma pessoa com três consignados
em três bancos distintos.em três bancos distintos.
Utilizando a estratégia bola de neve essa deve ser ordem de ataque aosUtilizando a estratégia bola de neve essa deve ser ordem de ataque aos
seus consignados:seus consignados:
 AVISO IMPORTANT AVISO IMPORTANTE:E:
O valor da parcela dos empréstimos consignados que forem quitadosO valor da parcela dos empréstimos consignados que forem quitados
não deve ser usado para outros fins, e sim para a quitação do próximonão deve ser usado para outros fins, e sim para a quitação do próximo
consignado. No exemplo acima, imagine que você quitou o consignadoconsignado. No exemplo acima, imagine que você quitou o consignado
do BANCO “Z” hoje.do BANCO “Z” hoje.
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No próximo mês o valor que irá sobrar no seu orçamento dessa parcelaNo próximo mês o valor que irá sobrar no seu orçamento dessa parcela
deve ser destinado ao fundo de quitação para eliminar o próximodeve ser destinado ao fundo de quitação para eliminar o próximo
empréstimo consignado. E assim por diante, empréstimo consignado. E assim por diante, seguindo o plano.seguindo o plano.
TAREFATAREFA
Escreva no campo abaixo 3 compromissos que você vai fazer aEscreva no campo abaixo 3 compromissos que você vai fazer a
partir de hoje para aumentar a sua renda e reduzir seus gastos parapartir de hoje para aumentar a sua renda e reduzir seus gastos para
aplicar as técnicas desse livro.aplicar as técnicas desse livro.
TAREFATAREFA
Identifique 5 despesas mensais que você pode tentar negociar paraIdentifique 5 despesas mensais que você pode tentar negociar para
fazer sobrar dinheiro. Depois identifique 3 despesasfazer sobrar dinheiro. Depois identifique 3 despesas
considaderadas ÍNÚTEIS OU DESNECESSÁRIAS, que você paga todoconsidaderadas ÍNÚTEIS OU DESNECESSÁRIAS, que você paga todo
mês e pode cancelar ainda mês e pode cancelar ainda hoje.hoje.
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 A fundamentação  A fundamentação legal por trás da Téclegal por trás da Técnica Shark e sunica Shark e sua históriaa história
Levantamento dos principais documentos: contratos, DDCs, Levantamento dos principais documentos: contratos, DDCs, apólicesapólices
Método S.O.B.;Método S.O.B.;
Realização de pesquisas de Instituições Financeiras secretas,Realização de pesquisas de Instituições Financeiras secretas,
Preenchimento da planilha da verdade; ePreenchimento da planilha da verdade; e
Escolha da estratégia.Escolha da estratégia.
Capítulo 4: A Técnica SharkCapítulo 4: A Técnica Shark
Esse método foi inspirado nos ataques rápidos e certeiros dos grandesEsse método foi inspirado nos ataques rápidos e certeiros dos grandes
tubarões nas suas vítimas (presas). E achei interessante colocar o nometubarões nas suas vítimas (presas). E achei interessante colocar o nome
de estratégia Ataque Rápido aos de estratégia Ataque Rápido aos Consignados (ARC).Consignados (ARC).
Não sei se você sabe, mas as técnicas de caça utilizadas pelos tubarõesNão sei se você sabe, mas as técnicas de caça utilizadas pelos tubarões
são baseadas em detectar suas vítimas e finalmente atacá-las desão baseadas em detectar suas vítimas e finalmente atacá-las de
surpresa. Até os tubarões usam estratégias variadas para sobreviver -surpresa. Até os tubarões usam estratégias variadas para sobreviver -
quanto mais você!quanto mais você!
No nosso caso, as vítimas são os empréstimos consignados. Essa tarefaNo nosso caso, as vítimas são os empréstimos consignados. Essa tarefa
de detecção/localização dos consignados nós já fizemos:de detecção/localização dos consignados nós já fizemos:
Após essa fase, fazendo a analogia à técnica dos tubarões, eles criam umApós essa fase, fazendo a analogia à técnica dos tubarões, eles criam um
plano, procuram o melhor local, o momento certo, definem asplano, procuram o melhor local, o momento certo, definem as
estratégias e rodeiam a presa, esperando o melhor momento para oestratégias e rodeiam a presa, esperando o melhor momento para o
ataque.ataque.
Quando ele está perto o suficiente de sua presa, ele a ataca (ATAQUEQuando ele está perto o suficiente de sua presa, ele a ataca (ATAQUE
RÁPIDO) com movimentos agressivos e eficazes para evitar sua fuga.RÁPIDO) com movimentos agressivos e eficazes para evitar sua fuga.
E é isso que você deve fazer para cada um dos consignados. O objetivo éE é isso que você deve fazer para cada um dos consignados. O objetivo é
atacar (morder) os juros embutidos nos contratos, arrancar eles da suaatacar (morder) os juros embutidos nos contratos, arrancar eles da sua
vida financeira. Ao fazer isso, você não depende de ninguém paravida financeira. Ao fazer isso, você não depende de ninguém para
eliminar seus consignados.eliminar seus consignados.
SÓ DEPENDE DE VOCÊ.SÓ DEPENDE DE VOCÊ.
A grande vantagem desse método é que, ao fazer isso, você consegueA grande vantagem desse método é que, ao fazer isso, você consegue
REDUZIR OS JUROS E O TEMPO DO REDUZIR OS JUROS E O TEMPO DO CONTRATOS JUNTO AOS BANCOS. ECONTRATOS JUNTO AOS BANCOS. E
sabe o que isso quer dizer em termos práticos e financeiros?sabe o que isso quer dizer em termos práticos e financeiros?
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Menos parcelas sendo descontadas na folha de pagamento, menos jurosMenos parcelas sendo descontadas na folha de pagamento, menos juros
para os bancos, mais dinheiro sobrando, mais tempo com a família, maispara os bancos, mais dinheiro sobrando, mais tempo com a família, mais
lazer, mais paz e mais dinheiro para ser multiplicado.lazer, mais paz e mais dinheiro para ser multiplicado.
O passo a passo detalhado para O passo a passo detalhado para implementar a Técnica Shark em suas dívidasimplementar a Técnica Shark em suas dívidas
E como funciona isso, Léo?E como funciona isso, Léo?
É você realizar a quitação parcial ou total de uma dívida antes doÉ você realizar a quitação parcial ou total de uma dívida antes do
término do contrato dos seus consignados. Essa técnica é feita com otérmino do contrato dos seus consignados. Essa técnica é feita com o
uso de uso de inteligência financeira.inteligência financeira.
Em outras palavras, é fazer uma amortização, uma liquidaçãoEm outras palavras, é fazer uma amortização, uma liquidação
antecipada, dos seus consignados, na hora e no valor que você quiser eantecipada, dos seus consignados, na hora e no valor que você quiser e
puder. Antes de aplicar a técnica Shark, é necessário decidir quais dospuder. Antes de aplicar a técnica Shark, é necessário decidir quais dos
tipos se enquadram melhor no seu caso.tipos se enquadram melhor no seu caso.
A amortização pode ser parcial: você escolhe pagar mais de uma parcelaA amortização pode ser parcial: você escolhe pagar mais de uma parcela
por vez e o abatimento dos juros é calculado conforme a parcelapor vez e o abatimento dos juros é calculado conforme a parcela
antecipada; ou amortização integral: quando ocorre a quitação de todasantecipada; ou amortização integral: quando ocorre a quitação de todas
as parcelas de uma vez só e os as parcelas de uma vez só e os juros são abatidos das parcelas restantes.juros são abatidos das parcelas restantes.
Seu papel agora é agir e pensar como um tubarão com fome, muitaSeu papel agora é agir e pensar como um tubarão com fome, muita
fome. Quanto mais fome de atacar os juros, melhor e mais rápido vaifome. Quanto mais fome de atacar os juros, melhor e mais rápido vai
passar essa dor de conviver com esses empréstimos que nunca acabampassar essa dor de conviver com esses empréstimos que nunca acabam
— para quem não sabe isso que acabei de te — para quem não sabe isso que acabei de te ensinar aqui, é claro.ensinar aqui, é claro.
A única coisa é que você precisa tomar muito cuidado, porque a “presa”A única coisa é que você precisa tomar muito cuidado, porque a “presa”
vai querer te enganar, te vai querer te enganar, te iludir.iludir.
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“que não pode fazer isso…”;“que não pode fazer isso…”;
“que só pode reduzir o valor das parcelas e não o prazo”;“que só pode reduzir o valor das parcelas e não o prazo”;
“que isso não está previsto no contrato, logo não é permitido”.“que isso não está previsto nocontrato, logo não é permitido”.
“que a norma interna não permite isso!”“que a norma interna não permite isso!”
As Instituições financeiras (Bancos, Financeiras, Cooperativas, etc.),As Instituições financeiras (Bancos, Financeiras, Cooperativas, etc.),
sabendo que aceitar o seu ataque rápido é prejudicial para eles, porquesabendo que aceitar o seu ataque rápido é prejudicial para eles, porque
você pagará menos juros, vão tentar querer “te passar para trás”,você pagará menos juros, vão tentar querer “te passar para trás”,
alegando:alegando:
Tudo mentira, ok!?Tudo mentira, ok!?
Você pode, sim, fazer o ataque Shark, ou seja, liquidar antecipadamente,Você pode, sim, fazer o ataque Shark, ou seja, liquidar antecipadamente,
com redução proporcional de juros dos seus consignados contratadoscom redução proporcional de juros dos seus consignados contratados
com bancos, cooperativas de crédito e outras instituições financeirascom bancos, cooperativas de crédito e outras instituições financeiras
autorizadas a funcionar pelo Banco Central na hora que você quiser e noautorizadas a funcionar pelo Banco Central na hora que você quiser e no
valor que você tiver.valor que você tiver.
O Código de Defesa O Código de Defesa do Consumir (Lei n° 8.078/1990, art. 52,§2°) diz:do Consumir (Lei n° 8.078/1990, art. 52,§2°) diz:
“Art. 52. (...)“Art. 52. (...)
§ 2º É assegurado ao consumidor a liquidação antecipada do débito,§ 2º É assegurado ao consumidor a liquidação antecipada do débito,
total ou parcialmente, mediante redução proporcional dos juros etotal ou parcialmente, mediante redução proporcional dos juros e
demais acréscimos.”demais acréscimos.”
E o Bacen também fala sobre isso, vejamos o que fala a Resolução n.°E o Bacen também fala sobre isso, vejamos o que fala a Resolução n.°
5004/2022 do CMN:5004/2022 do CMN:
“Art. 6º As instituições de que trata o art. 1º devem disponibilizar, de“Art. 6º As instituições de que trata o art. 1º devem disponibilizar, de
forma tempestiva, ao cliente as informações e os meios necessários paraforma tempestiva, ao cliente as informações e os meios necessários para
fins de liquidação antecipada, total ou parcial, de operações de crédito efins de liquidação antecipada, total ou parcial, de operações de crédito e
de arrendamento mercantil financeiro.de arrendamento mercantil financeiro.
Art. 7º As instituições de que trata o art. 1º devem utilizar a taxa de jurosArt. 7º As instituições de que trata o art. 1º devem utilizar a taxa de juros
remuneratórios pactuada no contrato para o cálculo do valor presenteremuneratórios pactuada no contrato para o cálculo do valor presente
dos pagamentos para fins de liquidação antecipada, total ou parcial, dasdos pagamentos para fins de liquidação antecipada, total ou parcial, das
operações de crédito e de arrendamento mercantil financeiro de pessoasoperações de crédito e de arrendamento mercantil financeiro de pessoas
naturais, inclusive empresários individuais, bem como naturais, inclusive empresários individuais, bem como de microempresasde microempresas
e de empresas de pequeno porte de que trata a Lei Complementar nºe de empresas de pequeno porte de que trata a Lei Complementar nº
123, de 14 de dezembro de 2006, contratadas a taxas prefixadas.123, de 14 de dezembro de 2006, contratadas a taxas prefixadas.
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Passo 1: Formalizar seu pedido de amortização no SAC ouPasso 1: Formalizar seu pedido de amortização no SAC ou
comparecer na Agência;comparecer na Agência;Passo 2: Informar o valor que você tem para aplicar a Técnica Shark;Passo 2: Informar o valor que você tem para aplicar a Técnica Shark;
Passo 3: Solicitar simulação de valores e quitação no prazo;Passo 3: Solicitar simulação de valores e quitação no prazo;
Passo 4: Solicitar a geração do boleto;Passo 4: Solicitar a geração do boleto;
Passo 5: Efetuar o pagamento do boleto;Passo 5: Efetuar o pagamento do boleto;
Passo 6: Guardar o Passo 6: Guardar o comprovante de pagamento;comprovante de pagamento;
Passo 7: Repetir o passo 1 a 6.Passo 7: Repetir o passo 1 a 6.
Parágrafo único. O disposto no caput deve estar previsto em cláusulaParágrafo único. O disposto no caput deve estar previsto em cláusula
contratual específica.” E tem uma Resolução do próprio Bacen, quecontratual específica.” E tem uma Resolução do próprio Bacen, que
permite realizar a Técnica Shark (Resolução CMN 3516/2007).permite realizar a Técnica Shark (Resolução CMN 3516/2007).
Caso isso ocorra, basta seguir famoso S.O.B Neles!!. Se não resolver,Caso isso ocorra, basta seguir famoso S.O.B Neles!!. Se não resolver,
denuncie no Procon, Consumidor.gov.br ou no denuncie no Procon, Consumidor.gov.br ou no Reclame Aqui.Reclame Aqui.
Outra coisa importante:Outra coisa importante:
É PROIBIDO A COBRANÇA DE TARIFAS É PROIBIDO A COBRANÇA DE TARIFAS OU TAXAS PARA A REALIZAÇÃOOU TAXAS PARA A REALIZAÇÃO
DESSE DESSE PROCEDIMENTOPROCEDIMENTO..
Agora, como você seguirá o passo a passo do (método Shark)?Agora, como você seguirá o passo a passo do (método Shark)?
Passo a passo na prática para Passo a passo na prática para realizar a Técnica Shark nas Instituições Financeiras.realizar a Técnica Shark nas Instituições Financeiras.
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Utilização da planilha de simulação para visualizar a redução doUtilização da planilha de simulação para visualizar a redução do
tempo de pagamento das ptempo de pagamento das parcelasarcelas..
Sugere-se que nunca aplique a Técnica Shark nos seus empréstimosSugere-se que nunca aplique a Técnica Shark nos seus empréstimos
consignados sem antes simular os valores e redução de juros na planilhaconsignados sem antes simular os valores e redução de juros na planilha
de simulação.de simulação.
A planilha está disponível na plataforma de alunos, o qual você temA planilha está disponível na plataforma de alunos, o qual você tem
acesso imediato após a realização da aquisição desse material, inclusiveacesso imediato após a realização da aquisição desse material, inclusive
tem uma aula explicando o passo a passo de tem uma aula explicando o passo a passo de como usá-la.como usá-la.
Essa planilha é apenas para te guiar e te mostrar aproximadamente aEssa planilha é apenas para te guiar e te mostrar aproximadamente a
economia de juros e a economia de juros e a redução do tempo pagando seu consignado.redução do tempo pagando seu consignado.
PRESENTE: (Bônus)PRESENTE: (Bônus)
Não se esqueça que se você chegou até aqui o Léo Pinheiro vai te dar umNão se esqueça que se você chegou até aqui o Léo Pinheiro vai te dar um
presentinho… Entre em contato com nossa equipe no e-mail e peça a presentinho… Entre em contato com nossa equipe no e-mail e peça a suasuaAULAULA SECRETA DA SECRETA DOS BALDES MILIONÁRIOS:OS BALDES MILIONÁRIOS:
suporte@mestredoseudinheiro.com.brsuporte@mestredoseudinheiro.com.br
Nessa mega aula secreta, você aprenderá uma estratégia utilizada pelosNessa mega aula secreta, você aprenderá uma estratégia utilizada pelos
americanos de organização financeira, que vai te ensinar e ajudar aamericanos de organização financeira, que vai te ensinar e ajudar a
NUNCA MAI FALTA DINHEIRO NA SUA VIDA.NUNCA MAI FALTA DINHEIRO NA SUA VIDA.
Além disso, você aprenderá a criar um fundo de eliminação dos seusAlém disso, você aprenderá a criar um fundo de eliminação dos seus
empréstimos consignados para utilizar a “TÉCNICA SHARK” e a reduzirempréstimos consignados para utilizar a “TÉCNICA SHARK” e a reduzir
até 10x mais rápido seus juros, bem como aprender a investir ao mesmoaté 10x mais rápido seus juros, bem como aprender a investir ao mesmo
tempo de forma segura, sem risco, com alta rentabilidade e longedetempo de forma segura, sem risco, com alta rentabilidade e longe de
taxas altíssimas dos Bancos.taxas altíssimas dos Bancos.
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http://mailto:suporte@mestradoseudinheiro.com.br/
    
O Plano DefinitivoO Plano Definitivo
Capítulo 5: Plano de Pagamento de Todas as DívidasCapítulo 5: Plano de Pagamento de Todas as Dívidas
Agora chegou o momento de ter um plano de pagamento ou quitaçãoAgora chegou o momento de ter um plano de pagamento ou quitação
dos seus empréstimos consignados. É nesse momento que você vaidos seus empréstimos consignados. É nesse momento que você vai
pegar todas as informações que leu até aqui e materializá-las na formapegar todas as informações que leu até aqui e materializá-las na forma
de um plano a ser seguido.de um plano a ser seguido.
Você pode estar se perguntando: por qual deles eu começo? PriorizoVocê pode estar se perguntando: por qual deles eu começo? Priorizo
prazo, juros ou o valor da parcela? A resposta é VOCÊ QUE DECIDE. Vocêprazo, juros ou o valor da parcela? A resposta é VOCÊ QUE DECIDE. Você
escolhe com base no seu levantamento e nas opções de estratégia queescolhe com base no seu levantamento e nas opções de estratégia que
você aprendeu no capítulo anterior. Eu não posso você aprendeu no capítulo anterior. Eu não posso fazer isso por você.fazer isso por você.
Como já falei, não existe o certo ou o errado. Simplesmente escolha aComo já falei, não existe o certo ou o errado. Simplesmente escolha a
ordem dos consignados que você quer libertar e siga. Sabe o queordem dos consignados que você quer libertar e siga. Sabe o que
significa decisão? Vem do Latim DECIDERE, ou seja, “determinar, definir,significa decisão? Vem do Latim DECIDERE, ou seja, “determinar, definir,
decidir”, formado por DE-, “fora”, + decidir”, formado por DE-, “fora”, + CAEDERE, “cortar”.CAEDERE, “cortar”.
Muitas vezes uma decisão implica em “cortar fora” uma dasMuitas vezes uma decisão implica em “cortar fora” uma das
possibilidades.possibilidades.
Pesquisadores fizeram estudos da Universidade Yale em 1953, nos EUA,Pesquisadores fizeram estudos da Universidade Yale em 1953, nos EUA,
quando foi perguntado aos graduados se eles tinham metas específicasquando foi perguntado aos graduados se eles tinham metas específicas
e planos pessoais e e planos pessoais e financeiros.financeiros.
Apenas 3% respondeu que sim. 20 anos depois os pesquisadoresApenas 3% respondeu que sim. 20 anos depois os pesquisadores
voltaram a encontrar essas pessoas (as vivas) e os 97% que responderamvoltaram a encontrar essas pessoas (as vivas) e os 97% que responderam
que não tinham METAS E PLANOS “faliram” ou “quebraram” em termosque não tinham METAS E PLANOS “faliram” ou “quebraram” em termos
salariais e financeiros.salariais e financeiros.
Você é como o timoneiro de um barco. Basta mudar o seuVocê é como o timoneiro de um barco. Basta mudar o seu
comportamento que você consegue o que quiser. Você precisa tercomportamento que você consegue o que quiser. Você precisa ter
metas, que te inspiram a agir e atmetas, que te inspiram a agir e atingir os seus objetivos e sonhos.ingir os seus objetivos e sonhos.
O seu planejamento deve ser dinâmico, ou seja, ele não é engessado. EleO seu planejamento deve ser dinâmico, ou seja, ele não é engessado. Ele
pode ser alterado e adaptado sempre que você quiser. É inadmissívelpode ser alterado e adaptado sempre que você quiser. É inadmissível
que você não tenha criado e que você não tenha criado e preenchido o seu após ler esse capítulo.preenchido o seu após ler esse capítulo.
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Basicamente, o seu dever agora é preencher com as informações queBasicamente, o seu dever agora é preencher com as informações que
você já tem dos seus consignados e definir o que fazer com cada umvocê já tem dos seus consignados e definir o que fazer com cada um
deles, especialmente o Plano de Ação e as Metas.deles, especialmente o Plano de Ação e as Metas.
Na tabela abaixo, segue um exemplo de preenchimento que você deveNa tabela abaixo, segue um exemplo de preenchimento que você deve
fazer. O campo Plano de Ação você deve colocar as suas iniciativas,fazer. O campo Plano de Ação você deve colocar as suas iniciativas,
atitudes e o passo a passo atitudes e o passo a passo para atingir o seu objetivo definido.para atingir o seu objetivo definido.
O campoO campo MetaMeta é para colocar datas específicas para cada ação definidaé para colocar datas específicas para cada ação definida
no campo Plano de Ação.no campo Plano de Ação.
A seguir segue uma A seguir segue uma tabela com um exemplo de preenchimento:tabela com um exemplo de preenchimento:
Agora é a sua vez, ok? Chegou a hora de colocar a mão na massa e fazerAgora é a sua vez, ok? Chegou a hora de colocar a mão na massa e fazer
isso para cada empréstimo consignado.isso para cada empréstimo consignado.
Não se preocupe se algumas ações forem repetidas. Por exemplo, vocêNão se preocupe se algumas ações forem repetidas. Por exemplo, você
pode solicitar documentação nos bancos e fazer isso no mesmo dia parapode solicitar documentação nos bancos e fazer isso no mesmo dia para
todos. Não existe plano perfeito, errado ou todos. Não existe plano perfeito, errado ou certo.certo.
O que não pode existir é a falta de O que não pode existir é a falta de um plano.um plano.
Criando seu Plano de Ação (na prática)Criando seu Plano de Ação (na prática)
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Estratégias para manter a disciplina e acompanhar seu progressoEstratégias para manter a disciplina e acompanhar seu progresso
ESPECÍFICO: O que? Como? Onde?ESPECÍFICO: O que? Como? Onde?
MENSURÁVEL: Como você pode medir?MENSURÁVEL: Como você pode medir?
ALCANÇÁVEL: É realista?ALCANÇÁVEL: É realista?
RELEVANTE: Por que é importante?RELEVANTE: Por que é importante?
TEMPORAL: Qual o prazo limite?TEMPORAL: Qual o prazo limite?
Técnica S.M.A.R.TTécnica S.M.A.R.T
Iremos usar uma técnica chamada SMART, que é o acrônimo em inglêsIremos usar uma técnica chamada SMART, que é o acrônimo em inglês
para: “specific”, “measurable”, “attainable”, “relevant” e para: “specific”, “measurable”, “attainable”, “relevant” e “time-based”.“time-based”.
O seus sonhos devem ter as seguintes características e as respectivasO seus sonhos devem ter as seguintes características e as respectivas
respostas a essas questões:respostas a essas questões:
Vamos a um exemplo usando a técnica SMART:Vamos a um exemplo usando a técnica SMART:
OBJETIVO: Quitar mais rápido o Consignado do Banco XYZ em “X”OBJETIVO: Quitar mais rápido o Consignado do Banco XYZ em “X”
(meses/anos).(meses/anos).
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Crie agora o seu sonho, usando a técnica SMART. Escolha o seu maiorCrie agora o seu sonho, usando a técnica SMART. Escolha o seu maior
e mais desejado sonho, abra a cabeça e preencha com seu coração.e mais desejado sonho, abra a cabeça e preencha com seu coração.
 Já visualize ele realizado, tudo bem? No final do  Já visualize ele realizado, tudo bem? No final do livro tem um modelolivro tem um modelo
para você utilizar a técnica S.M.A.R.T na prática com seuspara você utilizar a técnica S.M.A.R.T na prática com seus
empréstimos consignados.empréstimos consignados.
TAREFATAREFA::
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ConclusãoConclusão
Ao concluir esta jornada rumo à liberdade financeira por meio doAo concluir esta jornada rumo à liberdade financeira por meio do
Método Shark, você está prestes a experimentar uma transformaçãoMétodo Shark, você está prestes a experimentar uma transformação
incrível em sua vida. Agora que você aprendeu os passos estratégicosincrível em sua vida. Agora que você aprendeu os passos estratégicos
para devorar as dívidas e conquistar o controle financeiro, está na horapara devorar as dívidas e conquistar o controle financeiro, está na hora
de colocar em de colocar em prática todo o conhecimento adquirido.prática todo o conhecimento adquirido.
Imagine-se livre das amarras das dívidas, sem o peso dos juros e comImagine-se livre das amarras das dívidas, sem o peso dos juros e com
uma visão clara de um futuro financeiramente estável. Aplique o Métodouma visão clara de um futuro financeiramente estável. Aplique o Método
Shark com confiança e determinação, sabendo que cada passo que vocêShark com confiança e determinação, sabendo que cada passo que você
der estará aproximando você de uma vder estará aproximando você de uma vida de prosperidade e realização.ida de prosperidade e realização.
Não permita que o medo ou a incerteza o impeçam de tomar medidasNão permita que o medo ou a incerteza o impeçam de tomar medidas
concretas para mudar sua situação financeira. Lembre-se de que vocêconcretas para mudar sua situação financeira. Lembre-se de que você
tem o poder de controlar suas finanças e de construir um futurotem o poder de controlar suas finanças e de construir um futuro
brilhante para si e para sua brilhante para si e para sua família.família.
O impacto transformador do Método Shark em sua vida seráO impacto transformador do Método Shark em sua vida será
extraordinário. Você verá seus empréstimos consignados diminuíremextraordinário. Você verá seus empréstimos consignados diminuírem
rapidamente, sentirá a liberdade de não depender dos bancos e terá arapidamente, sentirá a liberdade de não depender dos bancos e terá a
capacidade de poupar e investir em scapacidade de poupar e investir em seus sonhos e objetivos.eus sonhos e objetivos.
Não perca mais tempo. Aplique o Método Shark e comece a trilhar oNão perca mais tempo. Aplique o Método Shark e comece a trilhar o
caminho rumo à verdadeira liberdade financeira. Você merece uma vidacaminho rumo à verdadeira liberdade financeira. Você merece uma vida
de abundância, segurança e realização. Não permita que asde abundância, segurança e realização. Não permita que as
circunstâncias o dominem, seja o tubarão que devora as dívidas ecircunstâncias o dominem, seja o tubarão que devora as dívidas e
emerge como vencedor.emerge como vencedor.
Este é o momento de se comprometer com seu futuro financeiro eEste é o momento de se comprometer com seu futuro financeiro e
iniciar uma jornada que o levará a iniciar uma jornada que o levará a novos patamares de sucesso.novos patamares de sucesso.
Lembre-se de que a verdadeira mudança começa com ação, e você temLembre-se de que a verdadeira mudança começa com ação, e você tem
em suas mãos as ferramentas para mudar sua vida para sempre. Nãoem suas mãos as ferramentas para mudar sua vida para sempre. Não
espere mais.espere mais.
Pegue o leme de suas finanças, aplique o Método Shark e descubra oPegue o leme de suas finanças, aplique o Método Shark e descubra o
poder que você tem para alcançar a liberdade financeira. Sua vida estápoder que você tem para alcançar a liberdade financeira. Sua vida está
prestes a mudar de prestes a mudar de forma extraordinária.forma extraordinária.
Estou ao seu lado nessa jornada e mal posso esperar para testemunharEstou ao seu lado nessa jornada e mal posso esperar para testemunhar
suas conquistas.suas conquistas.
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QUEM É O LÉO PINHEIROQUEM É O LÉO PINHEIRO
Meus sinceros parabéns por tomar aMeus sinceros parabéns por tomar a
iniciativa (e por que não dizer tambéminiciativa (e por que não dizer também
vergonha na cara?) para tomar asvergonha na cara?) para tomar as
rédeas da sua vida rédeas da sua vida financeira, começandofinanceira, começando
por enfrentar seus medos, crenças e sabotadores, que te afundarampor enfrentar seus medos, crenças e sabotadores, que te afundaram
empréstimos consignados. Você viu ser simples, mas não é fácil seempréstimos consignados. Você viu ser simples, mas não é fácil se
libertar desse câncer financeiro?libertar desse câncer financeiro?
O passo mais difícil foi começar, pode apostar. Daqui para frente é fazerO passo mais difícil foi começar, pode apostar. Daqui para frente é fazer
o que tem e que precisa ser feito. Você agora tem totais condições de tero que tem e que precisa ser feito. Você agora tem totais condições de ter
a vida financeira que você merece.a vida financeira que você merece.
Chega de Banco pegar seu salário, chega de gerente tentar te enganarChega de Banco pegar seu salário, chega de gerente tentar te enganar
ou seduzir para te endividar, chega de mimimi e bora prosperar! Só queou seduzir para te endividar, chega de mimimi e bora prosperar! Só que
agora com conhecimento e ação. Você será seu agora com conhecimento e ação. Você será seu Banco daqui para frente.Banco daqui para frente.
Ao longo deste livro, você conheceu um pouco da minha história de ex-Ao longo deste livro, você conheceu um pouco da minha história de ex-
superendividado. Sabe o que tive que fazer (arrombar o cofre da minhasuperendividado. Sabe o que tive que fazer (arrombar o cofre da minha
filha), para, enfim, aos 36 anos deixar de ser um moleque com meufilha), para, enfim, aos 36 anos deixar de ser um moleque com meu
dinheiro e resolver ajustar “na força” as minhas crenças, mentalidades edinheiro e resolver ajustar “na força” as minhas crenças, mentalidades e
os comportamentos infantis que eu tinha com meus dinheiro.os comportamentos infantis que eu tinha com meus dinheiro.
Se eu não tivesse “aberto os meu olhos”, com a ajuda de Deus, no diaSe eu não tivesse “aberto os meu olhos”, com a ajuda de Deus, no dia
22/12/2016, eu teria perdido a minha família para as dívidas, com toda22/12/2016, eu teria perdido a minha família para as dívidas, com toda
certeza.certeza.
E você que chegou até aqui pode estar sofrendo e passando por umaE você que chegou até aqui pode estar sofrendo e passando por uma
situação igual ou pior que a minha.situação igual ou pior que a minha.
Então, se eu consegui, você também consegue. Eu não sou especial, nãoEntão, se eu consegui, você também consegue. Eu não sou especial, não
sou gênio para ter eliminado meus 8 consignados e hoje ser osou gênio para ter eliminado meus 8 consignados e hoje ser o mestre domestre do
meu dinheiromeu dinheiro (o qual é o nome do meu treinamento completo em vídeo (o qual é o nome do meu treinamento completo em vídeo
aulas com o passo a passo para sair de todas as dívidas bancárias).aulas com o passo a passo para sair de todas as dívidas bancárias).
Sou um cara normal, simples e esforçado, que descobriu depois deSou um cara normal, simples e esforçado, que descobriu depois de
muitos erros, um método, que funciona de verdade e que hoje já ajudoumuitos erros, um método, que funciona de verdade e que hoje já ajudou
mais de 5 mil alunos em todo Brasil e até no exterior. Graças ao Pai.mais de 5 mil alunos em todo Brasil e até no exterior. Graças ao Pai.
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ÚLTIMA TAREFA DESTE LIVRO DIGITAL:ÚLTIMATAREFA DESTE LIVRO DIGITAL:
Escolha agora 3 amigos ou amigas e envie nesse momento umaEscolha agora 3 amigos ou amigas e envie nesse momento uma
mensagem via celular, para cada um deles, contando uma “sacadamensagem via celular, para cada um deles, contando uma “sacada
financeira”, que não precisa ser necessariamente desse livro, mas que tefinanceira”, que não precisa ser necessariamente desse livro, mas que te
destravou e que vai te tornar uma pessoa mais próspera e abundante.destravou e que vai te tornar uma pessoa mais próspera e abundante.
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Só faz e pronto, ok?Só faz e pronto, ok?
E se você desejar se conectar comigo e ao que faço na minha vida, bastaE se você desejar se conectar comigo e ao que faço na minha vida, basta
me enviar um me enviar um e-mail suporte@mestredoseudinheiro.com.bre-mail suporte@mestredoseudinheiro.com.br..
Ainda tenho um bônus (presente) para você: se você tirar uma foto comAinda tenho um bônus (presente) para você: se você tirar uma foto com
um lindo sorriso, segurando esse livro na mão, e enviar para o nosso e-um lindo sorriso, segurando esse livro na mão, e enviar para o nosso e-
mail ou suporte, a nossa equipe entrará em contato e eles vão te dar ummail ou suporte, a nossa equipe entrará em contato e eles vão te dar um
presente surpresa!presente surpresa!
Obrigado! E até a próxima!Obrigado! E até a próxima!
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BÔNUS:BÔNUS:
Seguro PrestamistaSeguro Prestamista
Falemos agora do seguro prestamista. É um assunto polêmico, que todoFalemos agora do seguro prestamista. É um assunto polêmico, que todo
mundo tem curiosidade, porque ele vai te permitir pegar o seu dinheiromundo tem curiosidade, porque ele vai te permitir pegar o seu dinheiro
de volta do banco, cobrado na de volta do banco, cobrado na maioria das vezes indevidamente.maioria das vezes indevidamente.
Vou te explicar o que é, quem faz, quem pode tomar as providências,Vou te explicar o que é, quem faz, quem pode tomar as providências,
onde estão embutidos esses seguros, porque muitas vezes você não éonde estão embutidos esses seguros, porque muitas vezes você não é
informado sobre a cobrança deles. Falarei também das mentiras que osinformado sobre a cobrança deles. Falarei também das mentiras que os
bancos usam para não te devolver e as vantagens disso, porque às vezesbancos usam para não te devolver e as vantagens disso, porque às vezes
o seguro pode te o seguro pode te ajudar. Claro, existem desvantagens também.ajudar. Claro, existem desvantagens também.
Por fim, falarei o principal: como identificar esse seguro e os cuidadosPor fim, falarei o principal: como identificar esse seguro e os cuidados
que você precisa tomar, porque os bancos estão espertos e fazem deque você precisa tomar, porque os bancos estão espertos e fazem de
tudo para não te tudo para não te devolverem.devolverem.
A primeira coisa que quero deixar bem claro aqui é que você precisa ler aA primeira coisa que quero deixar bem claro aqui é que você precisa ler a
p*”%$# dos contratos daqui para frente! É seu dever. Muitas vezes essesp*”%$# dos contratos daqui para frente! É seu dever. Muitas vezes esses
produtos bancários estão embutidos (sendo mais difícil para os leigos),produtos bancários estão embutidos (sendo mais difícil para os leigos),
ou até citados no contrato e você, com pressa, acaba não vendo.ou até citados no contrato e você, com pressa, acaba não vendo.
  
O banco quer lucro, ele só nasceu para isso. Ele aproveita e muita da suaO banco quer lucro, ele só nasceu para isso. Ele aproveita e muita da sua
falta de conhecimento dos clientes. Por conta disso, e outras coisas vocêfalta de conhecimento dos clientes. Por conta disso, e outras coisas você
perceberá, é que digo que gerente não é seu amigo, mas um “lobo emperceberá, é que digo que gerente não é seu amigo, mas um “lobo em
pele de cordeiro”, com todo respeito.pele de cordeiro”, com todo respeito.
Se você pedir o reembolso desses seguros eles terão que te falar aSe você pedir o reembolso desses seguros eles terão que te falar a
verdade. Eles podem até inventar um monte de desculpas, dizendo queverdade. Eles podem até inventar um monte de desculpas, dizendo que
se eles devolverem o valor isso afetará seu relacionamento com o banco.se eles devolverem o valor isso afetará seu relacionamento com o banco.
É mentira! Isso é tudo mimimi e se acontecer você já pode mencionar osÉ mentira! Isso é tudo mimimi e se acontecer você já pode mencionar os
artigos de leis e resoluções aqui.artigos de leis e resoluções aqui.
Eles recorrem a estratégias, técnicas e roteiros de leitura para nãoEles recorrem a estratégias, técnicas e roteiros de leitura para não
devolver o seu dinheiro. E você já sabe os motivos: precisam bater asdevolver o seu dinheiro. E você já sabe os motivos: precisam bater as
metas, serem bem avaliados metas, serem bem avaliados pelos chefes, ranking interno de vendedorespelos chefes, ranking interno de vendedores
e de agências, entre outros.e de agências, entre outros.
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O que precisa ficar claro na cabeça a partir de agora é que o banco é umO que precisa ficar claro na cabeça a partir de agora é que o banco é um
vendedor, o gerente e os atendentes querem te vender produtos evendedor, o gerente e os atendentes querem te vender produtos e
serviços bancários custe o que custar.serviços bancários custe o que custar.
Muitas pessoas desconhecem isso que estou falando para você. EsseMuitas pessoas desconhecem isso que estou falando para você. Esse
conhecimento vem de anos a anos de prática e no dia a dia e não dosconhecimento vem de anos a anos de prática e no dia a dia e não dos
livros e vídeo da internet.livros e vídeo da internet.
O seguro prestamista (às vezes não é nem com esse nome), estáO seguro prestamista (às vezes não é nem com esse nome), está
embutido em 90% dos casos de consignados. Qual é o objetivo desteembutido em 90% dos casos de consignados. Qual é o objetivo deste
seguro? O banco não é besta, é esperto, até demais em alguns seguro? O banco não é besta, é esperto, até demais em alguns casos.casos.
Eles praticamente empurram e/ou condicionam esse seguro aos clientesEles praticamente empurram e/ou condicionam esse seguro aos clientes
para aumentar os lucros deles contra as pessoas inadimplentes.para aumentar os lucros deles contraas pessoas inadimplentes.
O banco criou essa alternativa para não “tomar o cano” de pessoas queO banco criou essa alternativa para não “tomar o cano” de pessoas que
não cumprem seu contrato, de pessoas que não pagam os empréstimos,não cumprem seu contrato, de pessoas que não pagam os empréstimos,
principalmente os empréstimos consignados.principalmente os empréstimos consignados.
Se você for simular algum consignado pode acontecer deles já embutir oSe você for simular algum consignado pode acontecer deles já embutir o
seguro sem nem você ver. O que acontece então? Você fecha oseguro sem nem você ver. O que acontece então? Você fecha o
consignado e está lá pagando um seguro que às vezes nem precisa.consignado e está lá pagando um seguro que às vezes nem precisa.
Mas esse seguro é opcional, você não precisa dele, você escolhe se querMas esse seguro é opcional, você não precisa dele, você escolhe se quer
ou não. Inclusive, se você escolher ou descobrir que está pagando, vocêou não. Inclusive, se você escolher ou descobrir que está pagando, você
pode cancelar, é opcional também.pode cancelar, é opcional também.
Muitas vezes eles condicionam, dizem que vão te dar uma taxa no seuMuitas vezes eles condicionam, dizem que vão te dar uma taxa no seu
consignado se você pegar um seguro, abrir uma conta ou pagar tarifaconsignado se você pegar um seguro, abrir uma conta ou pagar tarifa
bancária. Isso é venda casada, é CRIME. Se condicionarem uma taxabancária. Isso é venda casada, é CRIME. Se condicionarem uma taxa
menor no seu consignado a algum “se”, é crime previsto no Código demenor no seu consignado a algum “se”, é crime previsto no Código de
Defesa do Consumidor.Defesa do Consumidor.
Isso acontece muito, então fique ligado, porque agora você já estaráIsso acontece muito, então fique ligado, porque agora você já estará
sabendo mais do que muitos gerentes de banco sobre os empréstimossabendo mais do que muitos gerentes de banco sobre os empréstimos
consignados, principalmente em relação ao seguro prestamista.consignados, principalmente em relação ao seguro prestamista.
Quem faz o seguro prestamista? Os bancos, as financeiras, lojas (deQuem faz o seguro prestamista? Os bancos, as financeiras, lojas (de
conveniência, vendas de celular, cadeira, cama, etc.), empresas econveniência, vendas de celular, cadeira, cama, etc.), empresas e
cooperativas.cooperativas.
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Você sabia. Você assinou, está no contrato!;Você sabia. Você assinou, está no contrato!;
Não podemos devolver!;Não podemos devolver!;
Mudará a taxa e os Mudará a taxa e os valores das parcelas!;valores das parcelas!;
Precisará de fiador agora!Precisará de fiador agora!
Eles ensinam isso para os atendentes, para os funcionários embutirem eEles ensinam isso para os atendentes, para os funcionários embutirem e
oferecerem esse “serviço”. Uma coisa muito comum que você podeoferecerem esse “serviço”. Uma coisa muito comum que você pode
entender é aquela garantia estendida. Querendo ou não aquilo é umaentender é aquela garantia estendida. Querendo ou não aquilo é uma
condição, e você não é obrigado a aceitar. Se colocarem condições écondição, e você não é obrigado a aceitar. Se colocarem condições é
crime.crime.
 Já  Já fique fique ligado ligado naquele naquele primeiro primeiro ensinamento ensinamento que que eu eu te te falei: falei: leia leia oo
contrato, pergunte, questione tudo. Não deixe passar nada em caso decontrato, pergunte, questione tudo. Não deixe passar nada em caso de
dúvidas. Peça sempre dúvidas. Peça sempre esclarecimentos.esclarecimentos.
Onde estão embutidos? 95% do seguro prestamista está embutido nosOnde estão embutidos? 95% do seguro prestamista está embutido nos
empréstimos, principalmente nos consignados. Mas pode estar tambémempréstimos, principalmente nos consignados. Mas pode estar também
nos empréstimos pessoais, no cheque especial, em cartão de crédito enos empréstimos pessoais, no cheque especial, em cartão de crédito e
financiamentos de carro, motos ou até mesmo da sua casa.financiamentos de carro, motos ou até mesmo da sua casa.
Por isso, ensinarei você a identificar tudo isso. No mínimo, você podePor isso, ensinarei você a identificar tudo isso. No mínimo, você pode
receber o proporcional que falta para terminar o contrato que vocêreceber o proporcional que falta para terminar o contrato que você
assinou.assinou.
O que os bancos dizem? Quando você pede o seu dinheiro de volta, oO que os bancos dizem? Quando você pede o seu dinheiro de volta, o
banco pode querer dar algumas desculpas e eu trouxe elas aqui. Algunsbanco pode querer dar algumas desculpas e eu trouxe elas aqui. Alguns
exemplos:exemplos:
Tome mais cuidado ao fechar um contrato de empréstimo consignadoTome mais cuidado ao fechar um contrato de empréstimo consignado
pelo aplicativo. Muita gente está spelo aplicativo. Muita gente está se endividando, porque não lê direito.e endividando, porque não lê direito.
O banco pode oferecer esse seguro, mas ele deve vir à parte, deve serO banco pode oferecer esse seguro, mas ele deve vir à parte, deve ser
claro para os clientes, muito bem explicado. Você deve perceber queclaro para os clientes, muito bem explicado. Você deve perceber que
pode escolher esse seguro, não simplesmente assinar e ele estarpode escolher esse seguro, não simplesmente assinar e ele estar
embutido no seu contrato.embutido no seu contrato.
Se eles disserem que não tem como resolver, que se você pegar oSe eles disserem que não tem como resolver, que se você pegar o
dinheiro de volta as suas taxas e os valores das parcelas vão mudar, oudinheiro de volta as suas taxas e os valores das parcelas vão mudar, ou
que vão amortizar seus empréstimos é venda casada.que vão amortizar seus empréstimos é venda casada.
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Pegue a prova disso por escrito (numa conversa com o Pegue a prova disso por escrito (numa conversa com o gerente do banco,gerente do banco,
print do aplicativo de relacionamento ou uma gravação que comprove oprint do aplicativo de relacionamento ou uma gravação que comprove o
crime, porque você pode pegar esse valor de volta cobradocrime, porque você pode pegar esse valor de volta cobrado
indevidamente e até em dobro.indevidamente e até em dobro.
O Não você já tem, beleza!O Não você já tem, beleza!
Outra desculpa que eles podem dar é que a partir de agora você precisaOutra desculpa que eles podem dar é que a partir de agora você precisa
de um fiador para dar garantia. Negativo! Isso está escrito em lugarde um fiador para dar garantia. Negativo! Isso está escrito em lugar
nenhum.nenhum.
E se tiver, não caia nessas “ E se tiver, não caia nessas “ conversinhasconversinhas” dos atendentes, eles são” dos atendentes, eles são
treinados para dizer não a você. E S.O.B Neles! Aqui também vale a pena,treinados para dizer não a você. E S.O.B Neles! Aqui também vale a pena,
certo!certo!
Quando você quer se endividar, fazer um empréstimo consignado elesQuando você quer se endividar, fazer um empréstimo consignado eles
vendem até a mãe (desculpe a expressão), mas quando você quervendem até a mãe (desculpe a expressão), mas quando você quer
reivindicar os seus direitos, saber o valor real das suas dívidas, é umareivindicar os seus direitos, saber o valor real das suas dívidas, é umadificuldade danada. Eles fazem de tudo para fazer você desistir.dificuldade danada. Eles fazem de tudo para fazer você desistir.
E quais são as vantagens do E quais são as vantagens do seguro prestamista? Elas existem?seguro prestamista? Elas existem?
Sim! Existem alguns casos nos quais as pessoas optam por ter o seguroSim! Existem alguns casos nos quaisas pessoas optam por ter o seguro
mesmo. Só que eu não vejo vantagem para quem é servidor públicomesmo. Só que eu não vejo vantagem para quem é servidor público
ativo ou aposentado, por exemplo, que já tem a garantia direto doativo ou aposentado, por exemplo, que já tem a garantia direto do
contracheque, devido à famosa “estabilidade” prevista em lei.contracheque, devido à famosa “estabilidade” prevista em lei.
A vantagem está para quem é celetista, tem carteira assinada, pode serA vantagem está para quem é celetista, tem carteira assinada, pode ser
mandado embora a qualquer momento sem justificativa Querendo oumandado embora a qualquer momento sem justificativa Querendo ou
não, esse seguro é não, esse seguro é bom porque não te deixa inadimplente.bom porque não te deixa inadimplente.
Mas e quando o seguro é cobrado e não informado dos benefícios aoMas e quando o seguro é cobrado e não informado dos benefícios ao
cliente? Aí que eu acho injusto e por isso deve-se pedir seu reembolsocliente? Aí que eu acho injusto e por isso deve-se pedir seu reembolso
integral.integral.
Uma das vantagens do seguro é que em casos de acidente, morte,Uma das vantagens do seguro é que em casos de acidente, morte,
desemprego ou invalidez, ele cobre a dívida do consignado que desemprego ou invalidez, ele cobre a dívida do consignado que você fez.você fez.
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É como se fosse um seguro de carro. No caso de pessoas que não temÉ como se fosse um seguro de carro. No caso de pessoas que não tem
estabilidade, eu acho que é até importante analisar antes de pedir oestabilidade, eu acho que é até importante analisar antes de pedir o
cancelamento, observar se é viável para você ou não. Isso tudo écancelamento, observar se é viável para você ou não. Isso tudo é
garantido e deve constar na garantido e deve constar na apólice.apólice.
O problema é que você não é informado desse benefício e acabaO problema é que você não é informado desse benefício e acaba
pagando caro por isso. Tem muita gente que depois do consignadopagando caro por isso. Tem muita gente que depois do consignado
quitado descobrirá que tinha a possibilidade de pegar esse dinheiro dequitado descobrirá que tinha a possibilidade de pegar esse dinheiro de
volta.volta.
É revoltante, os bancos têm obrigação de te informar tudo isso. O fato éÉ revoltante, os bancos têm obrigação de te informar tudo isso. O fato é
que a partir de agora você tem informação e pode reivindicar o seuque a partir de agora você tem informação e pode reivindicar o seu
direito.direito.
Desvantagens do seguro prestamista:Desvantagens do seguro prestamista: esse seguro aumentará o valor doesse seguro aumentará o valor do
seu empréstimo consignado e o CET seu empréstimo consignado e o CET aumentará.aumentará.
O valor do seguro, chega ser em torno de 2 a 5% do valor total que vocêO valor do seguro, chega ser em torno de 2 a 5% do valor total que vocêpegou emprestado.pegou emprestado.
É por isso que os bancos lucram cada vez mais. Imagine o tanto queÉ por isso que os bancos lucram cada vez mais. Imagine o tanto que
aumenta o lucro desses bancos, quando seus funcionários fechamaumenta o lucro desses bancos, quando seus funcionários fecham
contratação de seguros? E isso sendo realizado diariamente há anos? Econtratação de seguros? E isso sendo realizado diariamente há anos? E
esses produtos sendo oferecidos e/ou empurrados outros produtos daesses produtos sendo oferecidos e/ou empurrados outros produtos da
carteira dos Bancos?carteira dos Bancos?
É muita grana para É muita grana para eles e o povo sofrendo e pagando sem eles e o povo sofrendo e pagando sem saber. Isso quesaber. Isso que
revolta. Esse é um dos objetivos desse livro: abrir seus olhos para arevolta. Esse é um dos objetivos desse livro: abrir seus olhos para a
realidade e sair de Nárnia (rsss).realidade e sair de Nárnia (rsss).
Muitas das vezes, você nem precisa dele. O servidor público, porMuitas das vezes, você nem precisa dele. O servidor público, por
exemplo, que possui estabilidade não tem necessidade. A atração doexemplo, que possui estabilidade não tem necessidade. A atração do
empréstimo consignado é que ele pode ser descontado doempréstimo consignado é que ele pode ser descontado do
contracheque, então não tem como você “fugir” ou deixar de contracheque, então não tem como você “fugir” ou deixar de pagar. Ter opagar. Ter o
seguro prestamista aqui acredito que seja seguro prestamista aqui acredito que seja inócuo.inócuo.
Portanto, existem essas desvantagens, ou seja, encarecerá o seuPortanto, existem essas desvantagens, ou seja, encarecerá o seu
empréstimo e o banco estará ganhando cada vez mais em cima de você.empréstimo e o banco estará ganhando cada vez mais em cima de você.
Como identificar?Como identificar? Essa é a pergunta de um milhão de reais, por isso,Essa é a pergunta de um milhão de reais, por isso,
separei aqui em 5 passos o que você pode fazer para identificar o seguroseparei aqui em 5 passos o que você pode fazer para identificar o seguro
prestamista e pedir o prestamista e pedir o reembolso.reembolso.
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PASSO 1: Contrato, DDC e apólicePASSO 1: Contrato, DDC e apólice
S.O.B neles!S.O.B neles! Entre em contato com o seu banco no SAC e solicite como Entre em contato com o seu banco no SAC e solicite como
cliente o contrato, o DDC (seu extrato de dívida detalhado, com todas ascliente o contrato, o DDC (seu extrato de dívida detalhado, com todas as
suas operações bancárias) e a apólice. O DDC você sabe que elessuas operações bancárias) e a apólice. O DDC você sabe que eles
dificultam para emitir, vão dizer que é outro nome, que não estãodificultam para emitir, vão dizer que é outro nome, que não estão
entendendo, mas você sabe que ele é previsto nas Resoluções do Bacen,entendendo, mas você sabe que ele é previsto nas Resoluções do Bacen,
 já exaustivamente faladas aq já exaustivamente faladas aqui.ui.
Com esses documentos em mãos, olhe as informações do contrato eCom esses documentos em mãos, olhe as informações do contrato e
procure um campo chamado “Seguro”. Geralmente, é uma “caixinha comprocure um campo chamado “Seguro”. Geralmente, é uma “caixinha com
sim ou não” para ser assinalada na hora de confecção do contrato. Sesim ou não” para ser assinalada na hora de confecção do contrato. Se
estiver marcado “sim”, BINGO! Você paga um seguro e está descobrindoestiver marcado “sim”, BINGO! Você paga um seguro e está descobrindo
agora que paga.agora que paga.
O que acontece? Normalmente, ocorre algum desses O que acontece? Normalmente, ocorre algum desses três casos:três casos:
a) Você foi informado;a) Você foi informado;b) Assinou alguma coisa que não sabe; oub) Assinou alguma coisa que não sabe; ou
c) Venda casada.c) Venda casada.
Provavelmente, você não foi informado ou foi Provavelmente, você não foi informado ou foi condicionado a uma vendacondicionado a uma venda
casada. O gerente ou atendente pode ter feito essa proposta para vocêcasada. O gerente ou atendente pode ter feito essa proposta para você
para bater a meta, encarecer seu consignado e te deixar mais pobre, oupara bater a meta, encarecer seu consignado e te deixar mais pobre, ou
seja, aumentando o valor da parcela.seja, aumentando o valor da parcela.
E por que deve-se pedir a apólice, também? Sugiro que peça esses trêsE por que deve-se pedir a apólice, também? Sugiro que peça esses três
documentos, porque já vi casos de não ter seguro no contrato e no DDC,documentos, porque já vi casos de não ter seguro no contrato e no DDC,
sim, e também o contrário.sim, e também o contrário.
Por isso, na dúvida, pegue os três. A apólice é odocumento quePor isso, na dúvida, pegue os três. A apólice é o documento que
configura se existe seguro ou não. Se tiver uma apólice, tem seguro.configura se existe seguro ou não. Se tiver uma apólice, tem seguro.
Você terá que checar, pegar os documentos e ler. Se tiver seguro,Você terá que checar, pegar os documentos e ler. Se tiver seguro,
constará algum valor. Em cima desse valor identificado, você podeconstará algum valor. Em cima desse valor identificado, você pode
solicitar a devolução dele de forma solicitar a devolução dele de forma integral ou proporcional.integral ou proporcional.
DICA EXTRA #1:DICA EXTRA #1:  se você quiser identificar agora, sem contato com o  se você quiser identificar agora, sem contato com o
banco, só para sondar o valor, pegue o seu celular e entre no aplicativobanco, só para sondar o valor, pegue o seu celular e entre no aplicativo
no banco. Geralmente, tem um campo de busca lá em cima. Escreva ano banco. Geralmente, tem um campo de busca lá em cima. Escreva a
palavra “seguro” ou “apólice”.palavra “seguro” ou “apólice”.
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Pronto, se estiver contratado, você acabou de descobrir um seguro quePronto, se estiver contratado, você acabou de descobrir um seguro que
às vezes não está nem pagando: seguro de cartão de crédito, de vida,às vezes não está nem pagando: seguro de cartão de crédito, de vida,
seguro prestamista embutido, etc. Você tem a faca e o queijo na mãoseguro prestamista embutido, etc. Você tem a faca e o queijo na mão
para solicitar o reembolso.para solicitar o reembolso.
DICA EXTRA #2.DICA EXTRA #2. Ao formalizar essa devolução usando o método S.O.BAo formalizar essa devolução usando o método S.O.B
não se esqueça de pedir para transferirem o valor devido para outranão se esqueça de pedir para transferirem o valor devido para outra
conta corrente, porque se nesse Banco você tiver algum tipo de dívidasconta corrente, porque se nesse Banco você tiver algum tipo de dívidas
(cartão de crédito atrasado, cheque especial, empréstimo pessoal com(cartão de crédito atrasado, cheque especial, empréstimo pessoal com
pagamento atrasado ou outras pendências eles pegaram todo o seupagamento atrasado ou outras pendências eles pegaram todo o seu
recurso e não adianta chorar.recurso e não adianta chorar.
PASSO 2: Como pegar esses documentos?PASSO 2: Como pegar esses documentos?
S.O.B Neles! De novo. Não tem como escapar. Inclusive, tem umS.O.B Neles! De novo. Não tem como escapar. Inclusive, tem um
“modelinho” no nosso site de solicitação de pedidos dos documentos“modelinho” no nosso site de solicitação de pedidos dos documentos
com toda a fundamentação aqui para você utilizar, só fazer Ctrl C com toda a fundamentação aqui para você utilizar, só fazer Ctrl C + Ctrl V+ Ctrl V
e pronto.e pronto.
PASSO 3: Identificou o seguro?PASSO 3: Identificou o seguro?
Se você identificou um ou mais seguros, pode solicitar o seu reembolso.Se você identificou um ou mais seguros, pode solicitar o seu reembolso.
E mais uma vez:E mais uma vez: S.O.B Neles!S.O.B Neles!  
Formalize no SAC com o “modelinho” que está também no nosso site ,Formalize no SAC com o “modelinho” que está também no nosso site ,
adapte, coloque os valores que você identificou, a página do contratoadapte, coloque os valores que você identificou, a página do contrato
com a cláusula desses seguros, etc.com a cláusula desses seguros, etc.
Mande primeiramente no SAC e peça a devolução. Mas já Mande primeiramente no SAC e peça a devolução. Mas já vou te dar umavou te dar uma
dica bônus aqui: ao mesmo tempo, não perca tempo, vá no Registrato edica bônus aqui: ao mesmo tempo, não perca tempo, vá no Registrato e
formalize por lá também. Atiremos em várias frentes, porque é umformalize por lá também. Atiremos em várias frentes, porque é um
direito seu estar reivindicando o seu dinheiro de volta.direito seu estar reivindicando o seu dinheiro de volta.
  
Teve casos de alunos pegarem R$5.000,00, R$10.000,00 e atéTeve casos de alunos pegarem R$5.000,00, R$10.000,00 e até
R$26.000,00. Acho que é um dinheirinho bom de voltar para você, nãoR$26.000,00. Acho que é um dinheirinho bom de voltar para você, não
é? Devido ao abuso dos bancos, essa cobrança é indevida.é? Devido ao abuso dos bancos, essa cobrança é indevida.
PASSO 4: Devolveu?PASSO 4: Devolveu?
O banco te deu 10, 20, 30 dias de prazo, mas não devolveu o dinheiro? VáO banco te deu 10, 20, 30 dias de prazo, mas não devolveu o dinheiro? Vá
para o Registrato de novo. Passou 2, 5 dias? Registrato neles de novo. Vápara o Registrato de novo. Passou 2, 5 dias? Registrato neles de novo. Vá
contando o histórico, relatando passo a passo da jornada que você estácontando o histórico, relatando passo a passo da jornada que você está
percorrendo com o banco, com o Bacen, tpercorrendo com o banco, com o Bacen, tudo.udo.
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Mencione sempre o número do protocolo. Tem que vencer pelo cansaço.Mencione sempre o número do protocolo. Tem que vencer pelo cansaço.
Conte a história em detalhes: “Dia tal, horário tal, falei com atendenteConte a história em detalhes: “Dia tal, horário tal, falei com atendente
tal”. Isso dá mais confiança, mostra que você está fazendo do jeito certo.tal”. Isso dá mais confiança, mostra que você está fazendo do jeito certo.
Quem olha lá no Banco Central vê que você está tentando.Quem olha lá no Banco Central vê que você está tentando.
Quanto mais elementos, mais detalhista você for, maiores as chances deQuanto mais elementos, mais detalhista você for, maiores as chances de
você ter a devolução do seu você ter a devolução do seu dinheiro.dinheiro.
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